相信對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，個(gè)人征信報(bào)告上有什么內(nèi)容，對(duì)于大多數(shù)沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)信用報(bào)告的市民而言，仍然是“霧里看花”，不少人甚至對(duì)央行的個(gè)人征信報(bào)告存在諸多誤讀。
在征信報(bào)告將要大面積應(yīng)用于日常生活的今天，打理好個(gè)人征信，將會(huì)為自己免去很多不必要的麻煩。那么，為了保持一個(gè)良好的信用記錄，市民們應(yīng)該注意哪些問(wèn)題？
央行征信報(bào)告最管用
盡管阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭開(kāi)始進(jìn)入個(gè)人征信市場(chǎng)，但現(xiàn)階段而言，對(duì)于大家貸款等獲得金融資源，最為重要的依然是央行的個(gè)人征信報(bào)告。
事實(shí)上，在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，信用報(bào)告上有什么內(nèi)容，對(duì)于大多數(shù)沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)信用報(bào)告的市民而言，仍然是個(gè)謎。不少人甚至對(duì)央行的個(gè)人征信報(bào)告存在諸多誤讀。那么作為目前最為重要的“經(jīng)濟(jì)身份證”，央行的個(gè)人征信報(bào)告上有哪些內(nèi)容？所謂的央行征信系統(tǒng)“黑名單”是否存在？
從中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中支處人士處獲悉，并不存在所謂央行黑名單一說(shuō)，央行的征信報(bào)告甚至不會(huì)像芝麻信用那樣直接給出等級(jí)和分?jǐn)?shù)。從查閱到的個(gè)人征信報(bào)告看，信用報(bào)告包括信貸記錄（包含信用卡、貸款和其他貸款記錄）、公用記錄信息以及查詢記錄（包括機(jī)構(gòu)查詢和本人查詢記錄）等。
對(duì)于個(gè)人申請(qǐng)貸款起到實(shí)質(zhì)性作用的則是信用交易信息，包括了反映信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體情況及明細(xì)情況。如個(gè)人最近5年內(nèi)的貸款、貸記卡逾期記錄以及準(zhǔn)貸記卡透支超過(guò)60天的記錄等都被呈現(xiàn)出來(lái)?！八^黑名單，是各家銀行根據(jù)報(bào)告作出的判斷?！便y行業(yè)人士表示，個(gè)人信用報(bào)告只是個(gè)人信貸交易信息的記錄單，是對(duì)客觀事實(shí)的記錄。
提醒
13種情況會(huì)有信用“污點(diǎn)”
1、房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款。
2、車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款。
3、貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生欠息逾期。
4、信用卡連續(xù)三次、累計(jì)六次逾期還款。
5、信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒(méi)有及時(shí)按期還款。
6、個(gè)人信用卡套現(xiàn)。
7、“睡眠信用卡”不激活還是會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面信用記錄。
8、被別人冒用身份產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。
9、助學(xué)貸款拖欠不還。
10、為第三方提供擔(dān)保，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款。
11、水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款。
12、手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤，在手機(jī)停用后沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期。
13、欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會(huì)影響信用記錄。
另外，如果借款人出現(xiàn)貸款還款逾期或信用卡還款逾期，次數(shù)超過(guò)3次，就會(huì)影響貸款。
隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信的深入，未來(lái)打車軟件爽約、網(wǎng)上訂酒店不入住、淘寶等賣假貨、網(wǎng)購(gòu)拒收、惡意差評(píng)、地鐵等公用交通逃票等信息都將納入個(gè)人征信數(shù)據(jù)體系。
支招
至少1年查一次信用報(bào)告
銀行業(yè)人士建議，一年至少一次，甚至可以多次查詢信用報(bào)告。此外，逾期卡不能馬上注銷，上述銀行業(yè)人士提醒，若手頭的信用卡出現(xiàn)了逾期，千萬(wàn)不要采取注銷信用卡的方式來(lái)解決，應(yīng)該采取正常使用、正常還款的方式，否則可能會(huì)被銀行認(rèn)定為“惡意透支”，直接進(jìn)入黑名單，這將導(dǎo)致市民在至少5年內(nèi)無(wú)法與銀行發(fā)生信貸關(guān)系，無(wú)法申請(qǐng)信用卡。
鏈接
如何查詢個(gè)人信用報(bào)告
（一）注冊(cè)個(gè)人信息
1、打開(kāi) 中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)的官方網(wǎng)站https://ipcrs.pbccrc.org.cn ，點(diǎn)擊用戶注冊(cè)；
2、同意一些協(xié)議進(jìn)入下一步；
3、填寫個(gè)人真實(shí)姓名和身份證號(hào)碼等資料，驗(yàn)證方式有2種，建議選擇問(wèn)題驗(yàn)證,接下來(lái)進(jìn)入下一步設(shè)置問(wèn)題驗(yàn)證內(nèi)容.最后提交就可以了。設(shè)置密碼的時(shí)候需要注意, 必須包含 大寫字母\小寫字母\和數(shù)字三種類容。
（二）提交查詢申請(qǐng)
1、登陸中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)的官方網(wǎng)站 https://ipcrs.pbccrc.org.cn ，輸入帳號(hào)\密碼\驗(yàn)證碼；
2、登陸進(jìn)入后，點(diǎn)擊左側(cè)的“個(gè)人信用報(bào)告查詢”認(rèn)證方式，選擇問(wèn)題驗(yàn)證；
3、接下來(lái)回答一些驗(yàn)證問(wèn)題，完成之后系統(tǒng)會(huì)提示你24小時(shí)后通過(guò)手機(jī)短信通知你結(jié)果，把查詢碼記住，下次查看個(gè)人信息的時(shí)候需要用到；
4、同時(shí)還可以查詢概要信息，提交個(gè)人申請(qǐng)，也要等第二天才會(huì)有結(jié)果。
（三）獲取查詢結(jié)果
1、一般在第二天會(huì)收到系統(tǒng)發(fā)的短信息，這個(gè)時(shí)候再次登陸個(gè)人信用平臺(tái)的網(wǎng)站；
2、然后點(diǎn)擊左側(cè)的“信用報(bào)告查詢”，輸入手機(jī)短信中的確認(rèn)碼，然后點(diǎn)擊提交，就會(huì)顯示個(gè)人信用的查詢結(jié)果了（包含信用卡借貸,電話欠費(fèi)記錄等等信息）。
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