信用卡申請
首頁 >  信用卡中心 >  信用卡資訊 >  年底超支!信用卡消費莫沖動

年底超支!信用卡消費莫沖動

      

經(jīng)歷了“雙十一”、“雙十二”電商大促銷的熱鬧,進入年底,“剁手黨”們一邊滿足地收著寄來的包裹,一邊心酸地還著卡賬。而2014年只剩為數(shù)不多的幾天,包括發(fā)卡行、各大商場也都進入了促銷和打折季??刂撇蛔∮馁徫镆蛔逑萑肓诉€卡賬和貪便宜買東西的糾結(jié)之中。年末,你的信用卡還有卡賬沒還么?還有積分沒用么?刷卡次數(shù)足夠免年費了么?新型詐騙手段出現(xiàn),你的信用卡使用還安全么?

 

新趨勢:信用卡或?qū)⑦M入免年費時代

 

臨近年末,不少市民反映,一年里刷卡次數(shù)不多,為了避免交200元的年費,年末在實體店消費都是刷卡進行的。而明年,信用卡終身免年費的情況將出現(xiàn)。

 

近日,浦發(fā)銀行宣布,從2015年1月1日起,除了極少數(shù)面向高端客戶發(fā)行、搭載了特別高端權(quán)益的產(chǎn)品外,浦發(fā)信用卡旗下50多款信用卡產(chǎn)品將無條件終身免年費,這是國內(nèi)信用卡行業(yè)第一家宣布終身零年費的銀行。與此同時,多家銀行都推出了有條件的免年費活動,信用卡或?qū)⑦M入免年費時代。

 

據(jù)了解,目前信用卡的年費在幾十元到幾百元不等,大多數(shù)銀行信用卡都是首年免年費,刷N次免次年年費。譬如在推出終身免年費之前,浦發(fā)銀行信用卡需要刷滿6次可免除當年年費,普通卡需要年度消費滿2000元、金卡持卡人需要年度消費滿5000元才可免次年年費。工行、中行、華夏等都是刷5次免次年年費,建行、光大等是刷3次免次年年費。此外,大部分銀行都還未將網(wǎng)購支付計入刷卡消費次數(shù)。因此,對于持卡人來說,年末時可以關(guān)注自己的信用卡規(guī)定,別因為少刷了一兩次卡就多交了幾百元的年費。

 

另外,持卡人在年末時也需即時注銷自己的“睡眠信用卡”,在目前終身免年費尚未全面鋪展的情況下,這些平時不用的睡眠卡有可能會累積年費負擔,或者因為持卡人記不清還款日期和數(shù)額等導致不良信用記錄的產(chǎn)生。

年末提醒:電話通知提高信用額度不可信

年末時節(jié),針對信用卡的新型詐騙手段也出現(xiàn)了。近期,以信用卡提額為由誘騙持卡人信用卡信息并進行盜刷的案例時常發(fā)生。市民唐先生表示,日前他接到一個“021955XX”的電話,對方自稱是銀行客服人員,要為她主動提升信用卡額度。唐先生覺得看號碼確實像銀行的號碼,就根據(jù)對方要求提供了信用卡卡號和卡片背后三位數(shù)字。而后對方要求他告知將手機接收到的驗證碼,唐先生警覺銀行曾提醒不要將短信驗證碼告知任何人,便及時掛斷了電話。

 

卡寶寶網(wǎng)提醒廣大持卡人,卡面信息中信用卡安全碼、卡片背面三位數(shù)的重要性幾乎等同于密碼,是授權(quán)網(wǎng)絡快捷支付的重要憑證,在很多支付場景下,只需要提供信用卡卡號有效期及驗證碼就可以完成支付。另外,銀行如果要主動為持卡人提升信用卡額度,也不會要求持卡人提供卡面信息。如果實在無法判斷是真假客服,建議持卡人不要立即按照對方的要求提供相關(guān)信息,可以掛斷電話后進行核實,也可以自己聯(lián)系銀行客服或者通過銀行官網(wǎng)申請信用卡提額。

 

不同需求的持卡人年末如何玩轉(zhuǎn)信用卡

 

“剁手黨”:先還卡賬再消費別輕易提高額度

 

市民計小姐說,進入十一月以后總覺得每天都有電商網(wǎng)站在促銷,加上圣誕節(jié)、元旦節(jié)的臨近,一大堆禮物需求和自己的過年備置需求,加上誘人的折扣,這兩個月對于她來說當真是“買買買”不停。雖然收獲不少,但看到信用卡賬單的那一刻計小姐卻犯了愁,年底前她還有2萬元左右的卡賬沒有還,“只能一邊少吃點,一邊盼著發(fā)工資和年終獎了”,她坦言。

 

據(jù)了解,盡管2014年已接近尾聲,但實體商店和電商網(wǎng)站的促銷活動并沒有停止,廣州各大商場已經(jīng)開始了打折活動,而臨近的香港更是進入到了一年一度的打折季。又一大波購物欲襲來,“剁手黨”們一定要合理使用自己的信用卡,避免淪為“卡奴”。

 

首先,持卡人不要為了節(jié)日間消費便利而在節(jié)前臨時調(diào)高信用卡額度。持卡人需要知道,臨時額度是必須在還款日前一次性還款的,一旦持卡人記不清還款金額、沒有一次性還清臨時額度,就會導致被罰滯納金還會產(chǎn)生不良信用記錄。理財師提醒,信用卡消費需要量力而為,因此,最好不要在節(jié)前調(diào)高信用卡額度,這能夠幫助你克制消費。

 

而在還款的時候,“剁手黨”們也不要拖到最后還款日才去還款,特別是跨行還款時資金不一定能夠即時到帳,若轉(zhuǎn)賬延遲錯過了最后還款日,也會產(chǎn)生滯納金和不良記錄。因此,持卡人最好提前幾日還款,或者可以選擇關(guān)聯(lián)同一發(fā)卡行的借記卡進行自動還款。

 

購物的同時,持卡人別忘了自己卡里的積分。到了年末,一些信用卡的積分可能到了有效期,如不使用就將浪費了。目前,多數(shù)銀行信用卡積分都是按照消費1元人民幣積1分累積的。持卡人可以查詢自己信用卡中的積分和有效期,如果臨近期滿,則可以關(guān)注該銀行的特約商戶和優(yōu)惠活動進行積分兌換。市民高小姐表示,日前她使用廣發(fā)銀行和招商銀行的信用卡積分,抵扣了全家便利店和星巴克的消費,省了約100元。

 

“驢友”:境外刷卡優(yōu)惠多警惕“航班取消”電信詐騙

 

年底也是旅游的小高峰,一些上班族發(fā)現(xiàn)年假還沒有休完,便打算在年末休年假來犒勞自己。蔣小姐說,近日她請了年假,和好友一起到臺灣旅行,參加跨年活動的同時當然也免不了“買買買”。

 

對于去港澳臺旅行的持卡人來說,62開頭的銀聯(lián)卡基本能夠刷卡消費和取現(xiàn),同時免去了貨幣轉(zhuǎn)換帶來的損失。而對于海外旅行,“驢友”不妨辦一張全幣種信用卡,這類信用卡支持多個國家貨幣刷卡消費,持卡人在境外消費時透支金額會直接以當?shù)刎泿庞嬋雽~戶,因此沒有任何貨幣轉(zhuǎn)換的過程,節(jié)省了很大一筆貨幣轉(zhuǎn)換費。如中信銀行的全幣通信用卡就可免除1.5%貨幣兌換手續(xù)費,同時境外Visa消費3倍積分,免2000元年費等優(yōu)惠。

 

不過,年關(guān)將至,“驢友”們也需要警惕“航班取消”電信詐騙。高小姐表示,日前她到北京度假,在出發(fā)當日卻收到一個“400”開頭的短信,聲稱她的航班已取消,需要按提供的電話與客服聯(lián)系退款,短信中含有高小姐的名字、電話和航班信息。不過高小姐感到一絲蹊蹺,便撥打該航空公司的正規(guī)客服電話詢問,被客服告知航班并沒有取消,且表示這類詐騙已經(jīng)多有發(fā)生。據(jù)媒體報道,已有不少人上當受騙,被此類短信盜走卡里上萬元的現(xiàn)金。因此,“驢友們”在出行前一定要警惕此類電信詐騙,不要輕易告知別人自己的銀行卡信息,可以通過正規(guī)渠道咨詢該航空公司的客服。

 

“月欠族”:hold住消費欲先把卡賬還了吧

 

現(xiàn)在出現(xiàn)了比“月光族”更甚的“月欠族”。特別是此前的電商促銷活動,不少人過量消費導致欠下的卡賬已超過了自己的還款能力。網(wǎng)友劉先生表示,自己工資只有2000元,此前信用卡刷卡消費都控制在每月1000元以內(nèi),能夠及時還款。但前不久他交了女朋友,常外出吃飯購物,加上近期“雙十一”、“雙十二”以及各種節(jié)日比較多,他的信用卡一下刷出去2萬多。信用卡負債2萬元,收入只有2000元,還沒有存款,“月欠族”如何度過難關(guān)?

 

分析師建議,首先,應該按照最低還款額還款,信用卡賬單已出,在到期還款日之前,持卡人必須按時還款,否則就算逾期還款也會產(chǎn)生利息和滯納金,同時還會造成不良信用記錄。劉先生的情況無法全額還款,而分期后的金額也會超過他的收入,因此只能按照賬單10%的最低還款額還款,自己承擔一部分利息。

 

其次,在卡債沒有還清前,建議信用卡可以暫停使用或者盡量減少使用,防止新債務的產(chǎn)生,避免利滾利欠款越來越多。最后,“月欠族”不要采用以卡還卡的方式或者尋求信用卡代還款中介的幫忙,因為以上兩種行為的本質(zhì)都是信用卡套現(xiàn),屬于違法行為,一旦被識別很有可能被追究刑事責任。 

 

=相關(guān)新聞推薦=

 

年底盡量不要用信用卡透支取現(xiàn)

信用卡大力影響消費行為 培養(yǎng)國人風險意識

 

編輯推薦:信用卡申請

關(guān)注 卡寶寶 (ID:cardbaobao2021)公眾號 ,獲取更多放水資訊,學習更多提額秘方。


卡寶寶公眾號 卡寶寶申卡
看過該文章的網(wǎng)友還看了