據(jù)媒體報(bào)道，國內(nèi)21家保險(xiǎn)公司對(duì)“8·24伊春空難”遇難者的人身險(xiǎn)賠付金額已經(jīng)達(dá)到2652.96萬元，共涉及35位乘客，最多的一位乘客獲賠300萬元，其家屬獲賠150萬元。如果剔除這兩人，其余的33位乘客人均賠付額為63.15萬元。而理賠額最低的公司，僅為3.96萬元。
那兩位乘客之所以獲賠最高賠償額，是因?yàn)橛昧诵庞每ㄋ⒖ㄙ彊C(jī)票。而這張民生銀行信用卡是附贈(zèng)航空意外險(xiǎn)的，持卡人額度為300萬元，家屬額度為150萬元。
事實(shí)上，附贈(zèng)航空意外險(xiǎn)的信用卡絕不僅僅是民生銀行一家，不少銀行發(fā)行的信用卡都有附贈(zèng)航空意外險(xiǎn)，額度從50萬元到3000萬元。只不過，多數(shù)用戶關(guān)注和使用的只是信用卡的透支免息功能，對(duì)附贈(zèng)的保險(xiǎn)則不明不白不知道，致使這些附贈(zèng)險(xiǎn)功能只能 “睡大覺”?？梢韵胍?，如果伊春空難中更多的乘客用附贈(zèng)航空意外險(xiǎn)的信用卡購機(jī)票，獲得的賠償額將大大提高。
明天和意外不知道哪個(gè)先來，一旦意外來臨，保險(xiǎn)理賠卻是金額多少懸殊。因此，別再讓信用卡附贈(zèng)險(xiǎn)處于 “被遺忘的角落”。
蹭來保險(xiǎn)很劃算
對(duì)于空難的概率，網(wǎng)上有兩個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，一個(gè)數(shù)據(jù)稱：空難的概率只有120萬分之一，每120萬次航班才會(huì)發(fā)生1起航空事故。另一個(gè)數(shù)據(jù)稱：如果一個(gè)人每天坐一次飛機(jī)，要3223年才能遇上一次空難；每800萬個(gè)乘客中會(huì)才有1人遇上空難。
但概率再低，空難對(duì)生命的殺傷力卻是其他交通工具遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及的。 正因?yàn)槿绱?，每有空難發(fā)生，保險(xiǎn)賠償特別引人關(guān)注。去年法航失事，一位遇難乘客因購買了人保壽險(xiǎn)的 “暢享人生”年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，保額為24萬元，從而獲得40倍保險(xiǎn)金額的賠付共計(jì)960萬元，成為中國保險(xiǎn)史上賠付最大的個(gè)人保險(xiǎn)賠案。如此天價(jià)的賠償，要繳納多少保費(fèi)？
根據(jù)人壽保險(xiǎn)理財(cái)師的推算，這位乘客的保額是24萬元，如果通過3年繳費(fèi)來獲得這個(gè)保額， 27歲的男性每年需交付56.44萬元保費(fèi)， 3年合約保費(fèi)169萬元； 35歲的男性每年需繳付60.37萬元保費(fèi)， 3年合約保費(fèi)181萬元； 44歲的男性每年需繳付66萬元保費(fèi)， 3年合約保費(fèi)198萬元； 52歲的男性每年則需繳付71.64萬元保費(fèi)， 3年合約保費(fèi)214萬元?？梢娨@得這樣天價(jià)的賠償，其先期繳納的保費(fèi)成本至少近170萬元，這顯然不是大多數(shù)人能夠承受的。
對(duì)經(jīng)常出差的 “空中飛人”而言，每次花20元購買航空險(xiǎn)累計(jì)起來也不是小錢。購買保險(xiǎn)公司的航空意外險(xiǎn)，也有不盡如人意之處，或是保險(xiǎn)時(shí)日短，或是保額不高，逢到臨時(shí)出差還來不及購買。有沒有更劃算的辦法？
有的。完全可以通過有心地申辦和使用信用卡，即可獲贈(zèng)一份不計(jì)航班和乘機(jī)數(shù)量的航空意外險(xiǎn)，為自己乃至家人撐一把意外險(xiǎn)的保護(hù)傘。比如伊春空難中單筆獲賠額最高的姚女士，其申辦的是民生銀行信用卡金卡，姚女士用金卡為一家三口刷卡購買機(jī)票，自動(dòng)獲得由民生信用卡免費(fèi)贈(zèng)送、由新華人壽承保的航空意外險(xiǎn)，一家三口的保險(xiǎn)金額分別為300萬元、 150萬元和10萬元。
額度50萬元至3000萬元
信用卡附贈(zèng)的意外保險(xiǎn)一般有開卡送保險(xiǎn)、積分兌保險(xiǎn)、刷卡送保險(xiǎn)等幾種方式，同時(shí)，附贈(zèng)保險(xiǎn)的受惠面也不斷普及，越來越多的普通卡也能享受附贈(zèng)險(xiǎn)。
記者查詢了一些銀行的信用卡附贈(zèng)險(xiǎn)：
浦發(fā)銀行——
開卡送意外傷害險(xiǎn)：為期90天，額度最高30萬元。凡是成功申請(qǐng)浦東發(fā)展銀行信用卡的主卡持卡人，均將獲得由上海浦東發(fā)展銀行信用卡中心合作保險(xiǎn)公司免費(fèi)饋贈(zèng)的為期90天、保額最高人民幣30萬元的意外傷害保險(xiǎn)作為開卡好禮，并成為該公司尊貴的保險(xiǎn)客戶。若被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致身故或全殘，合作保險(xiǎn)公司將提供人民幣5萬元的保險(xiǎn)金；若被保險(xiǎn)人作為乘客乘坐正在營運(yùn)的陸路或水路公共交通工具時(shí)遭受意外事故導(dǎo)致身故或全殘，合作保險(xiǎn)公司將提供人民幣10萬元的保險(xiǎn)金；若被保險(xiǎn)人作為乘客乘坐正在營運(yùn)的航空公共交通工具時(shí)遭受意外事故導(dǎo)致身故或全殘，合作保險(xiǎn)公司將提供人民幣30萬元的保險(xiǎn)金。
浦發(fā)白金卡客戶可享有最高500萬元的旅行平安保障計(jì)劃，配偶和未成年子女同行也可同享此保障計(jì)劃。配偶為500萬元，未成年子女10萬元。
建設(shè)銀行——
普卡刷卡購機(jī)票，獲贈(zèng)50萬元航空意外險(xiǎn)；
龍卡金卡、汽車卡持卡人刷卡購機(jī)票，獲贈(zèng)100萬元航空意外險(xiǎn)；
標(biāo)準(zhǔn)白金信用卡、高爾夫白金卡獲贈(zèng)500萬元航空意外險(xiǎn)保障；
白金信用卡持卡人和鉆石信用卡持卡人獲贈(zèng)家庭版航空意外險(xiǎn)，最高保額為：持卡人1000萬元、配偶500萬元、子女10萬元；鉆石信用卡持卡人3000萬元、配偶1500萬元、子女10萬元；
民生銀行——
普卡持卡人獲贈(zèng)家庭版航空意外險(xiǎn)，最高保額為：持卡人100萬元、配偶50萬元、子女10萬元；
金卡持卡人獲贈(zèng)家庭版航空意外險(xiǎn)，最高保額為：持卡人300萬元、配偶150萬元、子女10萬元。
其他很多銀行對(duì)信用卡持卡人也有相當(dāng)數(shù)額的保險(xiǎn)。如交行白金卡、深發(fā)展白金卡、平安信用卡開卡即可免費(fèi)贈(zèng)送航空意外險(xiǎn)。招行的VISA無限信用卡保額高達(dá)3000萬元。興業(yè)銀行針對(duì) “自然人生”家庭理財(cái)卡的黑金卡、白金卡持卡人，附贈(zèng)了飛機(jī)意外傷害等保險(xiǎn)，總保險(xiǎn)金額達(dá)到了人民幣125萬元。
保險(xiǎn)范圍日益擴(kuò)充
信用卡附贈(zèng)的保險(xiǎn)品種已經(jīng)從最普遍的航空意外險(xiǎn)發(fā)展到全面的公共交通意外險(xiǎn)、旅行保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。
對(duì)于火車、地鐵、輕軌、輪船、汽車或其他公共交通工具意外險(xiǎn)，部分銀行的最高保額標(biāo)準(zhǔn)如下：
建設(shè)銀行白金信用卡持卡人100萬元、配偶50萬元、子女10萬元；鉆石信用卡持卡人200萬元、配偶100萬元、子女10萬元。
平安攜程商旅信用卡首刷即送海陸空全方位保險(xiǎn)，最高可享乘坐飛機(jī)200萬元、火車（包含地鐵、輕軌）、輪船50萬元，汽車 （包含出租車） 10萬元的交通意外保險(xiǎn)。
平安銀行保險(xiǎn)信用卡首刷次日，主卡持卡人即可每年獲贈(zèng)最高15萬元的燃?xì)庥脩粢馔獗Ｕ稀?/P>
中信銀行的部分信用卡則專為女性持卡人定制了女性重大疾病保險(xiǎn)等等。
光大銀行吉祥三寶信用卡首刷后，持卡人和家人就可免費(fèi)獲贈(zèng)保額為5萬元人民幣的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不限地域。
中國銀行一款信用卡除為持卡人提供80萬元的航空意外險(xiǎn)外，還有500元行李丟失保險(xiǎn)，以及1萬元的大件商品運(yùn)輸保險(xiǎn)；
招商銀行還有4000元旅行不便險(xiǎn) （包括航班延誤/取消、行李延誤/丟失、旅行證件重置、旅游中斷保險(xiǎn)等）。
一些銀行還提供了私家車駕駛員意外險(xiǎn)。招商銀行愛車一族系列信用卡開卡后，即可免費(fèi)獲贈(zèng)保額為10萬元人民幣的自駕車意外傷害保險(xiǎn)。平安車主卡免費(fèi)贈(zèng)送最高50萬元駕駛員意外險(xiǎn)保障、最高10萬元/人同車親屬意外險(xiǎn)保障，并獨(dú)家推出一卡保全車，免費(fèi)贈(zèng)送全車5人或7人的事故醫(yī)療保障，而且10月31日之前成功刷卡一筆 （不限金額）還可獲得最高110萬元 “1＋6”全車人員意外保險(xiǎn)保障一份。深發(fā)展白金至尊卡可免費(fèi)提供20萬元的高額駕駛員意外保險(xiǎn)。
與一般銀行刷卡才能獲贈(zèng)保險(xiǎn)不同，交通銀行推出 “刷得?！睒I(yè)務(wù)，客戶可獲得的保額將與持卡人的刷卡金額掛鉤，保障額度隨賬單余額倍增。如果賬單金額為4200元，那么客戶可獲得保額42萬元的綜合意外保障，還有50萬元航空意外險(xiǎn)和25萬元的軌道交通、輪船意外險(xiǎn)保障。
保險(xiǎn)生效有條件
但銀行信用卡的附贈(zèng)險(xiǎn)卻不是免費(fèi)享受的，各銀行都制定了相關(guān)規(guī)定。比如民生銀行規(guī)定其保險(xiǎn)生效條件為：被保險(xiǎn)人 （或連帶被保險(xiǎn)人）持民生信用卡支付本人 （或同行配偶、子女）全額飛機(jī)票款或 80% 以上 （含）旅行團(tuán)費(fèi)，即可獲得保險(xiǎn)人承保的機(jī)票當(dāng)次航班 （含轉(zhuǎn)簽）或當(dāng)次旅行乘坐的航班 （含轉(zhuǎn)簽）航空意外險(xiǎn)保障。
建設(shè)銀行規(guī)定必須同時(shí)滿足兩個(gè)條件，保險(xiǎn)責(zé)任才能生效：一是符合 《平安交通工具意外傷害保險(xiǎn)》的規(guī)定；二是保險(xiǎn)期間當(dāng)上述持卡人使用本人有效標(biāo)準(zhǔn)白金信用卡支付當(dāng)次本人國內(nèi)外客運(yùn)飛機(jī)100％的票款或80%的旅游票款 （含飛機(jī)票）。
浦發(fā)銀行規(guī)定的保險(xiǎn)生效條件為：必須使用浦發(fā)銀行的白金信用卡全額支付旅游所搭乘的公共交通工具的費(fèi)用或支付70%的全部旅游費(fèi)用，則乘坐該交通工具期間，享有保險(xiǎn)。
有關(guān)專家介紹，即使?jié)M足了這些規(guī)定也未必就能享用附贈(zèng)險(xiǎn)，因?yàn)椴簧巽y行還有其他詳細(xì)規(guī)定，比如機(jī)票必須是在發(fā)卡行指定商戶購買；有的發(fā)卡行要求，如遇航空意外，持卡人必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)通過特定的熱線電話向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提供被保險(xiǎn)人的機(jī)票及登機(jī)牌復(fù)印件、損失清單和原始費(fèi)用單據(jù)及身份證明等；有的發(fā)卡行要求，必須憑卡購買全額機(jī)票，且出發(fā)地點(diǎn)或者抵達(dá)地點(diǎn)在中國境內(nèi)方可獲得賠償。
由于各銀行信用卡附贈(zèng)險(xiǎn)的內(nèi)容五花八門，不僅獲贈(zèng)的保額因各家銀行、各卡種而不盡相同，就連被保險(xiǎn)人也有限制，有的附贈(zèng)險(xiǎn)只針對(duì)持卡人本人，有的則包括持卡人家人的，還有包括他人的。因此，專家提醒，市民在申辦信用卡時(shí)，一定要事先弄清楚信用卡附送保險(xiǎn)的服務(wù)內(nèi)容、獲贈(zèng)渠道及索賠范圍，避免在理賠的時(shí)候享受不到應(yīng)有的權(quán)利。
同時(shí)，因?yàn)楦縻y行信用卡的附贈(zèng)險(xiǎn)內(nèi)容、保額差異巨大，因此持卡人在申辦和使用信用卡時(shí)可以進(jìn)行組合設(shè)計(jì)，比如李女士夫婦均申辦浦發(fā)銀行信用卡，其先生申辦的是白金卡，而李女士仔細(xì)研究浦發(fā)信用卡章程后，放棄申辦白金卡，轉(zhuǎn)而申辦金卡，因?yàn)槠职l(fā)白金卡需繳納680元年費(fèi)，或者用3萬積分抵扣，而金卡只要刷滿一定金額就可以免年費(fèi)了。這樣李女士全家出游時(shí)，用丈夫的白金信用卡購買機(jī)票，則夫婦倆都能享受500萬元的航空意外險(xiǎn)。
