信用卡的使用讓國人舊有的消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生了徹底改變。從紙幣的現(xiàn)金消費(fèi)發(fā)展到刷卡消費(fèi)，近幾年來，商業(yè)銀行的信用卡發(fā)卡和消費(fèi)數(shù)量迅速膨脹。數(shù)據(jù)顯示，我國目前消費(fèi)者持有的信用卡總量已經(jīng)達(dá)到了2.055萬億張，僅2014年上半年，交易量就達(dá)到了24萬億元，比2013年同時(shí)期多了1.06萬億元。信用卡消費(fèi)有效的刺激了消費(fèi)，拉動(dòng)了內(nèi)需，促進(jìn)了消費(fèi)者的總體消費(fèi)水平。
信用卡的使用使人們的消費(fèi)習(xí)慣從現(xiàn)金消費(fèi)向刷卡消費(fèi)進(jìn)行了轉(zhuǎn)變，不僅便利了人們的生活，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度而言也降低了現(xiàn)金流通的成本，而其的透支額度也刺激了人們消費(fèi)的欲望。信用卡支付的快捷不但體現(xiàn)在線上支付，線下支付也非常方便快捷。隨著信用卡的普及，其也漸漸改變著我國消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，大部分消費(fèi)者在進(jìn)行特別是大額消費(fèi)的時(shí)候首選方式就是信用卡支付，極大程度上降低了現(xiàn)金流動(dòng)的不安全性和高成本。刷卡消費(fèi)不但方便快捷，而且在安全方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于現(xiàn)金消費(fèi)。因?yàn)樾庞每ㄍ钢ь~度的設(shè)置，持卡人會(huì)更愿意將潛在的消費(fèi)欲望提前兌現(xiàn)，在一定程度上刺激了社會(huì)總體消費(fèi)的增長。
銀行開始向消費(fèi)領(lǐng)域發(fā)放更大數(shù)量的信用卡，目的是拉動(dòng)消費(fèi)需求。信用卡的透支功能也使消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)了預(yù)支未來的資金實(shí)現(xiàn)現(xiàn)在的消費(fèi)，最大限度上激發(fā)購物者的潛在的購物需求，提前享受更加優(yōu)越的享受和服務(wù)。而對(duì)于廣大廠商而言，消費(fèi)者原本達(dá)不到的購買能力因?yàn)樯虡I(yè)銀行的透支功能而得到了支持，提前實(shí)現(xiàn)了未來需求的滿足，給商家?guī)砹烁蟮匿N售空間，銷量和利潤也在增長。
刷卡消費(fèi)相比現(xiàn)金消費(fèi)有著不可比擬的優(yōu)勢(shì)，也使消費(fèi)者潛在的更愿意消費(fèi)，進(jìn)而提升消費(fèi)品質(zhì)和提高消費(fèi)水平。消費(fèi)者使用信用卡刷卡支付的心里感覺很大程度上區(qū)別于現(xiàn)金支付，最大的區(qū)別體現(xiàn)在“心理賬戶”效應(yīng)的存在：使用信用卡支付而產(chǎn)生的心理賬戶上的財(cái)產(chǎn)損失的感覺要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于現(xiàn)金支付產(chǎn)生的心里感覺。所以使用信用卡刷卡支付，消費(fèi)者在決定購買一件產(chǎn)品的時(shí)候會(huì)更加果斷，更容易促成交易，消費(fèi)者也就更傾向于消費(fèi)。信用卡刷卡支付對(duì)于消費(fèi)者的消費(fèi)傾向的促進(jìn)作用主要體現(xiàn)在如下兩個(gè)方面：第一是刷卡支付相對(duì)安全便捷，持卡人再也不需要攜帶大量現(xiàn)金去現(xiàn)場(chǎng)購買一件產(chǎn)品，也避免了因?yàn)楝F(xiàn)金數(shù)量不足而使消費(fèi)者放棄購買的現(xiàn)象產(chǎn)生。反而有可能使消費(fèi)者增加額外消費(fèi)。第二是刷卡消費(fèi)不但可以在現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面支付時(shí)使用，也可以用于網(wǎng)購、電話支付等遠(yuǎn)程支付，電子商務(wù)日益發(fā)達(dá)的今天，可以電子支付的渠道也越來越多。
不過，信用卡對(duì)消費(fèi)行為還存在很多消極影響。
由于電子商務(wù)的發(fā)展和人們消費(fèi)觀念的超前，現(xiàn)在的消費(fèi)觀也對(duì)一個(gè)剩余資金不多的群體——大學(xué)生產(chǎn)生了很多的消極影響。由于攀比心理和不合實(shí)際的價(jià)值取向助長了他們的消費(fèi)欲望，有一部分大學(xué)生就將這種消費(fèi)行為助長為一種習(xí)慣，從而沉迷于高消費(fèi)帶來的物質(zhì)享受和物質(zhì)誘惑，使他們?cè)跓o力償還的情況下也選擇超前消費(fèi)，對(duì)他們的生活造成不利的影響。其次，大部分的大學(xué)生還沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源和獨(dú)立的購買能錄，通過信用卡分期付款購買一些大額的消費(fèi)品，一旦出現(xiàn)意外導(dǎo)致資金緊張不能還款，不僅會(huì)損失在銀行的信用額度，也會(huì)對(duì)大學(xué)生的心理產(chǎn)生很大的影響。一部分大學(xué)生會(huì)為了還清欠款鋌而走險(xiǎn)。大學(xué)生使用信用卡刷卡消費(fèi)表面上看來是其個(gè)人的行為，實(shí)際上則是一種集體行為。大學(xué)生從小被社會(huì)保護(hù)，期還沒有形成成型的消費(fèi)觀，也沒有形成成型的消費(fèi)心理，尤其是互相攀比之后從眾心理和集體認(rèn)同會(huì)呈現(xiàn)群集效應(yīng)，導(dǎo)致享樂主義的產(chǎn)生。
對(duì)于發(fā)行信用卡的銀行來講，信用卡業(yè)務(wù)的主要利潤來源是信用卡辦卡的年費(fèi)、向持卡人收取的交易服務(wù)費(fèi)和消費(fèi)者透支消費(fèi)所收取的利息。但由于行業(yè)競(jìng)爭的激烈性，很多銀行為吸引客戶都采取了一定程度上的優(yōu)惠措施，例如免首年年費(fèi)，免息還款等政策，吸引客戶的同時(shí)也很大程度上損失了銀行自己的利潤。專家研究表明，發(fā)卡數(shù)量在310萬張以上的時(shí)候才會(huì)實(shí)現(xiàn)盈利。所以在銀行信用卡業(yè)務(wù)的起步階段，大多數(shù)銀行都是在虧損經(jīng)營。
面對(duì)信用卡的消極影響，我們都應(yīng)該提高自己的“財(cái)商“，對(duì)于自己的資金的管理，消費(fèi)觀念的養(yǎng)成，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)和盲目從眾意識(shí)的抵制都應(yīng)宏觀的把握和培養(yǎng)。大學(xué)生要合理的掌握自己的資金的支出和收入，樹立正確的消費(fèi)觀念，科學(xué)合理的安排自己的消費(fèi)，有計(jì)劃地使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。
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