全國(guó)這幾天進(jìn)入高溫模式，刷卡消費(fèi)也隨之升溫。據(jù)媒體報(bào)道，各類信用卡盜刷、釣魚按鍵近期集中爆發(fā)，把信用卡的安全常識(shí)問題又帶到我們面前。事實(shí)上，無論是密碼設(shè)置還是分期付款，刷卡限額還是銷卡銷戶，這里面還是存在諸多誤區(qū)。銀行理財(cái)人士指出，信用卡從消費(fèi)、保管、安全防范到善后等過程，都有理財(cái)學(xué)問值得琢磨一番。
卡里再多錢也可能遭遇額度“管制”
餐廳、商店或者超市里明明有POS機(jī)，卻被告知不能刷信用卡。對(duì)于這種情景，有可能是機(jī)器壞了，也可能商家故意設(shè)阻“不能刷”，因?yàn)槟愕南M(fèi)金額很可能比較小。
銀行業(yè)內(nèi)人士透露，商家拒絕小額刷卡，主要是為了逃避銀聯(lián)手續(xù)費(fèi)。如果顧客刷卡消費(fèi)的金額太小，商家根本無利可賺。
實(shí)際上，各路商戶給銀聯(lián)的“買路費(fèi)”已經(jīng)減負(fù)了。記者了解到，根據(jù)《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》，從今年初開始刷卡費(fèi)率已經(jīng)全面下調(diào)。像餐娛類整體費(fèi)率由原來的2%下調(diào)到1.25%，降幅高達(dá)37.5%；一般類整體費(fèi)率由1%下調(diào)到0 .78%。整體平均降幅在兩成左右。銀聯(lián)方面稱，“在刷卡消費(fèi)方面沒有最低限額的規(guī)定，顧客也不需要承擔(dān)任何手續(xù)費(fèi)?！币簿褪钦f，如果你實(shí)在沒有帶現(xiàn)金，還是可以據(jù)理力爭(zhēng)刷卡埋單的。
手機(jī)換號(hào)住址變更，小心成安全隱患
三大運(yùn)營(yíng)商賣力推銷3G號(hào)碼和手機(jī)，頻繁換號(hào)也成為很多人的時(shí)尚之舉。對(duì)于信用卡消費(fèi)記錄來說，你的手機(jī)號(hào)是銀行向你第一時(shí)間發(fā)布“情報(bào)”的途徑，因此一旦換號(hào)不要忘記及時(shí)告知銀行申請(qǐng)更改。
據(jù)業(yè)內(nèi)介紹，多數(shù)銀行可以通過客服電話或者銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)同時(shí)進(jìn)行更改。但是有的銀行只能網(wǎng)點(diǎn)辦理；有的銀行網(wǎng)點(diǎn)無法辦理，只能通過電話或者網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行修改。與此同時(shí)，每家銀行的更改信息生效期限也不太一致，從即時(shí)到3天不等。
銀行理財(cái)人士還提醒，不僅是變更電話號(hào)碼，很多租戶在搬家之后也容易遺忘向銀行申請(qǐng)更改投寄地址，很多信用卡的消費(fèi)明細(xì)單可能誤落他人之手，給自己的隱私甚至財(cái)產(chǎn)帶來安全問題。
提前還款手續(xù)費(fèi)還是逃不掉
分期付款是時(shí)下大宗消費(fèi)的慣用手法，不僅消費(fèi)者樂意，商家和銀行似乎更熱衷。不過，手續(xù)費(fèi)是不能忽視的“坎”。市民李小姐幾個(gè)月前刷信用卡買了一臺(tái)9000元的數(shù)碼相機(jī)，她向銀行申請(qǐng)賬單分6期還款，計(jì)算下來，每期還款1555.8元，其中每期手續(xù)費(fèi)55.8元。不過，當(dāng)她計(jì)劃提前還賬時(shí)，發(fā)現(xiàn)剩余的幾期手續(xù)費(fèi)還是要照交無誤，而且還要交“提前還款手續(xù)費(fèi)”。據(jù)業(yè)內(nèi)介紹，信用卡賬單分期后，如果是一次性繳付手續(xù)費(fèi)，也不會(huì)因?yàn)樘崆斑€款而將手續(xù)費(fèi)返還。也就是說，一旦申請(qǐng)了分期付款，手續(xù)費(fèi)是逃不掉的。不過，也有部分銀行對(duì)于提前還貸的手續(xù)費(fèi)可以“網(wǎng)開一面”，這就需要客戶貨比三家了。
設(shè)不設(shè)密碼，可能都很“要命”
微博上一則“信用卡不設(shè)密碼更安全”帖子連日來讓不少持卡人慌了神。南都記者在南山一些購物中心踩點(diǎn)看到，不少商家在刷設(shè)密碼的信用卡時(shí)，幾乎對(duì)個(gè)人簽名熟視無睹，相當(dāng)于儲(chǔ)蓄卡消費(fèi)。
“一般來說，憑密碼消費(fèi)，如果因卡片丟失被盜刷，持卡人自己有保管義務(wù)，要負(fù)全責(zé)；沒設(shè)密碼的話，商家有核實(shí)簽名的責(zé)任，要對(duì)盜刷負(fù)責(zé)?！庇欣碡?cái)專家稱，國(guó)外信用卡消費(fèi)以簽名消費(fèi)為主，商家對(duì)于簽名的核實(shí)也比較嚴(yán)格，但是目前國(guó)內(nèi)持卡人的消費(fèi)習(xí)慣還是以設(shè)密碼為主。
南都記者發(fā)現(xiàn)，一些股份制銀行在失卡保障的規(guī)定中，有“信用卡丟失或被盜后，在掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被冒用交易損失”的條款，但“不包括憑密碼進(jìn)行的交易”。如果你設(shè)置了密碼，那么信用卡遭到盜刷后將不會(huì)得到任何賠償。而部分國(guó)有銀行的規(guī)定更苛刻：無論持卡人有沒有設(shè)置密碼，一旦丟失后掛失前被盜刷，銀行都不會(huì)賠償損失。交通銀行的客服人員則介紹，其信用卡可以每月花4元人民幣購買一份保險(xiǎn)，一旦信用卡遭到盜刷，將可以作出最高4萬元人民幣的賠償，而且有沒有設(shè)置密碼都一樣。
值得玩味的是，來自不少銀行的說法是，現(xiàn)在設(shè)密碼的人群比例要遠(yuǎn)高于不設(shè)密碼的人群。不少市民也表示，更加傾向于設(shè)密碼消費(fèi)。一些理財(cái)人士干脆建議，信用卡還是應(yīng)該設(shè)置密碼，只要你自己保管好密碼，那么被盜刷的幾率還是比較低的。
銷卡不是銷戶，剪斷磁條以免“死灰復(fù)燃”
在信用卡泛濫的錢包里，難免會(huì)萌生“擇優(yōu)而用”而銷戶的念頭。不過，記者注意到，銷戶之前還有銷卡這道程序，很多人容易混淆。一般情況下，銀行在收到客戶銷卡要求后，不會(huì)立即辦理，需要有一定的期限，在這一期限內(nèi)，銀行會(huì)核對(duì)信用卡是否有債務(wù)，所有的欠款是否結(jié)清。當(dāng)然，如果卡里有余額同樣要結(jié)清。日前有市民信用卡內(nèi)還有幾元余額，只能清零后才能注銷。而這點(diǎn)零頭通過柜臺(tái)取現(xiàn)錢需要繳納一筆手續(xù)費(fèi)，讓人有點(diǎn)尷尬。
記者了解到，按照各大銀行的行規(guī)，銷卡期限一般在45天左右。招行的信用卡客服介紹，銷卡成功后，最好不要隨意丟棄卡片，而要用剪刀剪斷信用卡磁條，避免被惡意盜用。
即便如此，也不表示你和銀行脫離干系，因?yàn)槟悴]有銷戶。理財(cái)人士建議，在銷卡后就可以申請(qǐng)銷戶。銷戶以后，除了你的信用不良信息會(huì)強(qiáng)制保留外，其他信息都會(huì)全部刪除。換而言之，想通過銷戶來消除以前的不良信用是行不通的。今后你在該行再次申請(qǐng)信用卡，手續(xù)都要從頭來。這也意味著你可以按照新客戶的優(yōu)惠待遇給予辦卡。如果僅僅銷卡，今后辦這家銀行的卡就容易很多，甚至積分還可以續(xù)用。據(jù)了解，針對(duì)有銷戶需求的客戶，銀行一般會(huì)提出挽留。
