信用卡套現(xiàn)乾坤大挪移？盡管媒體多次曝光信用卡違規(guī)套現(xiàn)行為，但兜售信用卡套現(xiàn)的人仍未收手，在路邊隨時(shí)可以收到幫你信用卡套現(xiàn)的小廣告。由于這類套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)比銀行低，且快捷，迷惑了不少持卡人。
有網(wǎng)友問(wèn)，信用卡套現(xiàn)銀行會(huì)不會(huì)知道？在律師看來(lái)，這種套現(xiàn)手段不僅違規(guī)違法，還會(huì)影響持卡人的個(gè)人征信記錄，持卡人不要被其誘惑。除了路邊泛濫的信用卡取現(xiàn)廣告外，網(wǎng)絡(luò)上的信用卡取現(xiàn)廣告也十分普遍。在網(wǎng)絡(luò)上搜索“信用卡取現(xiàn)”關(guān)鍵詞，可以在各類博客、微博中看到信用卡取現(xiàn)的小廣告。
北京商報(bào)記者日前在路邊接到“信用卡取現(xiàn)”的宣傳卡，卡片上寫(xiě)著“費(fèi)用低廉、流程快捷、安全信用、當(dāng)場(chǎng)給錢”的標(biāo)語(yǔ)。據(jù)悉，拿一張信用卡用他們的POS機(jī)刷一下就可以取現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)僅為1%，且不收取利息，遠(yuǎn)低于銀行費(fèi)用。
接到卡片后，北京商報(bào)記者以一位目前急需資金周轉(zhuǎn)的客戶的身份電話咨詢了名片上的“王經(jīng)理”。王經(jīng)理稱，只需要帶一張額度相當(dāng)?shù)男庞每ň涂梢援?dāng)場(chǎng)取現(xiàn)。記者又以自己信用卡額度不夠?yàn)橛桑儐?wèn)是否可以使用他人信用卡，王經(jīng)理先是表示要看卡主的身份證，隨后改口只要有消費(fèi)短信就可以，意味著幾乎不用核實(shí)信用卡屬于誰(shuí)。
北京商報(bào)記者注意到，該宣傳卡片上寫(xiě)著“信用卡套現(xiàn)就是通過(guò)與商戶協(xié)商以刷卡名義取現(xiàn)，刷了卡不給你商品，而是直接給你現(xiàn)金”。王經(jīng)理介紹，現(xiàn)場(chǎng)刷一下他們的POS機(jī)，錢就可以一次性拿到。刷卡后信用卡顯示是正常消費(fèi)扣款，實(shí)際上他們已取出資金，然后通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)給客戶，到了信用卡下一個(gè)賬單日，照例還款即可。
關(guān)于收費(fèi)，王經(jīng)理表示“遠(yuǎn)低于銀行”。他向北京商報(bào)記者表示，手續(xù)費(fèi)按1%收取，最低收取100元，即套現(xiàn)不足1萬(wàn)元的情況均按100元手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，沒(méi)有利息。據(jù)悉，銀行目前取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)普遍為1%-5%，同時(shí)每日加收0.01%的利息，在費(fèi)用上相比這種套現(xiàn)沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。此外，銀行取現(xiàn)額度僅有信用卡全部額度的一半左右，在這方面也處于劣勢(shì)。
信用卡套現(xiàn)指的是持卡人通過(guò)非正常手段將卡內(nèi)信用額度資金套取的行為。信用卡本身具有提現(xiàn)功能，與儲(chǔ)蓄卡不同的是，信用卡取現(xiàn)需要支付較高的利息和手續(xù)費(fèi)，一般是在持卡人急需時(shí)才會(huì)使用提現(xiàn)功能。
當(dāng)北京商報(bào)記者向王經(jīng)理追問(wèn)信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，王經(jīng)理信誓旦旦地表示，他們已做了多年，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。然而這種信用卡套現(xiàn)真的沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
對(duì)于信用卡套現(xiàn)，北京市合川律師事務(wù)所律師王德怡指出，“信用卡非法套現(xiàn)不僅違規(guī)，甚至是違法的”。他進(jìn)一步解釋，首先，信用卡套現(xiàn)違反了國(guó)家對(duì)信用卡的管理規(guī)定，侵害了金融管理秩序。通過(guò)虛假交易套取現(xiàn)金，本質(zhì)上從事的是金融業(yè)務(wù)，而這些業(yè)務(wù)沒(méi)有依法取得金融許可證。同時(shí)，信用卡套現(xiàn)違反了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的規(guī)定，為不法洗錢提供了渠道。此外，信用卡套現(xiàn)還違反了發(fā)卡銀行的規(guī)定，由于持卡人使用虛假資料或虛假交易套取現(xiàn)金，會(huì)導(dǎo)致銀行不良貸款增加，減少了銀行應(yīng)有的一部分收益，非法套現(xiàn)行為在民事上已構(gòu)成對(duì)銀行的欺詐和違約。如果持卡人信用卡套現(xiàn)后無(wú)法及時(shí)歸還欠款，輕則需要承擔(dān)民事責(zé)任，應(yīng)當(dāng)及時(shí)還本付息；情節(jié)嚴(yán)重的，還可能因觸犯刑法中的信用卡詐騙罪而被追究刑事責(zé)任。
日前，安徽張某因?yàn)榻?jīng)營(yíng)需要通過(guò)POS機(jī)刷卡非法套現(xiàn)等方式，將信用額度內(nèi)的錢變現(xiàn)使用，累計(jì)通過(guò)信用卡非法套現(xiàn)360余萬(wàn)元，被法院一審判處有期徒刑12年，并處罰金30萬(wàn)元。
除了被銀行起訴的風(fēng)險(xiǎn)外，持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)會(huì)對(duì)個(gè)人征信產(chǎn)生影響。王德怡提醒，從信用角度來(lái)看，隨著個(gè)人征信系統(tǒng)制度的進(jìn)一步完善，上述行為會(huì)直接影響其個(gè)人信用記錄，對(duì)今后貸款、設(shè)立公司等都可能產(chǎn)生不良影響。
