信用貸款擔(dān)保人有什么風(fēng)險(xiǎn)

　　信用貸款擔(dān)保人有什么風(fēng)險(xiǎn)？信用貸款是現(xiàn)在我們最常見(jiàn)的貸款方式，不同于抵押、質(zhì)押貸款的是，信用貸更多的時(shí)候，考量的是借款人的信用程度。對(duì)于部分擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，擔(dān)保人起著至關(guān)重要的作用，其需要承擔(dān)的法律責(zé)任亦同樣重大。如果你此時(shí)正要當(dāng)擔(dān)保人，那有幾點(diǎn)事項(xiàng)需要特別注意！ 通常情況下，由于信用貸風(fēng)險(xiǎn)更大，收益相對(duì)會(huì)比較高。部分投資人可能會(huì)為了收益，盲目相信擔(dān)保人或者中介平臺(tái)，而去“搏一把”?？墒牵詈蟮慕Y(jié)果往往會(huì)比較悲劇。今天就來(lái)介紹下，信用貸中，借款人可能存在的幾種風(fēng)險(xiǎn)。

　　過(guò)度負(fù)債：此處的負(fù)債主要指銀行的負(fù)債及已確認(rèn)的民間借貸負(fù)債，每個(gè)人都有自己可以承受的負(fù)債范圍，讓一個(gè)每個(gè)月拿3000塊的已經(jīng)負(fù)債一百萬(wàn)的上班族來(lái)向你借貸，你會(huì)覺(jué)得他還有能力償還嗎？

　　還款意愿：還款意愿一般應(yīng)該是通過(guò)客戶的歷史信用記錄及客戶的溝通中判斷，我想無(wú)論客戶是銀行的歷史信用記錄還是民間借貸的信用記錄都可以反映出客戶的一部分信用情況，若客戶已經(jīng)有了一種逾期習(xí)慣，我想客戶的還款意愿也不會(huì)很強(qiáng)，沒(méi)有還款意愿的客戶無(wú)論多有還款能力也是麻煩的。

　　還款能力：還款能力一般現(xiàn)在主要應(yīng)該是通過(guò)客戶的銀行流水及客戶的資產(chǎn)情況來(lái)做判斷，如果一個(gè)沒(méi)有任何資產(chǎn)和收入的客戶，拿什么來(lái)維持自己的信用來(lái)償還貸款？即使他有著很強(qiáng)烈的還款意愿，可是沒(méi)有能力也是無(wú)可奈何的。

　　隱形負(fù)債：此處的隱形負(fù)債主要指未能在征信報(bào)告中或民間大數(shù)據(jù)平臺(tái)顯示的隱藏負(fù)債，如親朋好友間的借款、高利貸、未能查詢出的民間借貸。隱藏負(fù)債過(guò)多會(huì)造成對(duì)一個(gè)客戶的整體判斷失誤。所就職公司遇到過(guò)借了高利貸的，但業(yè)務(wù)員知道，風(fēng)控并未查出來(lái)，最后是因?yàn)槠渌虿抨幉铌?yáng)錯(cuò)的拒貸了，否則這條風(fēng)險(xiǎn)就直接隱藏進(jìn)來(lái)了。

　　那么擔(dān)保人會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　通俗地說(shuō)，一般保證是指擔(dān)保人只在借款人清償債務(wù)以后，負(fù)擔(dān)借款人無(wú)法清償?shù)哪遣糠謧鶆?wù)，簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是最后兜底的人，只有證明借款人實(shí)在沒(méi)有能力清償債務(wù)了，貸款人才可以找一般保證擔(dān)保的擔(dān)保人清償債務(wù)。

　　而連帶責(zé)任保證則是，擔(dān)保人在借款人沒(méi)有按時(shí)清償貸款本息的時(shí)候，要代替借款人清償債務(wù)。也就是說(shuō)，期限到了，貸款人既可以要求借款人還債，也可以同時(shí)要求擔(dān)保人還債。

　　目前銀行發(fā)放的個(gè)人擔(dān)保貸款，基本上都要求提供連帶責(zé)任保證，相比較而言，擔(dān)保人承擔(dān)的責(zé)任更大，風(fēng)險(xiǎn)也更大。采訪多家農(nóng)村銀行了解到，在現(xiàn)實(shí)中，貿(mào)然給他人作擔(dān)保最終貸款逾期，給擔(dān)保人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，甚至留下不良信用記錄的情況并不少見(jiàn)。

　　那么，做貸款擔(dān)保人應(yīng)該注意些什么呢？銀行客戶經(jīng)理建議，做貸款擔(dān)保人前，一定要注意兩大事項(xiàng)。一方面，要多方考察借款人的信譽(yù)。一般來(lái)講，貸款人的信譽(yù)越高，擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)就越小。可以根據(jù)自己與貸款人的平時(shí)接觸，以及找與貸款人有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的人或貸款人的其他熟人進(jìn)行了解。切不可礙于親戚、好友、同事、同學(xué)、老上級(jí)的情面，不假思索，不計(jì)后果，盲目地做擔(dān)保人。

　　另一方面，還要摸清貸款人償還債務(wù)的能力。對(duì)擔(dān)保人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)大小主要取決于貸款人償還貸款能力的大小，貸款人償還貸款的能力越大，擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越小。如果貸款人可供自己支配的財(cái)產(chǎn)與貸款數(shù)額相差較大，或者被擔(dān)保人雖然有自己的財(cái)產(chǎn)，但負(fù)債累累，就不要為其提供擔(dān)保。

　　以上就是關(guān)于信用貸款擔(dān)保人有什么風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息。以上幾條是從個(gè)人角度看信用風(fēng)險(xiǎn)因素，除此之外，信用貸可能還會(huì)面臨其他風(fēng)險(xiǎn)，比如市場(chǎng)、政策風(fēng)險(xiǎn)等等。同時(shí)信用貸款擔(dān)保人在擔(dān)保的時(shí)候也一定要注意了，千萬(wàn)不要因?yàn)殛P(guān)系好而去盲目擔(dān)保，到時(shí)候吃虧的可能是你自己。