“最近管得嚴了,開卡沒以前容易了?!备闪?年銀行卡地下買賣的肖偉說,自從央行去年底牽頭開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動以來,他的“生意”就不好做了。據(jù)他說,目前銀行卡市場需求變化不大,主要是“貨源”窄了。以前,肖偉有時候一單就能賣出數(shù)張卡,一張卡他能從中賺取200元到300元,而現(xiàn)在,就算有人“要貨”,他也沒有“庫存”了。肖偉預(yù)計,這種狀態(tài)至少還得持續(xù)一段時間,因為央行對銀行卡網(wǎng)上非法買賣的整治行動時間是從去年12月份到今年7月份,他覺得,就算“風(fēng)頭”過了,“市場”也得緩一緩才能起來。
去農(nóng)村收卡
這些銀行卡販子主要倒騰的是借記卡。通常,他們獲取銀行卡有兩個渠道:一是以每張100元至200元左右的價格從各種渠道收購銀行卡,二是批量購買遺失或被盜的個人信息和身份證件,前往銀行辦理銀行卡?!艾F(xiàn)在各家銀行都在推行芯片卡,磁條卡正在被淘汰,有人嫌去銀行注銷麻煩,所以干脆賣了。反正借記卡也不用擔(dān)心被透支。很多卡都是從農(nóng)村收來的,以前監(jiān)管不嚴的時候,我們經(jīng)常會去農(nóng)民工聚集的地方,找他們借身份證到銀行開戶辦卡,每次給幾十塊錢。很多農(nóng)民工風(fēng)險意識不強,為了賺錢他們也愿意?!毙フf。
在整治行動之前,有些銀行還可以代辦銀行卡,一些不發(fā)達地區(qū)要求不嚴的銀行甚至留個身份證復(fù)印件就能辦卡。不少拿著身份證復(fù)印件的卡販子們都有“內(nèi)部關(guān)系”。肖偉稱,為維持與銀行內(nèi)部人士的“友誼”,他們會送些禮物或幫忙辦些事情,有的時候可能會直接塞點錢。不過,現(xiàn)在央行正在整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣,很多銀行必須本人才能辦理銀行卡。在整個環(huán)境趨嚴的情況下,銀行里的那些“關(guān)系”也都不太敢用了。一家股份制銀行信貸部員工表示,以前確實有員工參與銀行卡倒賣,但現(xiàn)在很少了。因為一旦造假被發(fā)現(xiàn),銀行員工會被辭退,還可能會惹上官司。所以對他們來說,盜用客戶信息倒賣銀行卡的成本太高,還不如做資金掮客獲利來得實在。
由于整治行動風(fēng)頭正勁,所以不少卡販子手頭“貨源”停擺。從三家“辦理銀行卡”的公司了解到,其中一家表示只有建行的卡,其他銀行暫時無貨。而其他兩家公司也是只有個別銀行的卡,而之前所有銀行的卡都可辦理。
用“卡包”打幌子
收回、代辦銀行卡只是第一步,之后,卡販子就要開始營銷。通常,網(wǎng)絡(luò)營銷是他們的主要營銷方式。在百度輸入“收購銀行卡”關(guān)鍵詞,可以搜到大量銷售銀行卡包的信息,點開之后,則是販賣各種銀行卡的網(wǎng)站。因為受法律約束,這些卡販子都掛著銷售其他商品的名義悄悄從事銀行卡的交易,所以想直接在網(wǎng)上搜索到銀行卡買賣的店并不容易。
點開一家網(wǎng)站,我們可以看到首頁有各家銀行的銀行卡樣展示,而且網(wǎng)站只有一級界面,所有的鏈接都是QQ聯(lián)絡(luò)方式。這家網(wǎng)站的客服人員表示,由于代辦開卡難,辦理銀行卡的價格也隨之升高。以前代辦開卡容易的時候,一張卡的售價在400元至600元,現(xiàn)在漲到700元至900元。就他所在的公司而言,售價900元的卡被稱為“網(wǎng)銀套裝”,包括銀行卡、身份證、手機卡、網(wǎng)上銀行和開卡資料,3張以上,可以800元一套賣出。如果是不帶網(wǎng)銀的普通卡,700元一張,但功能只有存、取款和轉(zhuǎn)賬。如果需要帶身份證的,需要再加100元。要的話先打定金,貨到付余款。
購買別人的銀行卡使用,基本上都是有些不合法規(guī)的“特殊需求”。據(jù)肖偉介紹,在他的“客戶”中,有不少開網(wǎng)店的年輕人,他們用買來的銀行卡進行交易,提高網(wǎng)店的信譽度;有些人則是因為在進行商業(yè)賄賂或送禮時,不愿以真實身份辦理銀行卡;有的企業(yè)“客戶”收購銀行卡,用以虛開股票賬戶,通過轉(zhuǎn)移存款達到少繳稅款的目的;還有很大一部分是詐騙分子用以洗錢,比如詐騙后,負責(zé)收款的銀行卡都是買來的,騙來的錢打到卡上再轉(zhuǎn)走。
重拳出擊
目前,銀行卡地下銷售已經(jīng)形成產(chǎn)業(yè)鏈。根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定:銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用,不得出租和轉(zhuǎn)借。事實上,銀行在開卡過程中通常都會將禁止出借或轉(zhuǎn)賣的條款寫進合約,并約定因此產(chǎn)生的所有損失都由持卡人承擔(dān)。持卡人將卡出借或轉(zhuǎn)賣他人使用,所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍存在于持卡人和銀行之間,仍需由持卡人向銀行還款。持卡人除了要承擔(dān)還款責(zé)任之外,還會有不良信用記錄。央行相關(guān)負責(zé)人介紹說,我國銀行卡屬于實名制,卡內(nèi)存儲了很多個人信息,如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡,有可能被收卡人用來從事非法活動,給自己帶來巨大的法律風(fēng)險,甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。
現(xiàn)在,這樣的違法行為正在遭到重拳打擊。中國人民銀行聯(lián)合五部門開展了整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動。央行相關(guān)負責(zé)人介紹,此次將查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件,有力震懾犯罪分子;規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序,強化銀行卡賬戶管理;加強宣傳教育,提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質(zhì)和后果的認識,實現(xiàn)清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強宣傳教育工作目標。