移動(dòng)支付或成為主流手段
艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，２０１２年中國(guó)移動(dòng)購(gòu)物市場(chǎng)交易規(guī)模突破５００億元，達(dá)到５５０．４億元，和２０１１年相比大幅增長(zhǎng)３８０．３％。不少業(yè)內(nèi)人士看好移動(dòng)支付的未來(lái)前景，認(rèn)為隨著新一代消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的改變，移動(dòng)支付或成為中國(guó)主流支付手段。
“信用支付正是迎合了大眾移動(dòng)支付的需求?！睋?jù)支付寶工作人員朱健介紹，信用支付業(yè)務(wù)目前僅對(duì)手機(jī)、平板電腦等無(wú)線端開(kāi)放，其信用額度最高為５０００元，用戶可獲得最長(zhǎng)３８天的免息期，放款和還款都是通過(guò)支付寶通道。
?。玻埃保蹦?，原招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華就曾提出要在未來(lái)幾年“消滅”信用卡，取而代之的是將信用卡和手機(jī)融為一體，而如今信用支付業(yè)務(wù)的推出則比其又向前邁進(jìn)了一步。
部分銀行業(yè)界人士認(rèn)為，更值得注意的是以阿里巴巴集團(tuán)為首的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)手中所掌握的龐大客戶信用狀況資源。目前僅支付寶注冊(cè)賬戶數(shù)就達(dá)８億戶，淘寶現(xiàn)在擁有１．４５億名會(huì)員，其中賣家超過(guò)６００萬(wàn)名，而歷年來(lái)所積累的交易記錄則可清晰地分析出每一個(gè)客戶的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)能力、信用程度等一系列信用數(shù)據(jù)。
“金融業(yè)的核心就是信用，而阿里掌握最為準(zhǔn)確的就是這一點(diǎn)，同時(shí)這些數(shù)據(jù)是別人沒(méi)有的，這就是為什么電商成了如今的‘香餑餑’，大家都愿意和他們合作?！饼R魯證券董事長(zhǎng)李瑋說(shuō)。
傳統(tǒng)銀行面臨挑戰(zhàn)
“現(xiàn)階段，傳統(tǒng)銀行金融中介的角色仍然沒(méi)有改變，互聯(lián)網(wǎng)在其中則是充當(dāng)工具。”任職于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的連冠說(shuō)，“即使是網(wǎng)絡(luò)交易，消費(fèi)者和商家都是通過(guò)銀行，消費(fèi)者和商家仍然是銀行的客戶?！?
據(jù)了解，信用支付的資金來(lái)自與銀行合作的方式，并沒(méi)有透支功能，由阿里巴巴提供個(gè)人信用數(shù)據(jù)，銀行提供資金來(lái)源，支付服務(wù)將由合作伙伴來(lái)提供，如果出現(xiàn)逾期，阿里金融負(fù)責(zé)催收。
“傳統(tǒng)銀行代管資金起到避險(xiǎn)和防止企業(yè)挪用資金的作用，雖然資金仍是來(lái)源于銀行，但卻轉(zhuǎn)變了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)銀行的角色，網(wǎng)絡(luò)金融和傳統(tǒng)銀行并不是合作的小伙伴關(guān)系?！边B冠認(rèn)為，“消費(fèi)者和商家都成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶，因?yàn)槭窃撈髽I(yè)從銀行擔(dān)保為他們提供的貸款，出現(xiàn)逾期也是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)負(fù)責(zé)催收，傳統(tǒng)銀行不再擔(dān)任主導(dǎo)型的金融中介作用?！?
在興業(yè)銀行負(fù)責(zé)金融借貸多年的王珂認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的完善會(huì)不斷提升傳統(tǒng)銀行的金融業(yè)務(wù)絕對(duì)值，但其面對(duì)的客戶將會(huì)越來(lái)越少?！皹O端地來(lái)講，未來(lái)所有的消費(fèi)者和商家可能都成為某個(gè)大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶，而銀行的客戶只剩下一個(gè)，那就是這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。傳統(tǒng)銀行如若不尋求突破升級(jí)，將來(lái)很有可能面臨的就是邊緣化?！?
變革倒逼銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
早在４月份，山東一位證券交易商坐在家中使用蘋(píng)果手機(jī)，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)成功在齊魯證券開(kāi)立資金賬戶，完成了我國(guó)首例非現(xiàn)場(chǎng)資金賬戶開(kāi)戶。
據(jù)中國(guó)社科院等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)上交易中無(wú)論欺詐筆次（４．２２％）及金額比率（５．７６％）均明顯低于傳統(tǒng)網(wǎng)下交易欺詐筆次（７．４１％）及金額比率（１７．５５％）。
“如果券商和電商結(jié)合研究，發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，解決身份識(shí)別問(wèn)題，并且研究推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的推介和解釋，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)證券就不是夢(mèng)?！崩瞵|說(shuō)。
“任何行業(yè)的終極目標(biāo)都是占有更多的客戶，而客戶的終極目標(biāo)則是選擇更為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)?！蓖蹒嬲f(shuō)，“面對(duì)移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自行建立并維系的信用體系發(fā)揮了很大作用。在為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)顯然具有先天的優(yōu)勢(shì)。”
“推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)的初衷是為了給客戶提供更多的方便，并不是要搶占金融市場(chǎng)。”朱健說(shuō)。然而２７歲的ＩＴ從業(yè)者徐肖南認(rèn)為，正是支付寶這種“客戶本位”的理念讓他們贏得更多客戶，自然也就贏得市場(chǎng)。
徐肖南認(rèn)為，未來(lái)，也許通過(guò)手機(jī)終端就可以完成所有的交易，通過(guò)掃描二維碼等識(shí)別方式獲得ＶＩＰ服務(wù)，一些飯店、酒店、服裝品牌、ＫＴＶ的打折卡將不再存在我們鼓鼓囊囊的錢包里。“傳統(tǒng)銀行想要留住新一代的消費(fèi)者，應(yīng)該研究新一代客戶的消費(fèi)習(xí)慣，把握并滿足其心理和需求，才能留住他們的心，從而留住他們的錢?！?
