人在石家莊，銀行卡隨身攜帶，一夜之間這張卡卻在連云港相繼被盜刷27次，消費(fèi)14萬余元。柴女士向公安機(jī)關(guān)報(bào)案同時(shí)，一紙?jiān)V狀將開卡銀行告上了法庭。兩審法院審理后，均認(rèn)為銀行未能有效識(shí)別偽造的銀行卡，存在一定過失，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，最終柴女士贏了官司。緣何銀行卡會(huì)被復(fù)制？從以往銀行卡被盜刷的案例中發(fā)現(xiàn)，原來是一種名為“銀行卡復(fù)制器”的設(shè)備克隆銀行卡，進(jìn)而實(shí)施盜刷。面對(duì)“高科技”的盜刷事件，有著多年辦案經(jīng)驗(yàn)的法官教市民如何有效保護(hù)銀行卡信息，防止被盜刷。
案例
她的銀行卡被盜刷14萬元
事情還得從一年前說起，2013年5月31日一早，家住石家莊市高新區(qū)的柴女士起床后，習(xí)慣性地打開手機(jī)。
開機(jī)一瞬間，意外發(fā)生了……短信提示音響個(gè)不停，柴女士一看，竟是數(shù)條銀行卡交易信息。信息中顯示，她的銀行卡在一夜之間連續(xù)被刷27次，其中ATM機(jī)取款4萬元、轉(zhuǎn)賬10萬元、跨行交易手續(xù)費(fèi)41元、POS機(jī)消費(fèi)300元，共計(jì)消費(fèi)14.0341萬元。
柴女士從錢包里拿出銀行卡時(shí)，還以為是有人開玩笑，但看到信息中的銀行卡號(hào)和自己的銀行卡號(hào)完全一致時(shí)，她再也坐不住了。
于是，柴女士立刻向公安部門報(bào)警，同時(shí)連忙趕往開卡銀行，等待銀行開門營業(yè)后，查詢銀行卡的交易記錄。
5月31日9時(shí)16分，柴女士拿到了那份交易記錄。交易記錄中顯示，她的銀行卡從5月30日23時(shí)36分至次日6時(shí)46分，在江蘇省連云港市連續(xù)交易27次。
銀行卡從未離過身，卻被盜刷14萬。柴女士認(rèn)為，肯定是不法分子將其銀行卡復(fù)制后實(shí)施的盜刷。
第一時(shí)間報(bào)警
儲(chǔ)戶勝訴
存款存入銀行，銀行應(yīng)有義務(wù)保障資金安全。柴女士認(rèn)為，銀行卡至今還在自己手中，可卡里的錢卻神不知鬼不覺地被消費(fèi)了，銀行就應(yīng)該對(duì)此負(fù)責(zé)。于是她一紙?jiān)V狀將位于裕華區(qū)的開卡銀行告上法庭，要求該銀行賠償本金及利息。
隨即，裕華區(qū)人民法院依法受理了此案。經(jīng)審理查明，柴女士未去過連云港市，所持有的銀行卡也未曾丟失，發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后第一時(shí)間報(bào)警。從消費(fèi)時(shí)間和報(bào)案時(shí)間以及報(bào)案時(shí)銀行卡仍在柴女士手中的事實(shí)綜合考量證明，持卡人柴女士并未持涉案卡到連云港市進(jìn)行消費(fèi)，由此可以認(rèn)定存在他人在連云港持偽卡消費(fèi)。
法院認(rèn)為原告柴女士作為該銀行的儲(chǔ)戶，在向被告銀行開設(shè)賬號(hào)存入資金后，原被告之間就形成了存款合同關(guān)系,同時(shí)也就產(chǎn)生了債權(quán)債務(wù)關(guān)系。在他人持偽造的卡支取原告的存款時(shí)，相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)未能識(shí)別出假卡，其本身存在一定的過失。
由此，裕華區(qū)法院最終判決被告開卡銀行向原告柴女士支付被盜刷的存款140341元及利息。判決后，被告開卡銀行不服，上訴至石家莊市中級(jí)人民法院，中院認(rèn)定原判事實(shí)清楚，使用法律適當(dāng)，依法駁回上訴，維持原判。
調(diào)查
市民大多還在用磁條卡 輸密碼無遮擋
面對(duì)“高科技”的盜刷事件，市民的防范意識(shí)如何？昨日，從街頭攔截采訪的20名市民處發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)市民在取款、刷卡的過程中，對(duì)銀行卡密碼等個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)較為薄弱。
在接受采訪的20位市民中，有18名市民還在使用磁條式銀行卡。而這18名市民中有16名市民，在POS機(jī)或ATM機(jī)上刷卡時(shí)，只會(huì)注意身邊的環(huán)境是否安全，而從未關(guān)注過使用的設(shè)備是否存在異常。
市民馬先生說，由于業(yè)務(wù)關(guān)系，他每天都會(huì)到銀行ATM機(jī)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、取款等交易。“平常交易數(shù)額挺大的，我特別注意附近的閑雜人員，但很少關(guān)注ATM機(jī)設(shè)備的安全情況?！瘪R先生說，雖然聽說過銀行卡復(fù)制器可以克隆銀行卡，但總覺得離自己很遙遠(yuǎn)，“柴女士的遭遇也給我提了醒，以后取款時(shí)要更加小心了?！?
王女士說，她習(xí)慣使用POS機(jī)消費(fèi)，購物幾乎都是刷銀行卡。“每次刷卡都會(huì)注意身邊的環(huán)境，但只要他人離我有一定的距離，輸密碼時(shí)我很少用手遮擋。”王女士還說，每次輸入密碼都會(huì)莫名緊張，生怕密碼輸錯(cuò)了，根本無暇去注意附近是否裝有攝像設(shè)備。
揭秘
“盜卡器”在作怪 芯片銀行卡更安全
銀行卡未離身卻在異地被盜刷，難道真是銀行卡被復(fù)制了嗎？通過網(wǎng)絡(luò)查詢發(fā)現(xiàn)，在銀行卡被盜刷的案例中，幾乎都是一種名為“銀行卡復(fù)制器”的設(shè)備在作怪。
據(jù)了解，目前國內(nèi)銀行卡普遍使用磁條技術(shù)，利用磁條記錄客戶信息，用戶只要在POS機(jī)或ATM機(jī)上刷卡，就會(huì)在機(jī)器上留下該銀行卡的磁條信息。而這種銀行卡復(fù)制器設(shè)備，則利用磁卡讀寫器、采集器、卡口磨具、微型高清攝像頭等設(shè)備，獲取客戶的磁條信息和密碼，進(jìn)而克隆出一張與原卡相同的銀行卡。
據(jù)省會(huì)一家銀行的客戶經(jīng)理李女士介紹，她在行業(yè)內(nèi)的培訓(xùn)中，曾經(jīng)接觸過類似的案例。通常情況下，犯罪分子會(huì)通過在ATM機(jī)上或者自助銀行的“門禁”處安裝磁卡讀寫器，竊取磁條銀行卡信息后制作偽卡，并通過偷拍銀行卡密碼進(jìn)行盜刷。“甚至還有一些不法分子會(huì)利用POS終端安裝“盜卡器”來竊取銀行卡信息。”李女士說，還有的犯罪分子會(huì)通過電話銀行，打著各種幌子讓用戶在通話時(shí)打開免提，錄下密碼按鍵音，用專業(yè)的音頻軟件分析出密碼，繼而實(shí)施盜刷。
李女士介紹，目前，各大銀行已陸續(xù)推出芯片式的金融IC銀行卡，并且央行也宣布，自2015年1月1日起，所有新發(fā)行的銀行卡都應(yīng)為芯片式金融IC卡。“芯片式銀行卡的保密設(shè)置將更加精密，可有效降低銀行卡被克隆的風(fēng)險(xiǎn)?！崩钆空f，隨著這種銀行卡的普及，儲(chǔ)戶的合法權(quán)益也將得到進(jìn)一步保護(hù)。
