銀行各顯其能應對不良 線上營銷或成“破局”新風口！

　　日前，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人披露了2020年一季度個人住房貸款、消費類貸款、信用卡貸款的情況。披露的信息顯示，一季度，信用卡貸款減少3300多億元。其中，2月減少4000多億元，3月新增1400多億元，月度增量已隨復工復產(chǎn)推進由負轉(zhuǎn)正。一季度末不良率較年初上升0.52個百分點。

　　與此同時，部分銀行一季報也披露了其信用卡貸款減少、不良率上升的情況。比如招商銀行2020年一季報顯示，受共債風險和疫情疊加影響，信用卡早期風險上升，其他零售貸款風險也出現(xiàn)階段性增加。報告期內(nèi)，該行信用卡新生成不良貸款66.29億元，同比增加 26.91億元。該行一季度信用卡貸款不良率為1.89%，而去年底僅為1.35%。
　　
　　談及一季度消費類貸款和信用卡貸款不良率上升的原因，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人日前也曾表示，一方面，疫情影響部分信用卡客戶的還款能力。今年一季度，全國居民人均可支配收入比上年同期名義增長僅0.8%。另一方面，信用卡貸款期限較短，不良暴露較迅速。隨著經(jīng)濟逐步恢復，復工復產(chǎn)持續(xù)推進，居民就業(yè)率持續(xù)上升，居民還款能力將逐步恢復，未來這一情況將有所改善。
　　
　　有業(yè)內(nèi)分析師指出，相比于2017、2018年的高增速，2019年信用卡的貸款總額、收入、發(fā)卡量等增速均放緩，同時激進擴張帶來不良率的攀升，疊2020年一季度疫情影響，信用卡暫時處于“蟄伏期”。隨著疫情改善、消費復蘇，預計三、四季度信用卡資產(chǎn)質(zhì)量將會改善，增速回到正常水平。
　　
　　事實上，面對交易量下滑、不良率上升的情況，今年來，不少銀行一方面強化在信用卡方面的風險管控，一方面又加大信用卡業(yè)務的線上營銷。
　　
　　“本行信用卡業(yè)務將繼續(xù)貫徹全流程風險管理理念，充分利用量化工具，有效管控風險。一方面本行積極引入外部數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，持續(xù)提升風險模型的風險辨識度，對客戶資質(zhì)進行更準確判斷，保證獲客質(zhì)量，持續(xù)優(yōu)化信用卡組合品質(zhì)。另一方面，在疫情期間本行部署差異化催清收策略，響應國家號召為受疫情影響客戶開通延期 還款政策，積極應用零售催收平臺進行線上化運營，引進優(yōu)質(zhì)外包資源，通過加大資源投入和豐富催收手段控制不良資產(chǎn)生成?！逼桨层y行在一季報中指出。
　
　　而營銷方面，除了積極與電商、餐飲等行業(yè)進行合作外，不少銀行還瞄向了直播界。比如5月21日浦發(fā)銀行發(fā)出“浦發(fā)薇婭主題信用卡”，并輔以直播間資源，通過新型消費場景開創(chuàng)“直播+金融”的新模式；5月17日，知名主播李佳琦在零食節(jié)的直播專場對招商銀行掌上生活錦鯉節(jié)活動進行了宣傳等等。
　　
　　專家分析表示，即使沒有疫情的影響，金融產(chǎn)品的傳統(tǒng)線下營銷朝著線上轉(zhuǎn)移也是必然趨勢。但是疫情的出現(xiàn)使得無接觸銀行的理念深入人心，大大加劇了這一進程，尤其是直播方式作為線上營銷的一種創(chuàng)新在本輪疫情中非常吸引眼球。