中考過后，銀行理財產(chǎn)品收益普遍縮水，8月以來，消費(fèi)者想要尋找一款尋找一款收益超“6”的產(chǎn)品已非易事。而相反的，各互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品卻在此時穩(wěn)站“6”字崗，這讓一小部分投資者移動了投資目光。
市民“轉(zhuǎn)戰(zhàn)”互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品
南昌市民王慧，炒過股票、買過基金，這幾年投資方向是銀行理財產(chǎn)品，也曾是“寶粉”。而近期，她又開始嘗試互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，只因其他產(chǎn)品收益率有點(diǎn)低。
8日，王慧先前購買的銀行理財產(chǎn)品到期，原本打算繼續(xù)購買，但轉(zhuǎn)了轉(zhuǎn)自己已開戶的3家銀行，發(fā)現(xiàn)在售的產(chǎn)品收益率均不足5.5%?！耙吹鹊郊灸?？”王慧考慮先把這筆資金放進(jìn)余額寶做過渡，等到季末銀行理財產(chǎn)品收益飆升時再購買。然而，近期余額寶的收益率更是逼近4%，所以放棄了這個念頭。
“之前也關(guān)注過互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，近期收益率一直穩(wěn)居6%以上，所以選擇了其中一款66天期產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)到6.2%。”王慧認(rèn)為，凡是投資總會有風(fēng)險，而在跟風(fēng)潮沒來臨之前，風(fēng)險應(yīng)該可控。
近期銀行理財產(chǎn)品收益“跌跌不休”
“98天的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率才5%，120天期預(yù)期5.1%，收益越來越低了，理財產(chǎn)品也越推越少了?！蓖趸壅f，這正是她暫時放棄銀行理財產(chǎn)品的主要原因。
從多家銀行咨詢發(fā)現(xiàn)，近期銀行理財產(chǎn)品收益率連續(xù)走低。比如某股份制商業(yè)銀行，在售的2個月期產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為5.2%，一年期產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也只有5.5%。
除了收益“跌跌不休”，產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量也在縮水。比如某銀行目前僅推出3款產(chǎn)品，而以往發(fā)行動輒就是10款左右。而且，產(chǎn)品的設(shè)計，也從原來的中短期產(chǎn)品轉(zhuǎn)向長期產(chǎn)品，比如1年、2年及3年期產(chǎn)品，甚至還有5年期產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在5.4%～5.8%?！芭c6月底比起來，跌幅在1個百分點(diǎn)左右。”咨詢中，理財經(jīng)理們都這樣告訴消費(fèi)者。
據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近期固定收益類銀行理財產(chǎn)品1個月以下平均預(yù)期收益率為3.69%，1個月至3個月期、3個月至6個月期、6個月至1年期、1年以上期，平均預(yù)期收益率分別為5.1%、5.23%、5.25%、5.41%，也呈下滑趨勢。
互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品收益超6%
相比銀行理財產(chǎn)品，目前互聯(lián)網(wǎng)在售的保險理財收益率正“笑傲江湖”。記者通過查詢發(fā)現(xiàn)，目前多款產(chǎn)品收益率超6%。比如，某人壽公司推出的在線理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率高達(dá)7%，門檻為1000元，最低持有周期為1年。另一家保險公司推出的人壽新版理財寶產(chǎn)品的門檻低至1元，持有到91天或者之后，預(yù)期年化收益率超6%。而支付寶招財寶理財平臺上出現(xiàn)4只保險產(chǎn)品，收益率均超6.5%。
另外，某網(wǎng)上商城推出的一款萬能型終身壽險，預(yù)期年化收益率為6.5%。另一網(wǎng)站的在售保險理財產(chǎn)品中，66天品種預(yù)期年化收益率為6%，168天品種預(yù)期年化收益率為6.5%，均為投連險產(chǎn)品。甚至有網(wǎng)站與銀行、保險公司共同推出類定期保險理財“百賺180天”，預(yù)期收益率6.5%。
理財師提醒中途退保損失大
雖有少部分市民像王慧一樣已經(jīng)嘗試著從銀行理財產(chǎn)品“轉(zhuǎn)戰(zhàn)”互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，但觀望者不在少數(shù)。在銀行理財產(chǎn)品的“粉絲”看來，有一部分人表示若是時機(jī)成熟、產(chǎn)品設(shè)計合理，應(yīng)該會考慮分散資金投向保險理財產(chǎn)品。
不過，銀行理財師們表示，保險理財產(chǎn)品目前雖然有著門檻低、收益高的優(yōu)勢，但同時也伴有流動性弱、退保成本大等弱勢?！百徺I前，要看清條款?！蹦炽y行理財師高宏介紹，保險理財產(chǎn)品一般包含三大費(fèi)用：申購費(fèi)、提前退出費(fèi)和管理費(fèi)。保險產(chǎn)品有一定運(yùn)作期限限制，退出費(fèi)比較高，比如某保險公司的一款產(chǎn)品，投資期限為1年，1年內(nèi)需要支付賬戶價值的4%作為領(lǐng)取費(fèi)用，而且還得扣除運(yùn)作成本（所繳保費(fèi)的3成左右），損失比較大。雖然目前互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品沒有申購費(fèi)，但有些產(chǎn)品有管理費(fèi)，比例為年資產(chǎn)的1%左右，且在預(yù)期收益中扣除。
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