隨著銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)的消息公布后，據(jù)了解，不少銀行紛紛打起了信用卡分期費(fèi)率的主意，以挽救因手續(xù)費(fèi)下調(diào)而損失的利益。近日，多家銀行宣布調(diào)高信用卡分期手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者分期購(gòu)物成本出現(xiàn)大增。而近日出現(xiàn)的信用卡分期費(fèi)率上調(diào)也再次提醒了信用卡用戶(hù)，“免息”并不等于“免費(fèi)”，分期的手續(xù)費(fèi)算下來(lái)是一筆不小的支出，在申請(qǐng)前需要三思。
市場(chǎng)
信用卡分期費(fèi)率漲了
習(xí)慣用信用卡付款的銀行卡用戶(hù)近期在還款時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)信用卡分期費(fèi)率迎來(lái)漲價(jià)潮，多家銀行陸續(xù)宣布調(diào)高信用卡分期手續(xù)費(fèi)。
興業(yè)銀行信用卡中心發(fā)布的最新公告顯示，該行將對(duì)信用卡消費(fèi)分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整，從3期開(kāi)始，每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率均有不同程度上漲，本次調(diào)整于7月30日起生效。以3期為例手續(xù)費(fèi)從之前的7.8%調(diào)高至8.4%。
華夏銀行在其官網(wǎng)也發(fā)布公告，于7月起調(diào)整靈活分期、賬單分期及自動(dòng)分期手續(xù)費(fèi)率，上調(diào)后的每期手續(xù)費(fèi)率比之前上浮0.05～0.13個(gè)百分點(diǎn)。此外，光大銀行也于今年3月份上調(diào)了信用卡分期手續(xù)費(fèi)，建行早在去年就調(diào)整了賬單分期業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)方式和標(biāo)準(zhǔn)。
算賬
信用卡分期費(fèi)率差別大
目前多家銀行的分期付款收費(fèi)方式不一，以12期手續(xù)費(fèi)為例，工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)銀行等信用卡12期分期每月手續(xù)費(fèi)率0.6%，折算為名義年利率為7.2%，招行12期分期每月手續(xù)費(fèi)率0.66%，折算為名義年利率為7.92%，廣發(fā)銀行的7.98%，中信銀行的7.32%，興業(yè)銀行8.4%。最高的為浦發(fā)銀行在8.88%，光大銀行和交通銀行分別為8.85%和8.64%，占據(jù)前三。以賬單10萬(wàn)元為例分12期還款計(jì)算，最高需要還手續(xù)費(fèi)8880元，最少7200元，兩者之間相差1600多元。
而在手續(xù)費(fèi)率收取上目前銀行有兩種分法，一種是分期收取，一種是一次性收取。以興業(yè)銀行1萬(wàn)元選擇3期為例，如果申請(qǐng)一次性收取第一個(gè)月償還本金10000/3=3333.3元，手續(xù)費(fèi)一次性收取10000*2.55%=255元，合計(jì)第一個(gè)月償還3588.3元，此后每月償還3333.3元。如果是分期收取，手續(xù)費(fèi)率則是0.85%，則每月償還手續(xù)費(fèi)10000*0.85%=85元，加上每月償還的本金3333.3元，每月還款總額達(dá)3418.3元，可見(jiàn)同樣的銀行，如果是在一次性收取的方式還款，第一個(gè)月的還款額度會(huì)更大。
影響
消費(fèi)者分期購(gòu)物成本大增
調(diào)高信用卡分期手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者分期購(gòu)物成本出現(xiàn)大增。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡分期付款的手續(xù)費(fèi)已經(jīng)高出銀行貸款利率。以12期為例，即使是分期手續(xù)費(fèi)比較低的四大國(guó)有銀行，也在7.2%左右，有些商業(yè)銀行的分期手續(xù)費(fèi)甚至已接近9%，而目前銀行一年期貸款的基準(zhǔn)利率僅為6.56%。例如，持卡人如果購(gòu)買(mǎi)價(jià)值15萬(wàn)元的汽車(chē)，目前銀行信用卡分期12期的費(fèi)率在9%左右。那么，持卡人需要一次性支付的手續(xù)費(fèi)是1.35萬(wàn)元。如果持卡人申請(qǐng)一年期的消費(fèi)類(lèi)貸款，貸款利率在上浮后約8%，持卡人需要支付的貸款利息為1.2萬(wàn)元。相較之下，信用卡分期多支出了1500元。
專(zhuān)家
分期手續(xù)費(fèi)后潛藏的高利率
銀行業(yè)人士提醒，信用卡分期免息還款其實(shí)是一種變相的消費(fèi)貸款，手續(xù)費(fèi)就相當(dāng)于消費(fèi)貸款的利率，分期付款的手續(xù)費(fèi)實(shí)際計(jì)算下來(lái)，要比標(biāo)榜的手續(xù)費(fèi)高很多。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，假設(shè)持卡人用1200元分期12個(gè)月，以目前銀行普遍的12期分期每月手續(xù)費(fèi)率0.6%計(jì)算，持卡人需要支付86.4元的手續(xù)費(fèi)，可折算為的名義年利率為7.2%。但是，信用卡分期需要消費(fèi)者每個(gè)月都償還部分本金和利息，資金占用是分段的。換言之，持卡人并不是從頭至尾都欠銀行1200元，若每月還款100元，那么最后一個(gè)月只欠銀行100元，但是持卡人每個(gè)月付出的手續(xù)費(fèi)都是按照7.2%的年利率來(lái)算的。綜合測(cè)算，1200元的消費(fèi)信用卡分期12期后，消費(fèi)者實(shí)際上需要承擔(dān)的年利率高達(dá)22.34%，而不是7.2%。
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