只要與銀行有過信貸往來，都會在個人的征信上體現(xiàn)。而個人征信對我們的申卡申貸也尤為重要，無論是黑征信還是花征信，都會或多或少的影響未來的申卡申貸。
因此，在日常一定要注意保護好個人征信，不要讓征信太難看，一旦征信出了問題，修復(fù)起來會比較麻煩。以下我們總結(jié)了3個常見的問題，一起來看你是否也遇到過同樣的問題。
一、負債過高
個人負債過高是很多人存的一個問題。
如果在個人征信報告中，顯示有較高的待還款信用卡或貸款余額，那么就會對申請貸款造成影響。無論是銀行還是貸款機構(gòu)，在審核申請人的信息時，會比較重視申請人的負債比(DTI)，即負債/收入，這個比例一般不能超過75%?！ ?br/>
關(guān)于負債收入比的具體的計算方法，可以舉一個例子。
收入=大數(shù)據(jù)綜合平均值，默認有房客戶(家庭收入=月供*8倍)，有車客戶(家庭收入=月供*5倍)，有社?？蛻?家庭收入=單位繳存基數(shù)*2倍)
有壽險保單客戶(家庭收入=年繳保費*6倍)負債=信用卡已使用額度*10%+信用貸款實際每月還款額+本筆借款每月還款額。
二、機構(gòu)查詢記錄過多
個人信用報告最后一部分內(nèi)容是報告說明，是格式條款。倒數(shù)第二部分內(nèi)容是查詢記錄，這個因人而異，放貸機構(gòu)會重點看這部分內(nèi)容，特別是個人信用報告的機構(gòu)查詢記錄。
一個詞叫做“硬查詢”，意思是近期有比較多的申請信用卡或者貸款的行為，從而產(chǎn)生的查詢記錄。這個記錄會有什么影響呢？
想像一下，一個人頻繁的申請信用卡或者貸款，意味著什么？很明顯，這說明申請人比較缺錢，而非常缺錢的人一般違約風(fēng)險較高。因此，就會對這類人群嚴格審核，從而影響貸款或信用卡審批。
三、沒有嚴重的不良信用記錄
這個特征也很重要，它是區(qū)分征信花了和征信黑了的重要區(qū)別?！ ?br/>
相應(yīng)的，征信花了的客戶，也被稱為征信灰名單客戶，不同于征信黑名單客戶。
如果某客戶征信報告里有“連三累六”、信用卡呆賬、不良貸款、失信被執(zhí)行等嚴重不良信用記錄，那可以說，這個客戶是征信黑戶，無法再申請貸款或信用卡。
但是，征信花了，不一樣，有逾期記錄，但逾期并不很多，逾期沒有超過90天的，累計逾期次數(shù)沒有超過6次。
四、如何自救呢？
1、保留適量信用卡活躍賬戶，減少未結(jié)清的貸款記錄。
2、注意合理安排負債規(guī)模和頻率，不在某段時間內(nèi)過度負債或透支。能在銀行借款盡量去銀行，盡量不借或少借小貸公司或網(wǎng)貸公司的錢，借了也要盡快還款。
3、不要盲目申請借款或信用卡，避免產(chǎn)生過多機構(gòu)查詢征信的記錄。特別不要同時申請多家機構(gòu)的貸款或信用卡，避免短期內(nèi)征信查詢記錄集中出現(xiàn)。
4、保持良好的貸款、信用卡還款習(xí)慣，按時還款，積累正面信用記錄。避免出現(xiàn)不良信用記錄，特別是杜絕出現(xiàn)嚴重的不良信用記錄。
