當(dāng)今社會(huì)，超前消費(fèi)其實(shí)沒什么不好的，但經(jīng)常透支信用卡的持卡人，萬一遇到哪天實(shí)在還不上信用卡賬單了，產(chǎn)生了逾期該怎么辦？雖然說現(xiàn)在信用卡消費(fèi)已經(jīng)成為了都市人必備的金融消費(fèi)工具，不管是在校大學(xué)生還是上班的白領(lǐng)，幾乎人手一張甚至是多張信用卡。信用卡逾期，通俗的講就是超過了銀行規(guī)定的還款日期，持卡人還沒有還上自己消費(fèi)透支的欠款。小編今天要說的主題就是關(guān)于信用卡透支的，當(dāng)信用卡透支無能力償還時(shí)如何才能避免刑事責(zé)任，朋友們一起接著往下看吧。
信用卡逾期的后果相當(dāng)嚴(yán)重。曾經(jīng)有一位網(wǎng)友消費(fèi)透支6毛錢忘了還款，6年后要連本帶利歸還9267.2元。這時(shí)候小編想問問發(fā)卡銀行，欠你1000元都短信不停的發(fā)送到持卡人手機(jī)，6毛錢就不提醒了？銀行是否也有責(zé)任呢？非要等到6年后事件爆發(fā)才知道持卡人欠了9267.2元？
GD省SZ市一男子L某信用卡欠3萬，3年后要還銀行34萬。FJ省FZ市PT咸人T某拖欠三家銀行信用卡約13萬元，2月之后變17萬。期間的滯納金也是把持卡人逼進(jìn)卡奴的一大元兇，雖說持卡人自己的節(jié)制能力和惡意透支有著過錯(cuò)，但使用高額滯納金及利息來約束部分不遵守規(guī)則的持卡人并沒有起到良好的效果。
逾期還款，不僅要承擔(dān)銀行的高額利息，還會(huì)面臨牢獄之災(zāi)。上文中L某和T某，因?yàn)檫€不起信用卡，分別被判刑1年和5年，還得繳納高額罰金。《刑法》第一百九十六條第二款規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收兩次后超過三個(gè)月仍不歸還的行為，是為惡意透支。惡意透支1萬到10萬可能判5年以下，10萬到100萬可能判5年到10年，100萬以上可能判10年到無期。也就是說，信用卡逾期，銀行會(huì)采用打電話或者發(fā)短信等手段進(jìn)行催收。
1、短信催收：主要針對(duì)早期持卡人出現(xiàn)的逾期還款行為，一般為逾期7到15天，短信主要起提醒功能。
2、電話催收：主要針對(duì)超過30天且超過一個(gè)賬單期以上的逾期行為，進(jìn)行電話提醒還款。
3、上門催收：主要針對(duì)超過90天以上逾期，銀行會(huì)安排催收人員到持卡人居住或工作地址上門催繳還款。
4、法院起訴：主要針對(duì)超過半年以上逾期，銀行會(huì)向法院申請(qǐng)，要求對(duì)持卡人進(jìn)行起訴還款。
5、外包催收：主要針對(duì)超過1年以上逾期，銀行會(huì)將逾期資金進(jìn)行打包，折價(jià)給外包催收公司，負(fù)責(zé)進(jìn)行逾期欠款催繳。
那么當(dāng)持卡人信用卡逾期后，如何做才能避免被起訴呢？
1、接到銀行工作人員電話，持卡人要先要他工號(hào)，然后告訴他，現(xiàn)在談話全程錄音，再繼續(xù)往下談。
2、持卡人要告訴他，持卡人辦信用卡沒有虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相，是經(jīng)過銀行正軌審批辦下來的，不存在欺詐行為。只是自己最近資金壓力較大，但是保證會(huì)還款。
3、強(qiáng)調(diào)持卡人有良好的還款愿望，并愿意和銀行溝通協(xié)調(diào)作出大家都接受的還款計(jì)劃。這點(diǎn)非常重要，畢竟持卡人用了銀行的錢，欠債還錢是天經(jīng)地義的事情。
4、強(qiáng)調(diào)信用卡逾期是持卡人的獨(dú)立民事行為人，如果他們催收過程中存在“外圍施壓”，比如騷擾持卡人的親戚朋友，持卡人會(huì)收集證據(jù)向銀監(jiān)會(huì)投訴，甚至起訴他。這點(diǎn)非常重要，禍不及家人，任何事情都有游戲規(guī)則，如果外包催收公司騷擾家人，要學(xué)會(huì)及時(shí)取證。
5、每月都還一點(diǎn)點(diǎn)錢，還100也是還。但是要求銀行把利息止付，不然利滾利繼續(xù)下去的話會(huì)把持卡人逼上絕路。
根據(jù)《刑法》規(guī)定，惡意透支的認(rèn)定有三點(diǎn)要素，一是以非法占有為目的，二是逾期不歸還，三是經(jīng)催收后仍不歸還的。缺一不可，持卡人歸還了，只是經(jīng)濟(jì)狀況不行，就構(gòu)不成惡意透支。這些方法雖然能避免持卡人被起訴，免于牢獄之災(zāi)，但信用卡逾期帶來的麻煩并不能避免，比如被加入銀行征信黑名單、要承擔(dān)超高的逾期利息等等。
小編總結(jié)：上面說到的5個(gè)方法并不是說小編提倡朋友們?nèi)ネ钢Ш笥眠@個(gè)辦法對(duì)付銀行，而是在朋友們實(shí)在不得以的時(shí)候用這個(gè)辦法免于被銀行和公安機(jī)關(guān)以刑事案件立案，而錯(cuò)失了再次東山再起的機(jī)會(huì)。小編提醒朋友們，消費(fèi)是看個(gè)人能力的。朋友們有賺錢的能力，才有消費(fèi)的能力。否則一味的透支信用卡就是自己把自己逼上絕路。畢竟信用卡逾期的后果還是相當(dāng)嚴(yán)重的，如果信用卡馬上逾期你又沒有還款能力，即使找朋友家人親戚先周轉(zhuǎn)也要先還了，不然銀行的規(guī)則是不講任何感情的，利息也好、滯納金也罷，該收的一分錢他們都不會(huì)落下。只有朋友們理性看待信用卡，才能把信用卡用好玩好，讓信用卡成為自己人生的助力。
