前不久，中國(guó)人民銀行征信中心在全國(guó)范圍內(nèi)開通了通過互聯(lián)網(wǎng)查詢個(gè)人信用報(bào)告的服務(wù)。只要本人登錄征信中心的網(wǎng)站，就能夠查詢到名下的信用卡記錄等信息。從上周開始，很多北京市民陸續(xù)使用這個(gè)功能，查詢了個(gè)人信用報(bào)告。查詢的結(jié)果有喜有憂。有位市民竟發(fā)現(xiàn)，自己的名下甚至有十多個(gè)信用卡賬戶，于是開始懷疑是不是自己的身份被人冒用。
15個(gè)信用卡
賬戶從哪里來？
6月14日，是信用記錄關(guān)愛日。在這一天，有很多關(guān)于個(gè)人信用的宣傳活動(dòng)。北京市民靜靜，第一次聽說可以網(wǎng)上查詢個(gè)人信用報(bào)告。此前，她也經(jīng)?？吹疥P(guān)于身份證丟失后被人冒用辦理信用卡的新聞。她也曾經(jīng)擔(dān)心自己的身份會(huì)不會(huì)被人冒用，但一直不知道該到什么地方去查。
靜靜登錄了中國(guó)人民銀行征信中心的網(wǎng)站，按照提示注冊(cè)。當(dāng)天，她的手機(jī)收到驗(yàn)證碼后，就可以查詢了。打開自己的信用報(bào)告，她驚奇地發(fā)現(xiàn)，自己的信用卡賬戶數(shù)有15個(gè)。“我肯定是被人冒用身份，辦理了這么多張信用卡。”靜靜特別著急，開始逐個(gè)查詢。
不過，她自己查看后，發(fā)現(xiàn)其實(shí)并沒有這么多?！坝械男庞每ǎ耶?dāng)時(shí)辦理的是雙幣種，也就是同一張卡，有一個(gè)人民幣賬戶和一個(gè)美元賬戶。”而信用報(bào)告當(dāng)中，這種雙幣卡，是按照兩個(gè)信用賬戶來計(jì)算的。除去重復(fù)的5個(gè)雙幣卡賬戶后，靜靜開始仔細(xì)琢磨剩下的10個(gè)信用賬戶。
其中有3張卡，的確是她自己辦理的，但早已經(jīng)不再使用了。“那3個(gè)是我上大學(xué)的時(shí)候，在湖南辦的。”她說，大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候，就都注銷不用了。而在征信中心個(gè)人信用報(bào)告當(dāng)中，這些已經(jīng)注銷的賬戶，仍然會(huì)顯示出來的。
剩下的7個(gè)當(dāng)中，有2張卡是正在使用的。剩下的5個(gè)當(dāng)中，有一個(gè)是換卡前用的，也會(huì)被顯示出來。“我的建行信用卡，換卡前后的兩個(gè)賬戶，都會(huì)顯示，但其實(shí)是一張卡?！边@樣，疑點(diǎn)只剩下了4張卡。
業(yè)務(wù)員一句話
就多了一張信用卡
剩下的4張卡中，有一張浦發(fā)銀行的信用卡，靜靜有點(diǎn)模糊的記憶。這張卡她沒有填過表，只憑著業(yè)務(wù)員的一句話，就多了一張。而她自己，起初并未收到這張卡，后來也沒有使用過。
2011年的3月，她曾經(jīng)辦理過一張興業(yè)銀行的信用卡。當(dāng)時(shí)，她是在一個(gè)商場(chǎng)或是超市里辦理的，給她辦卡的是一個(gè)業(yè)務(wù)員?！爱?dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員跟我說，辦好了興業(yè)的信用卡，可以順帶再辦一個(gè)浦發(fā)的。”靜靜說，那個(gè)業(yè)務(wù)員一個(gè)勁兒地推薦，告訴她不用再填寫任何表格，直接就能領(lǐng)。業(yè)務(wù)員還告訴她辦卡后，即使不開卡也沒事，她也就默許了。
后來，她幾乎把那張浦發(fā)卡的事情給忘了。直到2014年初，銀行給她打來電話，提醒她應(yīng)該換新卡了，她才想起來這回事?！澳菑埧ú恢朗遣皇青]寄錯(cuò)了地址，反正從沒到我手里?！焙髞?，靜靜也沒有用那張卡，就直接注銷了。還好，那張卡也沒有被別人冒用，也從未消費(fèi)。
新卡剛辦3個(gè)月就被注銷
這樣算下來，只剩下有疑問的3張卡了。而這3張卡，靜靜極度懷疑，自己是被人冒用身份辦卡了。記者看到靜靜的信用報(bào)告中，這3個(gè)“來歷不明”的信用卡賬戶，都是在2011年的4月辦理的。而且，3個(gè)都是中國(guó)工商銀行北京市分行發(fā)放的貸記卡，也就是信用卡。其中，兩個(gè)是人民幣賬戶，另一個(gè)是美元賬戶。靜靜仔細(xì)地想了幾天，實(shí)在想不起來?！拔冶容^確定地說，應(yīng)該不是我自己辦理的?！?/p>
讓她更加疑惑的是報(bào)告后面的幾句話。這3個(gè)賬戶，都是在2011年4月辦理的，并且都在2011年7月銷戶。也就是說，辦卡后僅僅3個(gè)月，卡就被銷戶了。“誰會(huì)剛辦了信用卡，3個(gè)月后就給銷戶了啊。”
靜靜非常擔(dān)心，自己曾經(jīng)被人冒用身份辦理過信用卡。所幸的是，上面這3個(gè)“來歷不明”的信用卡賬戶，和那個(gè)從未收到過卡的浦發(fā)信用卡賬戶，都沒有欠款或逾期還款的記錄。靜靜的個(gè)人信用，也沒有因此受到影響。個(gè)人信用報(bào)告上顯示，如果發(fā)生逾期未還款，或是超過90天以上逾期未還款，都會(huì)被單獨(dú)記錄在信用報(bào)告中。
不過，信用報(bào)告中卻看不到當(dāng)時(shí)是否有消費(fèi)記錄，靜靜也弄不明白這3個(gè)賬戶到底是怎么回事。靜靜說，她上大學(xué)的時(shí)候，曾經(jīng)丟過一次身份證。當(dāng)時(shí)，她用的還是一代身份證，如今已經(jīng)畢業(yè)5年了。從時(shí)間上來說，那3個(gè)“來歷不明”的賬戶或卡，是在2011年辦理的，也是有可能用了她已經(jīng)丟失的那個(gè)身份證。不過，她是在長(zhǎng)沙丟的身份證，信用卡顯示在北京辦理的?！拔乙蚕氩磺宄?，到底是怎么回事了?！?/p>
官方說法
可到征信中心和銀行查詢?cè)斍?/strong>
記者和靜靜一起，咨詢了中國(guó)人民銀行征信中心。工作人員表示，如果對(duì)征信報(bào)告有疑問，可以到征信中心的辦公地點(diǎn)查詢?cè)敿?xì)記錄。對(duì)于信用報(bào)告中的3個(gè)“來歷不明”的工行信用卡賬戶，靜靜又咨詢了工行的工作人員。工作人員表示，從網(wǎng)上只能查到這個(gè)程度，如果想要詳細(xì)查詢賬戶的使用情況，可以到工行去查。
讓靜靜稍感放心的是，個(gè)人信用報(bào)告中的3個(gè)“來歷不明”賬戶，并未讓她的個(gè)人信用受損。她也有點(diǎn)后怕，“如果真的被冒用，甚至被刷卡消費(fèi)了，那些欠的錢，是不是要我去還??？要是因?yàn)閭€(gè)人信用受損，影響我的貸款，那我應(yīng)該怎么辦??？”
律師說法
若是被冒用不必?fù)?dān)責(zé)
北京中聞律師事務(wù)所王維維律師認(rèn)為，身份證被其他人冒用，辦了信用卡消費(fèi)，丟失者不用對(duì)欠款負(fù)責(zé)。根據(jù)相關(guān)的法律規(guī)定，銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)有責(zé)任核實(shí)辦卡人的身份真實(shí)性。所以，銀行在發(fā)卡過程中存在過失，由此造成損失的，被冒用人不用承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)然，丟身份證的靜靜，也可以通過報(bào)警等方式（索要報(bào)警回執(zhí)）證明自己身份證遺失過，未來就可以作為證據(jù)。
如果她的信用記錄被影響了，她可以憑借相關(guān)證據(jù)向人行相關(guān)部門申請(qǐng)更正記錄。實(shí)際上她還可以對(duì)造成她信用記錄被影響的銀行提起訴訟，要求銀行消除不良記錄并賠償損失。
