律師認為:屬于“重大誤解”應解除合同
近日,曾就讀于四川建筑職業(yè)技術學院和四川信息工程職業(yè)技術學院的部分大學畢業(yè)生,在“信用記錄維護”QQ群上稱:最近去辦理銀行業(yè)務時,發(fā)現(xiàn)自己有中國工商銀行德陽市分行的“不良記錄”,并累計了數(shù)額幾百元不等的信用卡年費、滯納金和罰息等費用,但他們對何時辦理的信用卡卻全然不知。300多名畢業(yè)生發(fā)起倡議,希望通過合法有效的途徑,維護自己的權益。
記者調查發(fā)現(xiàn),這300多名畢業(yè)生的上學地點都在四川省德陽市,入學時,都被學校統(tǒng)一安排辦理了工商銀行信用卡。最重要的是這種信用卡的透支額度只有一分錢。拿卡時,沒有任何人告知他們該卡的性質、是否需要交納年費等。多年以后,待需要貸款時,這些畢業(yè)生才發(fā)現(xiàn),自己已經(jīng)在銀行留下了“不良記錄”,導致個人信譽受損,并造成不同程度的經(jīng)濟損失。
被辦信用卡卻不知情
眾多學生冤枉入“黑名單”
四川建筑職業(yè)技術學院(德陽校區(qū))和四川信息工程職業(yè)技術學院兩所學校的在校學生共計近2萬人,新生入學時,均由校方統(tǒng)一安排辦理了銀行卡。高校新生入學由被學校統(tǒng)一辦理銀行卡已是常見,但這些學生由學校統(tǒng)一安排在工行辦理的卻是信用卡,而且,也沒有人告知學生,這種信用卡的透支額度只有一分錢。
“2006年入學時,學校老師給我們統(tǒng)一辦理銀行卡,當時我還感到很溫暖?!毙钫f,誰知道竟然是一張信用卡,而且透支額度只有一分錢。
“我是(德陽)建院2007級土木工程系畢學生。前幾天準備去銀行辦理房貸,銀行告知我有不良記錄?!毙£惛嬖V記者,他最近才發(fā)現(xiàn)這一情況是入學時學校統(tǒng)一辦理的那張銀行卡造成的。由于不良記錄的存在,小陳到銀行辦房貸,要比別人多付10%的利息。
這兩個學校的學生拿到信用卡時,有人誤以為是儲蓄卡,一直沒有在意。幾年之后,等需要辦理貸款業(yè)務時,他們才知道自己已經(jīng)背上了“不良記錄”。
按照四川建筑職業(yè)技術學院(德陽校區(qū))每年招生3000余人的規(guī)模,記者粗略計算,近三年來,該校已經(jīng)為超過一萬名學生辦理了這樣的信用卡。同時,由工行進校辦理這種業(yè)務的,還有四川信息工程職業(yè)技術學院。
銀行工作人員:畢業(yè)前貼出公告告知
學校有關負責人:辦卡時已告知學生
為拓展業(yè)務,銀行走進學校搶占市場,其行為無可厚非。但未經(jīng)學生允許就辦理“一分錢信用卡”,其背后的原因是什么?學校工作人員又為什么連續(xù)多年統(tǒng)一安排學生辦理這樣的銀行卡?
8月23日,記者來到中國工商銀行德陽市分行。在6樓綜合部,一位工作人員得知記者身份后,拒絕接受采訪,但在得知記者是為“學生信用卡”的事情來采訪時,又表示愿以私人身份解釋。
“當時和與建院和工程學院合作給學生辦理的信用卡,是我們銀行開展的金融惠民服務業(yè)務,現(xiàn)在都還在給學生辦理?!边@名綜合部工作人員告訴記者,每年高校學生畢業(yè)前,銀行都要貼出公告,解釋這種信用卡的有關事宜,也許有些學生沒看到,或者看到了公告卻覺得無所謂,“我認為是信息不對稱導致的結果?!?
對于為什么在辦理信用卡時不把這些信息告知持卡人,該工作人員稱自己不知情。
在“信用記錄維護”QQ群上倡議書中,一名飽受困擾的畢業(yè)生寫道:“大家受害程度不同,有的甚至因為這張卡平白無故損失了十幾萬元?!睋?jù)“信用記錄維護”QQ群上的另一位學生講,除“不良記錄”外,按照三年年費加上產(chǎn)生的滯納金和罰息來計算,即使是一次都沒使用過的信用卡,也會害持卡人白白繳納500多元。在這些學生看來,工行的“金融惠民”給他們造成了很大的損失。
隨后,記者來到四川建筑職業(yè)技術學院(德陽校區(qū))。一名工作人員表示,這個事件校領導已經(jīng)知道了,正在積極想辦法解決。該校宣傳部長說:“辦卡時,學生知道辦理的是信用卡。這個情況,工行德陽分行正在處理。”
“一分錢信用卡”何時休?
律師認為屬于“重大誤解”
這種“一分錢信用卡”所涉及的人數(shù)之多、持續(xù)時間之長,遠超記者想象。究竟是什么原因造成了這一困局?各方應該如何解決?記者為此采訪了金融人士和律師。
“辦理信用卡必須要征求本人意見,辦卡時需要本人到柜臺簽字和登記?!睋?jù)某銀行副行長介紹,銀行給學生辦理派發(fā)信用卡時,必須要告知對方使用方法。
他還表示,各大銀行是為了發(fā)展業(yè)務種類,才進校搶占學生市場,但這種業(yè)務拓展,應當建立在行業(yè)透明的基礎上,而且,業(yè)務發(fā)展本身也需要注重用戶體驗,只有以服務制勝,才可能獲得更好的市場。
西南石油大學法學教師、四川容德律師事務所律師王萬瓊認為,這種出現(xiàn)大面積的信用卡透支現(xiàn)象的發(fā)生,究其原因是學校代辦而沒有告知學生,導致學生當成普通銀行卡使用。在法律上,這應當屬重大誤解。依照法律規(guī)定,應當解除和銀行之間的合同關系,即收回信用卡,并消除學生們由此產(chǎn)生的“不良記錄”。