最近，又有一些老哥老妹兒反饋，銀行突然通知他們降低信用卡額度，有的直接凍結(jié)了卡片。 據(jù)一些媒體采訪銀行的情況，了解到目前尚無批量減少客戶的信用卡額度的情況。但是，作為正常的風(fēng)險(xiǎn)控制措施之一，銀行將定期調(diào)整一些高風(fēng)險(xiǎn)客戶的信用卡額度。
多家銀行信用卡中心和行業(yè)專家還表示，銀行在整個(gè)過程中都在不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。除了額度調(diào)整外，銀行還實(shí)施了更為謹(jǐn)慎的新客戶辦卡策略，并進(jìn)行提升催收效率和效能的一系列措施。
一、信用卡的額度調(diào)整是正常的銀行風(fēng)險(xiǎn)控制手段。
招商銀行信用卡中心表示，招商銀行沒有調(diào)整信用卡客戶的批量額度。銀行的信用卡的額度管理會(huì)在卡的整個(gè)生命周期中進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)整，這是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，而不是靜態(tài)的。作為正常的風(fēng)險(xiǎn)控制措施之一，我們將定期為異常情況的信用卡持卡（例如，綜合評(píng)分下降或卡使用偏差）的客戶調(diào)整額度。
浦東發(fā)展銀行信用卡中心還表示，基于審慎經(jīng)營(yíng)的管理目標(biāo)，將定期識(shí)別持卡人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)配額調(diào)整。
據(jù)媒體就配額調(diào)整問題走訪了多家銀行，發(fā)現(xiàn)沒有大規(guī)模或突然的“降額”現(xiàn)象。一家銀行信用卡中心表示，“降額”是銀行的正常風(fēng)險(xiǎn)管理措施。一方面，目前銀行的信用卡業(yè)務(wù)部門對(duì)信用卡的日常監(jiān)管更加頻繁，通過風(fēng)險(xiǎn)控制模型監(jiān)控了高風(fēng)險(xiǎn)客戶群體后，他們將及時(shí)控制并采取諸如“降額”和交易限制等措施，以及時(shí)收緊風(fēng)險(xiǎn)敞口。另一方面，銀行目前在貸后催收工作上面臨更大的壓力，因此銀行通常通過采取更加積極的額度控制措施來控制風(fēng)險(xiǎn)。
信用卡研究員董正也表示，“降額”是銀行預(yù)防和控制信用卡業(yè)務(wù)的重要手段。大多數(shù)“被降額”的客戶都存在違規(guī)交易，例如信用卡TX，甚至是嚴(yán)重的逾期還款。
實(shí)際上，對(duì)于具有正常資金使用需求和良好信用的高質(zhì)量客戶，銀行還將提供多種渠道申請(qǐng)額度調(diào)升等。今年5月底，中信銀行信用卡中心對(duì)一些習(xí)慣于日常使用的高素質(zhì)持卡人，進(jìn)行了批量固定額度提升。我們會(huì)在每年的年中和年底進(jìn)行額度的調(diào)整，對(duì)假期進(jìn)行臨時(shí)的批量臨時(shí)額度調(diào)整，主要是針對(duì)一些有良好用卡使用習(xí)慣的客戶。這次固定的額度調(diào)整旨在增強(qiáng)客戶用卡的使用體驗(yàn)，并滿足客戶的假期購(gòu)物需求和馬上來臨的618消費(fèi)節(jié)，持卡人對(duì)消費(fèi)卡的需求為?！敝行陪y行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
二、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控全過程
廣發(fā)信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在新發(fā)卡階段，廣發(fā)信用卡中心嚴(yán)格控制高風(fēng)險(xiǎn)客戶群的進(jìn)入，促進(jìn)高品質(zhì)客戶群的發(fā)卡，并不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)體。在貸中管理方面，實(shí)時(shí)攔截和控制高風(fēng)險(xiǎn)和套現(xiàn)交易，以及時(shí)收緊風(fēng)險(xiǎn)敞口。在貸后管理方面，開展機(jī)器人自動(dòng)催收，提高催收效率，有效減少新的不良進(jìn)入。
蘇寧金融研究院也表示，不同的銀行在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的不同階段具有不同的風(fēng)險(xiǎn)控制策略和目標(biāo)。一些擁有大量信用卡用戶基礎(chǔ)的銀行可能會(huì)考慮用戶級(jí)別，而不良率的問題在于強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制；而對(duì)于大多數(shù)城市商業(yè)銀行來說，信用卡業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度仍然是注重的首要。
小編想說，信用卡的準(zhǔn)入門檻會(huì)越來越高，同時(shí)持卡用戶的日常刷卡消費(fèi)行為也將會(huì)越來越嚴(yán)格，因?yàn)榭偭可先チ?，發(fā)卡行就要求穩(wěn)了，如何能夠減少壞賬率控制風(fēng)險(xiǎn)是他們不得不考慮的問題！
