近日，中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布了2020年第四號風(fēng)險提示。銀保監(jiān)會提醒消費(fèi)者，應(yīng)正確認(rèn)識信用卡功能，合理使用信用卡，樹立科學(xué)消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)、適度透支。
目前，信用卡亂象頻發(fā)，引發(fā)社會極大關(guān)注。一方面，部分消費(fèi)者過度依賴信用卡透支消費(fèi)，陷入了以貸還貸、以卡養(yǎng)卡的“囧境”;另一方面，有些消費(fèi)者將信用卡借款違規(guī)用于房地產(chǎn)、證券等非消費(fèi)領(lǐng)域，致使金融風(fēng)險累積。
“之所以出現(xiàn)信用卡亂象，主要是相關(guān)方利益驅(qū)動的結(jié)果?！敝袊嗣翊髮W(xué)國際貨幣研究所研究員甄新偉表示，銀行機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對同業(yè)競爭，盲目增加信用卡客戶數(shù)量和消費(fèi)金額，再加上發(fā)卡管理不嚴(yán)，導(dǎo)致發(fā)卡質(zhì)量較低。同時，部分消費(fèi)者風(fēng)險意識不高，過度依賴信用卡超前消費(fèi)，導(dǎo)致消費(fèi)債務(wù)越積越多。此外，不法中介機(jī)構(gòu)利用金融監(jiān)管、銀行機(jī)構(gòu)信用卡管理薄弱環(huán)節(jié)，非法提供POS機(jī)等幫助持卡人套現(xiàn)等，牟取不法利益。
專家表示，任由信用卡亂象持續(xù)存在和發(fā)展，將會導(dǎo)致部分消費(fèi)者的信用卡債務(wù)像“滾雪球”一樣越積越多，最終出現(xiàn)無力償還透支債務(wù)本金和利息的情況。與此同時，銀行機(jī)構(gòu)的信用卡信貸資產(chǎn)質(zhì)量也會變得越來越差。
“防范信用卡債務(wù)風(fēng)險刻不容緩，治理亂象需多措并舉?！毙戮W(wǎng)銀行首席研究員董希淼表示，對監(jiān)管部門來說，要切實(shí)加大信用卡業(yè)務(wù)檢查和處罰力度，并進(jìn)一步要求商業(yè)銀行優(yōu)化異常交易監(jiān)測，防止資金用途異化。同時，對風(fēng)險高的現(xiàn)金分期等業(yè)務(wù)，應(yīng)制定更為嚴(yán)格的風(fēng)險管控措施。此外，監(jiān)管部門和商業(yè)銀行應(yīng)全面規(guī)范銀行卡收單市場，特別是要加強(qiáng)商戶管理，制定商戶端“防假、治假、打假”措施，從源頭上減少信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象。
“監(jiān)管部門、銀行機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者及商戶應(yīng)合力營造良性的信用卡消費(fèi)循環(huán)場景，不給不法機(jī)構(gòu)生存的土壤和空間。同時，要嚴(yán)厲打擊參與信用卡套現(xiàn)的不良商戶以及不法機(jī)構(gòu)，持續(xù)規(guī)范市場秩序。”甄新偉說。
董希淼提醒信用卡使用者，一定要理性使用信用卡?！捌綍r應(yīng)量入為出，合理消費(fèi)，切勿通過辦理多張信用卡來拆東墻補(bǔ)西墻，以防債務(wù)雪球越滾越大。對信用卡透支額，一定要及時償還，避免對個人信用造成負(fù)面影響。”
