年輕人崇尚新穎的理財方式，網(wǎng)絡(luò)上各種各樣的“寶寶”類理財產(chǎn)品推出后，受到不少人的追捧，更有人一邊用著信用卡透支，一邊將手里的余錢放進各種“寶”里賺收益。然而，選擇信用卡分期還款，用余錢賺“寶寶”收益真的更劃算嗎？
分期還款手續(xù)費高過理財收益
近日，網(wǎng)友小于提出了新問題，他在上個月有張信用卡透支了8000余元，收到了銀行的短信，告訴他可以0利率享受分期。小于說，他的銀行卡里約有10000余元的閑錢，確實可以用來還掉信用卡負債。但是如果放進“寶寶”類理財產(chǎn)品里能每月產(chǎn)生收益，信用卡則可以用0利率進行分期，那豈不是更劃算？
理財師幫小于算了筆賬：銀行信用卡分期的規(guī)則是0利率沒錯，但銀行沒說0手續(xù)費哦！那手續(xù)費是多少呢？以下四檔供大家參考：
以分期2期計算，每期費率1%；分期3期，每期費率0.9%；分期6期，每期費率0.75%；分期12期，每期費率0.66%。那么這究竟是意味著什么呢？
小于4月份的信用卡透支總額為8219元，假設(shè)小于使用分期付款，透支總額 95%=7808.05元就是小于本期可以進行分期的最高金額。如果將這7808.05元全部用來分期，以分兩期還款，每期手續(xù)費需要78.08元，共156.15元；以3期計算每期手續(xù)費70.27元，共210.81元；以6期計算每期手續(xù)費為58.56元，共351.36元；以12期計算，每期手續(xù)費為51.53元，共618.36元。
那如果相同的7808.05元用來買“寶寶”理財，收益會如何呢？以余額寶為例，5月11日，余額寶的七日年化收益率跌破5%，與最高時候的7%相比已經(jīng)下滑超過兩個百分點，回落至4.985%，以存放1年計算，則獲得的利息為389.23元，遠遠低于12期手續(xù)費要付出的618.36元。如果是以存放2個月，60天計算，即使以5%的年化收益率計算，7808.05的利息也只有不到65元，更是低于6期分期的手續(xù)費351.36元。
這還僅僅是排除了余額寶收益率繼續(xù)下行的情況，事實上，分期還款則意味著，你打算能夠放進余額寶里的錢會越來越少，逐月遞減，難以達到上述計算的利息收入。最近“寶寶”們的收益都在5%上下，即使換成其他“寶寶”產(chǎn)品，也不會差別太多。
0利率+0手續(xù)費的大宗消費很劃算
綜上所述，一些“寶寶”的擁躉，希望能夠借信用卡分期，而將手中原本可以還卡債的錢進行理財，似乎有點因小失大！但是這是否意味著要對所有的信用卡分期說“不”呢？
事實上，以上的方法只是信用卡的賬單進行分期，有細心的讀者會發(fā)現(xiàn)，在家具城或者電器商場里，一些大宗的物品都會標上“分期付款”的標簽，此時如果仔細觀察或者咨詢就會發(fā)現(xiàn)，一些產(chǎn)品是0利率+0手續(xù)費的。
銀行內(nèi)部人士介紹，此類的商品一般是銀行與商家共同促銷推出，分期的手續(xù)費一般由銀行和商家共同承擔(dān)，對消費者來說，也是一筆福利呢！如果此時你囊中羞澀，不妨大膽使用分期付款。不過，再次提醒一下，信用卡分期前，最好仔細看一下相關(guān)的規(guī)則和是否需要繳納分期手續(xù)費吧！
