央行近日下令暫停二維碼支付、虛擬信用卡等支付業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，央行稱相關(guān)支付產(chǎn)品安全性有待完善。
14日早盤，中信銀行Ａ股跌幅一度達(dá)到9％，騰訊港股上午跌幅也一度超過6％；同時，第三方支付相關(guān)概念股價也均有不同程度下挫——股市這些不尋常的波動均源自一條已經(jīng)被證實的消息：央行日前下發(fā)緊急文件《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見的函》，暫時叫停了支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品和條碼（二維碼）支付等面對面支付服務(wù)。
文件稱，將條碼（二維碼）應(yīng)用于支付領(lǐng)域的有關(guān)技術(shù)，終端的安全標(biāo)準(zhǔn)尚不明確，存在一定的風(fēng)險隱患。文件同時指出，虛擬信用卡突破現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實客戶身份識別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。為維護(hù)支付體系穩(wěn)定、保障客戶合法權(quán)益，央行有關(guān)部門將對該類業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性進(jìn)行總體評估。
“當(dāng)前一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品使用起來非常方便，但對監(jiān)管機(jī)構(gòu)來說，首先要考慮的是產(chǎn)品的風(fēng)險是否可控?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對記者說。
“依照相關(guān)規(guī)定，去銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)需要遵循本人親訪、親簽、親核的‘三親’原則，而虛擬信用卡無疑在落實客戶身份信息等方面存在缺陷?！北本┼]電大學(xué)國家重點實驗室原主任孟洛明也認(rèn)為，央行暫停相關(guān)業(yè)務(wù)主要是對新產(chǎn)品的安全性做進(jìn)一步的系統(tǒng)評估，從而完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)制度建設(shè)。
就在幾天前，支付寶、微信均發(fā)布消息稱，將與中信銀行合作推出網(wǎng)絡(luò)信用卡服務(wù)，與傳統(tǒng)發(fā)行信用卡的審核、發(fā)放模式不同，網(wǎng)絡(luò)信用卡將運用用戶在網(wǎng)絡(luò)上積累下的海量實名制信息及信用數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，來取代傳統(tǒng)審核流程，使得申請時間大大縮減。
對于二維碼存在的風(fēng)險，此前中國消費者協(xié)會做過相關(guān)消費警示。據(jù)悉，目前隨處可見的二維碼實際上生成方式非常簡單，幾乎不存在制作門檻，內(nèi)容也無人監(jiān)管。這些都為手機(jī)木馬或惡意軟件制造者打開了方便之門。消費者掃過后，手機(jī)中的通訊錄、銀行卡號等隱私都存在被竊取的風(fēng)險，甚至發(fā)生被惡意吸費、詐騙等情況。
值得注意的是，相關(guān)暫停消息傳出后，有市場機(jī)構(gòu)評論稱，這一叫停令背后的主要原因是損害了相關(guān)機(jī)構(gòu)的利益。事實上，在美國等國家，信用卡并不一定都由銀行來發(fā)，其他相關(guān)機(jī)構(gòu)也可以發(fā)信用卡。對此，郭田勇認(rèn)為，信用卡本身就是一個存在風(fēng)險的業(yè)務(wù)，即使商業(yè)銀行進(jìn)行管理，信用卡也可能被盜用或惡意透支。因此無論網(wǎng)上還是網(wǎng)下的信用卡業(yè)務(wù)，準(zhǔn)確核定和量化其風(fēng)險都是最重要的。他同時強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要本著鼓勵競爭與創(chuàng)新的原則對待金融創(chuàng)新，“防止將監(jiān)管手段變成一種保護(hù)既得利益者、保護(hù)落后生產(chǎn)力的工具?！?/p>
“叫?！睍掷m(xù)多久？據(jù)相關(guān)媒體報道，中國人民銀行支付結(jié)算司副司長周金黃在接受記者采訪時表示，央行此舉是“暫?！倍皇鞘袌鰝餮缘摹敖型！薄Ｅc傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，包括二維碼支付、虛擬信用卡在內(nèi)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，涉及不少新技術(shù)、新流程，目前的既有規(guī)則對一些內(nèi)容并未涵蓋，存在一定風(fēng)險隱患，所以央行還需要進(jìn)一步進(jìn)行研究確定。
