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關(guān)于信用卡一些基礎(chǔ)規(guī)則

      

  在論壇里,很多剛接觸信用卡的卡友們對(duì)信用卡一些基礎(chǔ)規(guī)則不怎么熟悉,從而莫名的踏入銀行的坑。小編今天要說(shuō)的就是一些卡友們會(huì)經(jīng)常問(wèn)到的問(wèn)題,就此整理出來(lái),分享給朋友們。

  銀行是如何確定持卡人的初始信用額度?

  申請(qǐng)過(guò)信用卡的朋友們都知道,各家銀行都有一套自己的信用評(píng)分系統(tǒng),根據(jù)申卡人所提供的詳細(xì)資料而得到一個(gè)信用值,從而轉(zhuǎn)換成個(gè)人授信額度,高低因個(gè)人綜合評(píng)定來(lái)定。每個(gè)銀行的側(cè)重點(diǎn)不同,且都保密,申卡人大體可根據(jù)信用卡申請(qǐng)表格所填內(nèi)容入手,研究銀行所看重的重點(diǎn)。


  那么我們?cè)撊绾斡?jì)算信用卡的免息期?

  免息期=刷卡日期距離計(jì)入當(dāng)期賬單的天數(shù)+賬單日到最后還款日的天數(shù)。賬單日到最后還款日的天數(shù)是固定的,要想延長(zhǎng)免息期,就只能從刷卡日期入手。

  如果銀行是當(dāng)天刷卡當(dāng)天入賬:則在賬單日刷卡,刷卡日期距離計(jì)入當(dāng)期賬單的天數(shù)=0,免息期最短,為賬單日到最后還款日的天數(shù)。

  在賬單日后一天刷卡,刷卡日期距離計(jì)入當(dāng)期賬單的天數(shù)=30天,加上賬單日到最后還款日的天數(shù) ,免息期最長(zhǎng)。

  如果銀行是當(dāng)天刷卡,次日入賬:賬單日前一天刷卡免息期最短,賬單日當(dāng)天刷卡免息期最長(zhǎng)。算法如上。

  如果你不知道銀行的入賬時(shí)間,最保險(xiǎn)的方法就是在賬單日的次日刷卡。


  那么什么是最低還款額?

  銀行規(guī)定的持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額,一般情況下為累計(jì)未還消費(fèi)本金的一定比例。

  最低還款額=信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%(部分銀行10%)+超過(guò)信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%。


  那么什么又是循環(huán)信用?

  循環(huán)信用是一種可由您自行安排的還款選擇。收到信用卡賬單后,若您償還的金額大于等于賬單中的最低還款額(但小于應(yīng)還金額即欠款總額)時(shí),您就在使用循環(huán)信用,剩余的未還金額就是循環(huán)信用余額。使用循環(huán)信用,需按日計(jì)息,且當(dāng)期不能享受免息還款期的待遇。

  循環(huán)利息計(jì)算方法(也就是我們常說(shuō)的最低還款的利息)

  如果在最后還款日前還清賬單上的應(yīng)還金額,則為免息使用,循環(huán)利息為0;

  如果在最后還款日前未全額還款,則需要從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息(取現(xiàn)/預(yù)借現(xiàn)金是從當(dāng)天開(kāi)始計(jì)算),日利息為萬(wàn)分之五。

  循環(huán)利息=本金*0.05%*天數(shù)A(消費(fèi)日期到本期最后還款日的天數(shù))+(本金-已還金額)*0.05%*天數(shù)B(本期最后還款日到下棋賬單日的天數(shù))

  舉例:

  A先生有一張招商卡,賬單日是9號(hào),最后還款日是27號(hào)。

  7月1號(hào),A先生刷了500元,2號(hào)銀行入賬。7月5號(hào)A先生又刷了1000元,6號(hào)銀行入賬。7月9號(hào)賬單日出賬,賬單上顯示應(yīng)還金額為1500元。

  如果A先生在7月27號(hào)以前還清1500元,則沒(méi)有任何利息費(fèi)用,循環(huán)利息=0;

  如果A先生沒(méi)錢(qián),直到7月27號(hào)只能償還最低還款額150元(1500*10%),則銀行就會(huì)計(jì)算我的循環(huán)利息25.53元,并計(jì)入8月的賬單。

  【500*25(7/2-7/26)+1000*21 (7/6-7/26)+(500+1000-150)*13(7/27-8/9)】*0.05%=25.53


  那么什么是預(yù)借現(xiàn)金利息的算法?

  預(yù)借現(xiàn)金除了有手續(xù)費(fèi)(部分銀行在滿足條件的情況下免費(fèi)),還有日息萬(wàn)分之五,按月計(jì)收的復(fù)利。

  簡(jiǎn)單舉例:

  接如上案例,A先生在7月4日預(yù)借現(xiàn)金1000元,7月9日出賬后,賬單上寫(xiě)明A先生應(yīng)還金額為2502.5元。

  最低還款額為1152.5元,其中預(yù)借現(xiàn)金1000+消費(fèi)的1500的10%+預(yù)借現(xiàn)金利息1000*0.05%*5(7/4-7/8)=2.5元。

  若A先生在7月27日全額還款,那么8月9日的對(duì)賬單上會(huì)寫(xiě)明循環(huán)利息為1000*0.05%*18(7/9-7/27)=9元。


  那么什么是取現(xiàn)額度?

  取現(xiàn)額度是指該信用卡可以提取現(xiàn)金的額度,一般為信用額度的30%-50%。廣發(fā)銀行部分卡種為信用額度的100%。


  那么什么是可用額度?

  可用額度是指信用卡還沒(méi)有被使用的信用額度。

  可用額度=信用額度-未還清的已出賬金額-已使用未入賬的累計(jì)金額。

  信用卡的可用額度會(huì)隨著持卡人的每一次消費(fèi)而減少,同時(shí)又會(huì)隨著持卡人每一期的還款而相應(yīng)恢復(fù)。


  那么什么是超限費(fèi)?

  根據(jù)央行的有關(guān)規(guī)定,各銀行可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在原額度的110%,如果超過(guò)卡片的信用額度用卡,銀行將對(duì)超過(guò)信用額度部分幾首超限費(fèi),一般為超過(guò)信用額度的5%,部分銀行最低收取10元。超出信用額度的部分將全部計(jì)入當(dāng)期最低還款額。最后還款日不還還將收取每日萬(wàn)分之五的利息。招商銀行信用卡不能超過(guò)信用額度刷卡消費(fèi),所以招商沒(méi)有超限費(fèi)。


  那么信用卡存款有利息嗎?

  信用卡存款沒(méi)有利息,且將溢存款取出來(lái)還可能被扣手續(xù)費(fèi)。

  小編總結(jié):上面這些問(wèn)題是很多新人很容易搞混的基礎(chǔ),只有了解清楚了銀行的游戲規(guī)則才能更好的玩好信用卡,用好信用卡。

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