利用偽造的銀行流水違規(guī)辦理信用卡獲利343萬，這名建行員工攤上事了！
近日，裁判文書網(wǎng)披露的一份二審刑事裁定書顯示，原建行大慶分行信用卡中心業(yè)務(wù)員趙某在任職期間，指使他人通過偽造銀行印章的方式制作假銀行流水，并在建設(shè)銀行陽光支行網(wǎng)點將申請人資料違規(guī)提交到信用卡審批系統(tǒng)，由趙某完成審批，最終收取好處費累計達343.3萬元。
事實上，近來多家銀行被爆出內(nèi)部人員利用信用卡業(yè)務(wù)便利牟利事件，監(jiān)管部門對相關(guān)違法行為重拳出擊。
利用職務(wù)便利違規(guī)審批信用卡非法獲利343萬
文書顯示，2016年6月至10月期間，被告人趙某在擔任中國建設(shè)銀行大慶分行信用卡中心業(yè)務(wù)員期間，與被告人武某共謀為他人違規(guī)辦理信用卡，并收取好處費。期間，指使張某2、韓某1、代某宣傳發(fā)展客戶，指使律某（已判決）通過偽造銀行印章的方式制作假銀行流水，指使俞某1找到徐某（另案處理）在中國建設(shè)銀行陽光支行網(wǎng)點將申請人資料違規(guī)提交到信用卡審批系統(tǒng)，由趙某完成信用卡的審批，并通過中介人員李某3、楊某、阮某等人發(fā)展客戶。發(fā)卡后，最終由武某通過于某1（已判決）以刷POS機的方式將好處費套現(xiàn)。通過上述方式，二人共計收取好處費人民幣343.29萬元。
2017年9月12日武某在哈爾濱市被公安機關(guān)抓獲；2019年4月12日趙某經(jīng)公安機關(guān)傳喚到案。
黑龍江省大慶市中級人民法院認為，趙某、武某共謀后利用趙瑩瑩在中國建設(shè)銀行從事銀行卡辦理的工作便利，為他人違規(guī)辦理信用卡業(yè)務(wù)，非法收受他人錢款，數(shù)額巨大，其行為均構(gòu)成非國家工作人員受賄罪。
值得注意的是，在判決中，武某稱信用卡刷卡手續(xù)費應(yīng)按15%及以下的實際刷卡比例作為認定犯罪數(shù)額的基準，鑒定意見僅是推定，一審判決認定犯罪數(shù)額過高的上訴理由及辯護人所提一審判決依據(jù)的鑒定意見不準確。
經(jīng)法院查明，證人李某3等人的證言證實辦理信用卡后，收取信用卡額度的25%、25%-30%、20%的好處費，武某亦供述按信用額度的20%收取好處費，司法鑒定意見根據(jù)查明的通過POS機首次刷卡的信用卡明細證實按信用額度20%刷卡金額占多數(shù)，高于20%的次之，小于20%的占少數(shù)，并考慮有于某1以現(xiàn)金方式支付給武某的好處費的情況，確定武某收取好處費按信用額度20%，認定犯罪數(shù)額并無不當。
最終，趙某因犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑六年零六個月，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣十萬元；武某因犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑六年，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣十萬元。同時，法院對趙某、武某違法所得343.29萬元予以追繳。
信用卡違規(guī)案件頻發(fā)，監(jiān)管予以重拳打擊
事實上，近來銀行內(nèi)部人員利用信用卡牟利的事件頻繁發(fā)生，監(jiān)管部門對相關(guān)違法行為重拳出擊。
今年1月，海南省人民檢察院發(fā)布消息稱，三亞市城郊人民檢察院經(jīng)審查決定，依法以涉嫌非國家工作人員受賄罪對符國壯、胡照輝批準逮捕，以涉嫌對非國家工作人員行賄罪對范世金、張嬌批準逮捕，以涉嫌非法經(jīng)營罪對陳貽文、王謙、林道毅、黃明星、劉陶軍批準逮捕。
工商銀行海南省分行銀行卡中心業(yè)務(wù)經(jīng)理符國壯、胡照輝在任職期間，利用審批信用卡的便利條件，為代辦卡中介違規(guī)審批信用卡，并按照授信額度的5%收取好處費。犯罪嫌疑人王謙、陳貽文等人系違規(guī)辦理信用卡中介人員，除為持卡人申辦信用卡牟利外，還利用手中的POS機為信用卡持卡人提供養(yǎng)卡和套現(xiàn)服務(wù)牟利。截至2019年6月19日，根據(jù)工商銀行海南省分行的統(tǒng)計，經(jīng)犯罪嫌疑人符國壯、胡照輝審核通過的信用卡不良戶數(shù)共8000多戶，不良透支本金共計1.9億余元。
值得注意的是，近期多家銀行也因涉及信用卡相關(guān)違規(guī)行為領(lǐng)罰。7月15日，廣發(fā)銀行因涉及信用卡“財智金”業(yè)務(wù)貸后管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被廣東銀保監(jiān)局罰款220萬元。
8月5日，上海銀保監(jiān)局對交行太平洋信用卡中心和招行信用卡中心作出處罰，兩家銀行因涉及信用卡催收外包管理不審慎、銀行對客戶個人信息未盡安全保護義務(wù)等違法違規(guī)行為，分別領(lǐng)罰100萬元。
