2年的債終于還清，今天要出口惡氣。
2年前**了個(gè)傻事，1500元的信用卡賬單被我莫名其妙分期的2年。
中間給銀行信用卡部打電話，我說當(dāng)時(shí)是你們誘導(dǎo)我做的賬單分期，非我主觀意愿下做出的選擇，我要提前還款。
客服小 妹很有禮貌的回我，“您可以提前還款，但要把2年的手續(xù)費(fèi)一齊付清?！?/p>
我的怒火能把手機(jī)燒著，結(jié)束通話后直接選“非常不滿意”。
其實(shí)兩年手續(xù)費(fèi)全加上也就不到200塊，但就是讓人特別惱火。想想反正提前還總金額也是一樣的，索性就拖著一月一月還吧，就不想讓銀行痛快。
現(xiàn)在銀行已經(jīng)不推分期這個(gè)功能了，而是改推最低還款。
每月賬單出來，一看媽呀要還5萬，日子過不下去了。
再看最低還款，哇塞才5千，心中又燃起了活下去的希望。（最低還款金額是賬單金額的10%）
不過要是用了最低還款，到了下個(gè)月我想只會(huì)更絕望。
我給大家刨開最低還款這個(gè)坑，讓你們看看有多深。
必須舉例講，否則不好理解：
假設(shè)某人某卡每月1號(hào)出賬單，15號(hào)是還款日。
1號(hào)賬單出來，應(yīng)還3萬，最低還款3千。
某人一看，15號(hào)還款日湊不齊3萬，但20號(hào)要發(fā)工資?？梢韵茸咦畹瓦€款，確保個(gè)人信用不受影響，等20號(hào)工資到手再把欠款還清。
這例子舉的很普遍對(duì)吧，那我再補(bǔ)充2個(gè)細(xì)節(jié)。
首先走最低還款后，利息按日萬5計(jì)算，欠1萬每天付5元利息；
其次走最低還款不需要特別申請(qǐng)，你只要還款金額超過10%，且沒有全額還款，系統(tǒng)就自動(dòng)判別你用的是最低還款。比如你賬單是3萬，還3000 和還29999都將被判定為用了最低還款。
OK，回到某人的案例中。
他一定在想，反正20號(hào)就還清了，27000元利息日萬5，5天也就幾十塊錢而已。
天真最具體的表現(xiàn)就是喜歡自己想象，并且覺得所有人都和自己想的一樣，哈哈。
銀行是這樣算的，如果你沒有在還款日前還清賬單金額，那么免息期就沒有了。
這句話有點(diǎn)難理解是吧，我這么給你解釋：
某人不是上個(gè)月刷了3萬嘛，如果下月15號(hào)還款日前全部還清，那就不需要付銀行額外的利息，這就是銀行給的免息期。
但如果下月15號(hào)前沒還清，走了最低還款。那免息期沒有了，銀行會(huì)看這3萬具體是哪天消費(fèi)的。
比如2月10日消費(fèi)了1萬，2月15日消費(fèi)了1萬，2月20日消費(fèi)了1萬，然后某人3月15日還了3000最低還款，3月20日還清27000欠款加利息。
利息銀行是這樣收 ：
首先2月10日消費(fèi)1萬，從2月10日到3月15日一共32天，這就相當(dāng)于當(dāng)時(shí)消費(fèi)的1萬是借的1萬，要以日萬5的利息付32天；
2月15日消費(fèi)的1萬也是同樣的道理，免息期沒有了，實(shí)際借了多少天全部要算利息，差不多要付2月15日到3月15日也就是27天，1萬每日萬5的利息；
2月20日那筆1萬也是同樣的計(jì)算方法。
這是第一段利息，還有第二段利息。
剩余未還的27000從3月15日用到了3月20日，用了5天，那就是27000，日息萬5，計(jì)算5天。
所以某人通過最低還款推遲5天還清賬單，他以為只多付幾十的利息，實(shí)際卻要付517.5元的總利息。
就是這么驚人。
不知道大家有沒有完全理解，簡單講就是信用卡本身就是個(gè)借貸產(chǎn)品，只不過你按時(shí)還清銀行給了你免息的優(yōu)惠。但如果沒還清，銀行立即就變臉，你們借貸的實(shí)質(zhì)就浮出水面了，那么你借了多少錢，借了多少天，都要以日息萬5計(jì)算。
所以為什么民間有那么多做信用卡代償?shù)臋C(jī)構(gòu)，利息收的也不低，但還是很多人去借了還信用卡。就是因?yàn)槌挚ㄈ巳绻荒馨磿r(shí)還清信用卡，付出的代價(jià)太高導(dǎo)致的。
我很奇怪為啥很多好產(chǎn)品賺錢非要拐彎抹角，信用卡本來是個(gè)很好的服務(wù)，我們是要感謝銀行的。銀行從信用卡上做點(diǎn)增值服務(wù)賺錢完全可以接受，然而他就偏偏搞些暗坑，設(shè)點(diǎn)陷阱，是覺得我們國家人口夠多，坑一個(gè)算一個(gè)嘛...
