日前，2014年滬港銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理研討會(huì)在上海舉行。從會(huì)議上獲悉，上海市地區(qū)信用卡不良率僅為1.33%，低于全國平均水平0.19個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，上海地區(qū)占據(jù)全國信用卡市場的半壁江山，截至今年三季度末，上海地區(qū)各銀行信用卡數(shù)為1.75億戶，占全國的57%；貸款余額達(dá)1.13萬億元，占全國的49%；當(dāng)年消費(fèi)者交易額為4.5萬億元，占全國的51%。在龐大基數(shù)下保持較低的不良率，得益于上海銀行業(yè)與政府金融管理部門、司法部門以及上海與香港同業(yè)之間良好的合作機(jī)制。
由上海市銀行同業(yè)公會(huì)、上海市刑事偵察學(xué)學(xué)會(huì)、中國銀聯(lián)上海分公司、大中華區(qū)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)席會(huì)議、香港(中國)信用卡授權(quán)中心管理委員會(huì)聯(lián)合主辦的滬港銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理研討會(huì)至今已舉辦了21屆，上海、香港輪流每年舉辦一次，在銀行卡普及、受理環(huán)境建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面做了大量工作，為建設(shè)國際金融中心良好的軟環(huán)境發(fā)揮了較為顯著的作用。
人民銀行上?？偛扛毖惨晢T兼金融服務(wù)一部主任季家友、上海銀監(jiān)局副局長張光平、上海市公安局經(jīng)濟(jì)偵查總隊(duì)副總隊(duì)長戴新福、上海市銀行同業(yè)公會(huì)專職副會(huì)長吳杰、中國銀聯(lián)上海分公司總經(jīng)理陳剛、香港(中國)信用卡授權(quán)中心管理委員會(huì)主席馬翠文、VISA港澳臺(tái)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)陳偉業(yè)，以及上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)、上海市金融服務(wù)辦公室、35家在滬各商業(yè)銀行銀行卡部負(fù)責(zé)人，香港與臺(tái)灣相關(guān)專家等參加了今年的研討會(huì)。
我國信用卡業(yè)務(wù)近年持續(xù)快速發(fā)展，上海銀監(jiān)局認(rèn)為，信用卡業(yè)務(wù)與眾多持卡人日常生活息息相關(guān)，市場關(guān)注度極高，任何不規(guī)范經(jīng)營行為都將對(duì)整個(gè)行業(yè)聲譽(yù)造成負(fù)面影響，發(fā)生局部性風(fēng)險(xiǎn)所帶來的社會(huì)震動(dòng)與危害也超乎一般工商企業(yè)聚群風(fēng)險(xiǎn)。為此，上海銀監(jiān)局高度重視信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及變化情況，提示商業(yè)銀行關(guān)注綜合授信管理機(jī)制缺失引發(fā)的過度授信、營銷和催收行為不規(guī)范導(dǎo)致的持卡人合法權(quán)益受損、分期業(yè)務(wù)異化導(dǎo)致的其他行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向信用卡領(lǐng)域轉(zhuǎn)移滲透等突出風(fēng)險(xiǎn)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方支付快速發(fā)展與銀行形成競合關(guān)系等新情況。
“信用卡業(yè)務(wù)涉及的市場參與者和環(huán)節(jié)眾多，加之國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)交流日趨頻繁和外部經(jīng)濟(jì)金融形勢變化存在諸多不確定因素?！睆埞馄奖硎?，“有效防范信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)還需要各方面加強(qiáng)交流與合作。”
季家友表示，人民銀行將加強(qiáng)銀行卡建設(shè)、防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、打擊銀行卡違法犯罪作為保證廣大人民群眾根本利益、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融和社會(huì)秩序穩(wěn)定的一項(xiàng)民心工程來抓，將通過不斷完善銀行卡法規(guī)制度、嚴(yán)格開展銀行卡市場規(guī)范和整治行動(dòng)、積極開展安全用卡宣傳活動(dòng)等多項(xiàng)措施確保銀行卡支付安全，促進(jìn)銀行卡市場健康發(fā)展。
馬翠文指出，21年前，滬港銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范交流已經(jīng)形成“滬港通”。一年一度的會(huì)議使與會(huì)者開拓視野，不斷提高銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，對(duì)促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。
據(jù)戴新福介紹，目前銀行卡犯罪有這樣幾個(gè)特點(diǎn):一是信息泄漏引發(fā)的犯罪不斷攀升，信息泄露源頭多元化趨勢明顯；二是依托互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施犯罪成為新趨勢，犯罪手法更加智能多變；三是跨境犯罪形勢依然嚴(yán)峻，跨境開展偵查渠道依然有限；四是收單市場尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)潛在的銀行卡支付風(fēng)險(xiǎn)巨大，防控難度較高。
吳杰認(rèn)為，信用卡業(yè)務(wù)屬于普惠金融的范疇，市場關(guān)注度極高，為此他提出了三點(diǎn)建議。一是必須不斷完善授信管理機(jī)制，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，作為行業(yè)組織，公會(huì)也積極發(fā)揮作用，開展了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)緩釋工作。二是隨著新型支付方式的推陳出新，銀行卡信息泄露的潛在風(fēng)險(xiǎn)日益加劇，各方需要更加關(guān)注客戶信息安全。在開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)，必須充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，通過借鑒國際先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和歷史教訓(xùn)探索適合國內(nèi)信用卡發(fā)展實(shí)際的解決途徑。三是銀行卡管控需要繼續(xù)加強(qiáng)合作與交流。事實(shí)證明，20年來滬港兩地的警界、金融界緊密聯(lián)手，在防范和打擊信用卡犯罪方面取得了可喜成果，提升了公會(huì)會(huì)員單位的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，公會(huì)將一如既往地支持滬港銀行卡研討會(huì)的舉辦，為各方合作搭建平臺(tái)。
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