春節(jié)的消費大戲逐漸降溫，“還錢”開始成為主要任務。記者了解到，節(jié)前不少市民的信用卡被提高額度，或者幾乎被刷爆，還款壓力陡增。一些習慣了分期付款的消費者擔心太高的手續(xù)費或利息，計劃嘗試平時并不關注的信用卡“最低還款”功能。不過，最低還款并不是“免費大餐”，因為你同樣要支付不菲的“份子錢”給銀行，成本并不便宜。
據(jù)一些銀行的信用卡中心介紹，在應對還款壓力時，最簡便的就是以“最低還款額”進行自動的分期還款。具體來說，它是持卡人在到期還款日(含)前無法償還全部應付款項時，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進行還款，一般規(guī)定的最低還款額為消費金額的10%及其他各類應付款項，該還款額會列示于信用卡的當期賬單，其計算方式為“信用額度內(nèi)消費款的10%+預借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%”。
換而言之，如果你一旦選擇利用最低還款額償還欠款，將不再享有20-50天的免息期，且需要承擔每日萬分之五的利息，并按月計復利還款。
有一些理財達人舉例稱，如果你在2月1日消費了1萬元，2月10日是賬單日，2月28日是到期還款日。如果你只還了1000元的最低還款額，那么剩下的9000元就要從2月1日開始，以每天萬分之五的利息計算，累計年息高達約18.25%。據(jù)記者觀察，這個利率比當前人氣最旺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的年化收益率都要高出幾倍。
“適度消費、量入為出仍是最佳的用卡策略?！庇秀y行理財分析師提醒，銀行的分期付款功能或最低還款功能雖可在歲末年初等消費旺季解決一時之需，緩解這段時間內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)困難，但仍建議消費者不要經(jīng)常使用，一方面分期付款需要支付一定的手續(xù)費用；另一方面，超過自身消費能力或經(jīng)常性的透支也不利于建立健康合理的理財規(guī)劃。某股份制銀行的信用卡中心工作人員就直接建議：“不到萬不得已時盡量不要動用最低還款額，最低還款額只能作為應急手段?！?/span>
節(jié)后理財貼士
按時還清，臨時額度沒有“豁免權”
除了“最低還款”要付出更高的資金代價，信用卡的“雷池”還有不少。按照慣例，在春節(jié)等重要假日前夕，銀行信用卡中心會主動調(diào)整信用卡額度來刺激消費，一般調(diào)高的臨時額度為固定額度的20%。假期結束后大概一個月的時間會將額度恢復到原來的固定額度。雖然方便了“血拼”，但要小心滯納金和利息。業(yè)內(nèi)人士介紹，額度被臨時提高以后，實際刷卡額度超過信用額度的部分，將被加入到本期對賬單的最低還款額中，臨時調(diào)高的信用額度不能享受分期還款的待遇，要在到期還款日一次還清。而針對超過信用額度的部分，銀行會收取超限費，具體收取金額一般是超過信用額度部分的5%，按賬戶每月收取1次。
如果你把信用卡當儲蓄卡來取款使用，銀行會收取手續(xù)費和利息。取現(xiàn)額度是根據(jù)信用卡額度設定，一般不超過信用額度的50%。以某國有大行為例，其目前針對取現(xiàn)金額的0 .5%收取手續(xù)費，最高50元。
