12月27日，51信用卡與光大銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方宣布未來將協(xié)同傳統(tǒng)銀行的金融能力和金融科技的數(shù)據(jù)與技術能力，在聯(lián)名卡、云繳費、金融科技、金融服務、大數(shù)據(jù)風控等層面展開深入合作，建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關系。
十字財經(jīng)進一步了解到，就產(chǎn)品層面而言，雙方除將共同推出定制聯(lián)名卡以外，光大銀行也將向51信用卡開放信用卡賬單直聯(lián)、信用卡分期、在線申請等功能，以優(yōu)化用戶體驗。此外，雙方還將開展一系列金融科技相關的業(yè)務合作。
事實上，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的快速發(fā)展，金融業(yè)態(tài)也在這些年發(fā)生了巨大的變革，大量場景交互來自于線上，導致獲客渠道的重心也日漸向線上遷移，前沿科技與大數(shù)據(jù)能力成為獲客與經(jīng)營的重要支撐點。
從信用卡行業(yè)自身的需求來看，其最重要的剛需無非獲客和風控。而51信用卡旗下?lián)碛小?1信用卡管家”、“51人品”、“51人品貸”、“給你花”等多個APP產(chǎn)品矩陣，聚焦在個人信用管理服務、信用卡科技服務和線上借貸撮合服務三大核心業(yè)務。其間沉淀的大量數(shù)據(jù)，通過深度學習后的建模，將被挖掘出更大的意義和能量，給金融科技和傳統(tǒng)信用卡行業(yè)的深度整合帶來巨大想象空間。
1、獲客引流
公開資料顯示，截至2018年上半年，51信用卡旗下累計激活用戶超1億。其中，作為提供個人信用管理服務的主要載體，截至2018年上半年，“51信用卡管家”APP注冊用戶達到6890萬，與超20家銀行合作，累計管理信用卡數(shù)量達1.19億。
這款APP從C端用戶的信用卡及房貸、車貸、水電等家庭賬單管理需求出發(fā)，派生出了在線辦卡、在線還款及玩卡交流社區(qū)等增值服務，并進一步針對個人財務升級需求以及深度普惠金融服務，推出了資金撮合服務，并依據(jù)用戶屬性、市場格局、經(jīng)濟環(huán)境的變化而不斷迭代和更新，這些增值服務是信用卡持卡人黏性的重要來源。
對于發(fā)卡端而言，與51信用卡合作最直觀的影響是在獲客層面。
由于51信用卡自身留存的用戶在相當比例上已經(jīng)培養(yǎng)起了較好的信用卡使用習慣，甚至對于不同信用卡所提供的服務和權益的差異都有較為明確的感知。對于銀行而言，能實現(xiàn)更為精準的營銷。而因為51信用卡因為可以為用戶提供在線借貸撮合服務，除了持有信用卡的借款人以外，也為無信用卡人群提供服務，這部分人群中有相當一部分是年輕族群，未來依然是信用卡聚焦的重點人群。
事實上早在2014年，51信用卡就與廣發(fā)銀行信用卡中心合作實現(xiàn)了在線發(fā)卡。申卡服務的背后，51信用卡與傳統(tǒng)銀行信用卡中心達成了在垂直領域的精細化合作：以C端用戶流量為基礎，以大數(shù)據(jù)技術和金融服務經(jīng)驗為支撐，逐漸增加和優(yōu)化面向B端的服務模式，形成了以C端撬動B端，同時服務B端和C端的“B2B2C”模式。
同時，隨著51信用卡自身在信用卡金融生態(tài)的發(fā)展，形成了匯聚大數(shù)據(jù)技術、用戶運營等一整套金融科技服務能力，51信用卡由此探索出的聚焦流量的B端服務模式亦得到了進一步的夯實。
2、風控加持
上億用戶的數(shù)據(jù)能量是51信用卡的核心競爭力之一。
基于大數(shù)據(jù)，51信用卡自主建模，研發(fā)了iCredit 風險控制系統(tǒng)，用于支撐旗下在線信貸撮合服務的業(yè)務發(fā)展。同時，將深度學習技術應用到金融服務和風控層面，通過精準營銷，在有效提升了用戶轉化效率的同時，實現(xiàn)了風控前置的成果。
與此同時，針對銀行業(yè)在數(shù)字化時代轉型升級面臨的營銷和風控痛點，51信用卡研發(fā)了“費馬”全生命周期營銷解決方案和“光錐”風控大數(shù)據(jù)解決方案。其中，“費馬” 全生命周期營銷解決方案憑借技術的力量，盡可能準確預測用戶的全生命周期的需求，實現(xiàn)用戶金融需求的深度挖掘，并提供從原點到全生命周期的全鏈路營銷方案；而“光錐” 最重要的創(chuàng)新在于離線和實時數(shù)據(jù)處理的統(tǒng)一，以大幅提高大數(shù)據(jù)時代下消費金融風控整體迭代效率，對比傳統(tǒng)3-6個月的模型迭代周期，可在3-15天內(nèi)即完成風控模型從變量開發(fā)到上線的全過程。
目前，51信用卡作為金融科技創(chuàng)新企業(yè)所打造的科技金融生態(tài)系統(tǒng)，在賬單解析能力、反欺詐能力和大數(shù)據(jù)智能風控系統(tǒng)等方面已構建起開放生態(tài)，與部分銀行合作，在聯(lián)合產(chǎn)品、聯(lián)合風控、聯(lián)合運營等環(huán)節(jié)提供不同程度的技術輸出服務。
光大銀行董事長李曉鵬曾在2018中國銀行業(yè)發(fā)展論壇談到未來幾年，前沿科技將再造銀行商業(yè)模式和經(jīng)營機制，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的金融科技將逐步驅動銀行發(fā)展，成為發(fā)展的新動力?！拔磥淼臄?shù)據(jù)流、信息流對銀行的重要意義是不言而喻的，甚至可以成為未來銀行的生命線。誰得到了場景、得到了數(shù)據(jù)，再加上有人工智能的金融科技，誰就將占據(jù)銀行業(yè)發(fā)展的最有利地形。因此，銀行與前沿科技的緊密結合，能夠不斷提高銀行服務和產(chǎn)品的覆蓋率、使用率和滲透率，進而滿足金融消費者的獲得感、幸福感和安全感?！?/p>
這或許是光大銀行選擇與金融科技機構合作的重要動因。
