良好的信用、出眾的身份、機場貴賓休息室、免費打高爾夫球、銀行免排隊、年度體檢、24小時服務(wù)專線……這是只有高端的信用卡用戶才可享受的“特別禮遇”。自1985年中國第一張信用卡誕生以來，銀行在信用卡領(lǐng)域已漸漸由“大而全”轉(zhuǎn)變?yōu)椤凹毝薄?/P>
高端客戶歷來是銀行競相爭奪的目標。白金信用卡作為一種專門針對高端人士的產(chǎn)品，也順勢而生。目前中國工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行、平安銀行等都推出了白金信用卡。
信用卡一般分為普卡、金卡、白金卡等級別，白金卡主要針對社會中高端人群，如企業(yè)高管、社會名流等。各個銀行的白金卡也分不同系列，大多數(shù)銀行白金卡分為至尊版和普通版，而興業(yè)銀行則有5種類型白金卡。
高門檻進入
與普通信用卡不同，部分銀行的高端信用卡并不接受客戶申請，而是采取內(nèi)部“邀約”的形式。如中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等白金信用卡，一般只有通過理財客戶經(jīng)理推薦才可獲得資格申請。申請人的年收入一般要達到30萬元以上，并且有良好的信用記錄。建設(shè)銀行客服表示，如果申請該行的白金卡精英版，還要求客戶在該行固定存款達到50萬元以上。
從某種程度上理解，銀行是把目前已有的高端理財用戶直接“轉(zhuǎn)化”成白金卡用戶，采用了“交叉銷售”的模式。
招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等股份制商業(yè)銀行的白金卡，客戶可以主動申請信用卡，但要求客戶提供相關(guān)財力證明。招商銀行信用卡中心張繼洲對第一財經(jīng)日報《財商》表示，個人可以申請招商銀行白金卡，但要提供比如房產(chǎn)、車產(chǎn)或銀行賬戶等相關(guān)雄厚財力證明?！百Y料越全，越容易辦理?！倍鴵?jù)該行一位客戶經(jīng)理透露，一般來說申請白金卡年收入也要達到20萬元以上才能辦理。
高額度高年費
一般金卡的授信額度在1萬元到5萬元人民幣之間，白金信用卡持卡人則可輕松獲得超過5萬元以上的額度。建設(shè)銀行、工商銀行白金卡最高信用額度可達100萬元，中國銀行則高達200萬元。
高額度授信在卡片丟失時也會帶來高風險，部分銀行推出了白金信用卡失卡保險。比如中國銀行推出中銀白金信用卡獨享的掛失前72小時盜刷保障，對于掛失前72小時內(nèi)的盜刷交易以及掛失生效后的任何交易，相應(yīng)責任由中國銀行承擔。
與高門檻、高額度相比，白金卡高額的年費可能讓很多人忘而卻步。按照記者統(tǒng)計的八家銀行來看，中國銀行白金卡精英版年費最低，只需800元，大部分銀行年費在2000~4000元范圍內(nèi)，而興業(yè)銀行的高爾夫白金卡年費高達9000元。
但有的銀行年費可通過積分等方式兌換。比如，招商銀行白金卡可以10000積分兌換主卡3600元年費，按照該行每消費20元積1分的規(guī)則來算，客戶需要消費20萬元方可免除年費。
部分服務(wù)可免費
雖然與普卡相比，白金卡年費高，但也有部分服務(wù)可免費。比如，招商銀行白金卡經(jīng)典卡有八項服務(wù)可免費，包括掛失費、境外補發(fā)緊急替代卡手續(xù)費、損壞換卡手續(xù)費、開具證明手續(xù)費、補制對賬單收費和新卡補卡快遞費。其他各家銀行在免費服務(wù)項目上略有不同。
在積分規(guī)則上，白金卡也可享受一定優(yōu)惠。各銀行對普通信用卡積分都設(shè)置了有效期，但大多數(shù)銀行白金卡積分永久有效。不過交通銀行則規(guī)定白金信用卡積分有效期最短一年、最長兩年，與普卡差別不大。此外，建設(shè)銀行白金卡刷卡可享受雙倍積分。
參照各銀行積分換禮品價格來看，與普卡相比，同一產(chǎn)品白金卡可以用較少積分換得。而且有的銀行在年末還專門為白金卡用戶準備了特別積分禮品。
增值服務(wù)集中在商旅
白金信用卡持卡人又被稱為“三高人群”，即商務(wù)外出或旅游機會較高、對服務(wù)便利性要求較高和對信用卡的用卡安全要求高，所以，大部分銀行在設(shè)計白金卡時緊緊貼合商務(wù)人士的消費需求。
對比幾家銀行針對白金卡客戶推出的增值服務(wù)來看，同質(zhì)性很高。一般而言，各大銀行白金信用卡的貴賓服務(wù)都會包括以下幾項：機場貴賓室服務(wù)、名車機場接送、高額飛機意外傷害保險、24小時道路救援、高爾夫俱樂部免費或優(yōu)惠服務(wù)、理財服務(wù)等。只是在各項大服務(wù)的細節(jié)上略有不同。
比如，招商銀行白金卡經(jīng)典版持卡人每年可免費享受六次國內(nèi)及國際機場貴賓廳服務(wù)，超過部分按照150元/次收??；民生銀行白金卡持卡人每年可免費享受18次國內(nèi)及國際機場貴賓廳服務(wù)，超過次數(shù)北京地區(qū)機場貴賓廳300元/人/次，其他地區(qū)機場貴賓廳150元/人/次。
數(shù)字100市場研究公司總裁張彬在接受本報采訪時表示，雖然說現(xiàn)在銀行信用卡市場逐漸由“跑馬圈地”轉(zhuǎn)向“精耕細作”，但對于白金卡市場來說，銀行仍處于“跑馬圈地”階段。“所以銀行白金卡增值服務(wù)雷同性很高，只有個別銀行細節(jié)上更深入，這需要一個逐漸深入的發(fā)展過程?！?/P>
發(fā)展白金卡是為了利潤
大陸銀行信用卡發(fā)展，現(xiàn)在走的是臺灣的發(fā)卡模式，先通過跑馬圈地再在圈的地里面選擇客戶，實際上信用卡發(fā)得越多虧得越多。大陸發(fā)卡量比較大的銀行幾乎都處于虧損狀態(tài)。
只有招商銀行、廣發(fā)銀行、深發(fā)展銀行和中信銀行等極少數(shù)對外號稱盈利。
銀行選擇發(fā)展高端市場也正是為了利潤的考慮?！耙话憧蛻魧τ?SPAN id=Info.7610>銀行服務(wù)收費都還存在一個接受過程，而高端客戶對價格敏感性不高，銀行通過高端客戶可獲取年費、大筆刷卡傭金、增值收費等收入。”張彬?qū)Ρ緢蟊硎?，“從銀行自身服務(wù)能力來說，選擇針對一兩個階層服務(wù)也更容易?！?/P>
據(jù)了解，“二八定律”在信用卡領(lǐng)域非常明顯，極少數(shù)的高端持卡人為銀行貢獻的利潤非?？捎^?！墩猩蹄y行高端持卡人消費報告》顯示，高端人士頻繁的商旅活動也催生了境外消費金額的增長，在2008年1月至2009年10月間，高端持卡人在184個國家和地區(qū)的消費直逼50億元人民幣。
報告還顯示，持有招商銀行白金卡的財富階層年輕化趨勢明顯，31~45歲之間的持卡人占比近八成；另外，女性持卡人占比增幅亦很明顯，截至去年，女性占比已增至近三成。
這些高端持卡人顯然更愿意將錢花在引領(lǐng)和體驗時尚潮流上。據(jù)介紹，在招商銀行白金卡異地消費人數(shù)最多的100家商戶中，云集高端品牌的大型百貨以占據(jù)總比43.64%的絕對優(yōu)勢位列第一。
活卡率和客戶細分是關(guān)鍵
張彬表示，在白金卡市場，活卡率和客戶細分是未來銀行發(fā)展的關(guān)鍵問題?！翱傮w來看，國內(nèi)銀行目前拓展白金卡還是以跑量為主，而不在乎到底有多少的有效使用卡。這與國外存在很大差距?！?/P>
張彬還認為，另一個主要問題是客戶細分?！氨热缫粋€私營企業(yè)主對白金信用卡的需求和律師、醫(yī)生等肯定不相同。但現(xiàn)在銀行還沒有區(qū)分到這么細致，只有把客戶細分、深入研究客戶需求，才能把增值服務(wù)做得更深入?！?/P>
