一、南京銀行信用卡中心發(fā)展概況
截止2010年3月末,南京銀行累計(jì)發(fā)行銀行卡198.47萬(wàn)張,其中借記卡194.54萬(wàn)張,較年初新增9.96萬(wàn)張,貸記卡3.93萬(wàn)張。南京銀行在繼續(xù)穩(wěn)健擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模的同時(shí),創(chuàng)新了自己的特色產(chǎn)品,開(kāi)展了一系列市場(chǎng)活動(dòng)激勵(lì)持卡人踴躍用卡。
南京銀行梅花信用卡是中國(guó)大陸地區(qū)第一張采用"銀行卡系統(tǒng)外包模式"發(fā)行、使用"中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)´6´字頭BIN號(hào)"、使用"銀聯(lián)數(shù)據(jù)貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)"發(fā)行的銀行信用卡。梅花信用卡目前有金卡、銀卡、女士卡等。
為有效促進(jìn)南京銀行與法國(guó)巴黎銀行的戰(zhàn)略合作,大力推動(dòng)消費(fèi)金融與信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展,同時(shí)配合南京銀行事業(yè)部制改革試點(diǎn)工作,于2010年4月正式成立消費(fèi)金融與信用卡中心(CFCCC)。消費(fèi)金融與信用卡中心由南京銀行與巴黎銀行共同組成的管理委員會(huì)管理,實(shí)行相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)管理、考核和全成本核算。該中心的設(shè)立為南京銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)新的里程碑。
二、創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)
(一)梅花卡商旅服務(wù)
為滿足廣大梅花卡持卡人的商旅需求,2005年1月南京銀行就與E龍網(wǎng)合作,免費(fèi)為持卡人代訂飛往全球的機(jī)票,代訂全國(guó)4000多家酒店打折客房。梅花卡持卡人只需撥通南京銀行信用卡中心24小時(shí)客戶服務(wù)電話,便可輕松實(shí)現(xiàn)機(jī)票與酒店客房的預(yù)訂,并可享受免費(fèi)送票上門(mén),給梅花卡持卡人帶來(lái)更為優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)。
(二)柜面通業(yè)務(wù)
南京銀行陸續(xù)與廣東發(fā)展銀行南京分行,深圳發(fā)展銀行南京分行,浦東發(fā)展銀行南京分行、無(wú)錫分行、江陰分行、南通分行,興業(yè)銀行南京分行、無(wú)錫分行,無(wú)錫市商業(yè)銀行等14家銀行達(dá)成協(xié)議,梅花卡持卡人可以在這14家銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面(他行)進(jìn)行人民幣活期存取款、帳戶查詢等交易。截止2005年末,南京銀行已代理他行存取款共計(jì)5676.1萬(wàn)元,成為當(dāng)年江蘇省內(nèi)代理量最大的商業(yè)銀行。
(三)轉(zhuǎn)帳POS業(yè)務(wù)
南京銀行為滿足政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位加強(qiáng)內(nèi)部管理,實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金結(jié)算需求,利用財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)帳POS系統(tǒng),進(jìn)行商務(wù)卡與個(gè)人卡之間款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)帳POS系統(tǒng)的用途是通過(guò)梅花商務(wù)卡、梅花貸記卡、梅花借記卡之間的轉(zhuǎn)帳,實(shí)現(xiàn)以下費(fèi)用的報(bào)銷或代發(fā):
員工的工資、獎(jiǎng)金、醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用的代發(fā);員工差旅費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷;企業(yè)采購(gòu)費(fèi)、會(huì)務(wù)費(fèi)、接待費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷。
(四)構(gòu)建梅花卡特惠網(wǎng)絡(luò)
南京銀行與業(yè)務(wù)所及地區(qū)的各行各業(yè)優(yōu)秀單位合作,為梅花卡持卡人構(gòu)建了一個(gè)融衣、食、住、行、娛樂(lè)、美容、健身等服務(wù)為一體的特惠網(wǎng)絡(luò)。梅花卡持卡人只要在網(wǎng)絡(luò)成員單位刷卡消費(fèi),均可享受成員單位提供的優(yōu)質(zhì)、優(yōu)惠的服務(wù)。
(五)廉政保證金業(yè)務(wù)
南京銀行與市地方稅務(wù)局聯(lián)合推出了廉政保證金業(yè)務(wù),為市地稅系統(tǒng)全體人員開(kāi)立了地稅廉政保證金帳戶和地稅廉政保證金查詢卡。
(六)梅花社?？?/strong>
為配合市政府職能部門(mén)推進(jìn)社會(huì)保障制度建設(shè),南京銀行信用卡中心發(fā)行了梅花社保卡,作為南京市民社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)和發(fā)放的工具,方便勞動(dòng)部門(mén)的員工識(shí)別、使用和管理,提高工作效率。
配合南京市政府市民卡項(xiàng)目的實(shí)施,2008年起,積極參與該項(xiàng)目的規(guī)劃、設(shè)計(jì)與實(shí)施,于2009年12月26日,成功向社會(huì)發(fā)行集社會(huì)保障功能、銀行卡及城市通卡于一體的市民卡(RFID+磁條+芯片復(fù)合卡)。
(七)自動(dòng)還款業(yè)務(wù)
為方便貸記卡持卡人自動(dòng)還款,05年即推出了自動(dòng)還款業(yè)務(wù)。持卡人只要在相關(guān)帳戶保留足夠的金額,即可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳還款,免去了持卡人去網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)還款的奔波之苦,為持卡人帶來(lái)便捷。
三、特色營(yíng)銷
(一)車改金融服務(wù)網(wǎng)
為配合南京市政府貨幣化車改,南京銀行為涉改公務(wù)員悉心構(gòu)建了一個(gè)車改金融服務(wù)網(wǎng),并為首批參加車改的公務(wù)員發(fā)放了梅花車改卡。涉改公務(wù)員憑卡即可享受車改價(jià)購(gòu)車、車改價(jià)貸款、車改價(jià)保險(xiǎn)、車改價(jià)終身保養(yǎng)與維護(hù)服務(wù)。
(二)開(kāi)展傾情奉獻(xiàn)---健康大餐活動(dòng)
南京銀行與多家醫(yī)院和健康機(jī)構(gòu)合作,邀請(qǐng)業(yè)務(wù)專家為廣大女士卡持卡人悉心授課---飲食與健康,使廣大女士卡持卡人感悟到鍋里、碗里、嘴里的學(xué)問(wèn)。
(三)行慶十周年增加開(kāi)獎(jiǎng)一次
為答謝廣大持卡人對(duì)梅花卡的支持與厚愛(ài),南京銀行在行慶十周年期間增加了一次開(kāi)獎(jiǎng)。提高了梅花卡的使用率,取得了良好的社會(huì)反響。
(四)積分換年費(fèi)
南京銀行除了推出貸記卡積分換禮品活動(dòng)外,推出了積分換年費(fèi)活動(dòng)。
(五)季季有獎(jiǎng)活動(dòng)
南京銀行為鼓勵(lì)廣大借記卡持卡人刷卡消費(fèi),05年推出了梅花借記卡季季有獎(jiǎng)活動(dòng),借記卡持卡人只要當(dāng)季累計(jì)刷卡消費(fèi)達(dá)100元即有機(jī)會(huì)贏取大獎(jiǎng)。取得的良好的效果,消費(fèi)交易額明顯上升。
四、風(fēng)險(xiǎn)管理
隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,信用卡風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率越來(lái)越高,造成的損失也越來(lái)越大,因此,對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理就顯得尤為重要。
(一)建立避險(xiǎn)機(jī)制,采取嚴(yán)格的措施,把風(fēng)險(xiǎn)拒之門(mén)外
1、在業(yè)務(wù)受理前進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研,選定適合自己的目標(biāo)客戶群,制定客戶群體推廣表,制定統(tǒng)一的授信標(biāo)準(zhǔn),在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)操作流程。
2、建立完善的信息交流系統(tǒng)和信息交流制度。參加了中國(guó)銀聯(lián)的"不良持卡人信息共享系統(tǒng)"以及中國(guó)人民銀行的"個(gè)人征信系統(tǒng)",利用科技手段配合客戶甄別。
3、加大信用審查的力度,提高發(fā)卡質(zhì)量。資信審查是發(fā)卡銀行把好發(fā)卡關(guān)最關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié),通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的嚴(yán)格審查杜絕虛假資料和欺詐事件。
4、完善系統(tǒng)功能,積極參加銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的改造,完善卡片交易和操作權(quán)限的相互制約;同時(shí)在產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)上充分考慮風(fēng)險(xiǎn),如設(shè)置消費(fèi)密碼等功能。
(二)建立防險(xiǎn)機(jī)制,進(jìn)行透支風(fēng)險(xiǎn)事中監(jiān)控、事后補(bǔ)償
1、建立每日大額、異常交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。
對(duì)于上述異常交易進(jìn)行跟蹤監(jiān)控,對(duì)持卡人及時(shí)進(jìn)行回訪,采取止付、移送公安機(jī)關(guān)等手段控制風(fēng)險(xiǎn)。
2、加強(qiáng)對(duì)套現(xiàn)交易、套現(xiàn)商戶的監(jiān)控,同時(shí)采取相應(yīng)的措施來(lái)控制規(guī)避這類風(fēng)險(xiǎn)。
3、加強(qiáng)透支監(jiān)控,健全透支追索機(jī)制。
將持卡人逾期風(fēng)險(xiǎn)劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)階段采取多元化的催收組合策略,實(shí)現(xiàn)催收效率的最大化。
4、建立健全內(nèi)部管理機(jī)制
加強(qiáng)員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的學(xué)習(xí),將風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)。完善業(yè)務(wù)流程,建立健全風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制,明確權(quán)、責(zé)、利關(guān)系,落實(shí)責(zé)任制,重要的工作崗位實(shí)行權(quán)限審批制度,推選責(zé)任追究制度,落實(shí)監(jiān)督檢查制度。
