巧妙使用信用卡N個小技巧
儲蓄卡、信用卡已經(jīng)是上班族不可或缺的證件了，而我們稱那些擁有眾多卡的人為“卡神”，其實要當(dāng)一個“卡神”，還真的不是刷刷卡、還還錢、攢點積分那么簡單，首先你要真正地了解自己的需求和各種信用卡的功能，包括卡面上各種刷卡組織給你帶來的幫助，這樣才能更有技巧地使用信用卡。
●一個人到底需要幾張卡？
不少人被信用卡美麗的外表和五花八門的功能給迷惑而辦理多張信用卡。其實對于一般的工薪族來說，一張儲蓄卡（借記卡）、一張準信用卡（準貸記卡）、一張信用卡（貸記卡）就足夠。
借記卡可以承擔(dān)儲蓄功能;準貸記卡可儲蓄有利息，也可以適當(dāng)消費;信用卡在購買大件物品時進行貸款以備不時之需。這樣的搭配，完全可以滿足一般人的生活需要。
●簽名和密碼哪個更安全？
關(guān)于信用卡的安全，可是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費憑證是國際銀行業(yè)的主流，而在國內(nèi)卻是相反，密碼比簽名更安全。按照國際慣例，對于信用卡，使用簽名、核對簽名的責(zé)任在商家;而使用密碼、保管密碼的責(zé)任則在持卡人。在國內(nèi)沒有多少人去驗證簽名，除了信用卡被盜刷的事，處理起來和國外還是有很大差距的。因此，更為保險的還是采用密碼+簽名的形式。
小編點評：國外的經(jīng)驗還是算了吧，到什么山唱什么歌。所以在國內(nèi)，還是老老實實地使用密碼+簽名的傳統(tǒng)模式吧。
●用信用卡取現(xiàn)會有什么弊端？
信用卡一般都不能全額取現(xiàn)，但可以全額或超額消費。信用卡消費的話可以選擇最低還款，但是用信用卡到銀行取現(xiàn)一般都要全額還款。取現(xiàn)是沒有免息期的。到銀行用信用卡取現(xiàn)，銀行會懷疑你的經(jīng)濟能力。使用信用卡在ATM取款基本上沒有什么用處，其利息也高得驚人，一旦信用卡失竊還會帶來更多風(fēng)險，因此建議關(guān)閉信用卡的取款功能。
●信用卡丟失或被盜
申請信用卡前應(yīng)該先了解銀行的信用卡風(fēng)險條款，不要申請一些高風(fēng)險銀行的信用卡，這些銀行通常將信用卡風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁至持卡人身上，將信用卡丟失被盜后的損失讓持卡人承擔(dān)。而好的銀行則承諾會承擔(dān)掛失前48小時內(nèi)的被盜損失。
因此，一旦用戶發(fā)現(xiàn)卡片丟失、被盜等情況應(yīng)該立即聯(lián)系銀行掛失，以招商銀行的信用卡為例，在招商銀行信用卡丟失或失竊后，以掛失時間為起算點，之前48小時內(nèi)發(fā)生的被盜用損失，都可以向招行申請補償，招行承擔(dān)信用額度內(nèi)被盜刷損失，普卡持卡人每年最高保障人民幣1萬元，金卡為兩萬元。值得注意到是，招行承擔(dān)的損失不包括憑密碼進行的交易。
●溢出款能免費拿出來嗎？
溢出款就是還清透支金額后剩余的錢。不要以為自己還清信用卡還能把多余的錢存在里面掙存款利息，其實你有多余的錢存在里面如果取現(xiàn)銀行一樣要收你手續(xù)費，唯一的選擇就是消費掉。所以盡量不要有溢出款。不過，有的銀行（比如建行）規(guī)定，信用卡溢出款取現(xiàn)是不要手續(xù)費的，所以一旦發(fā)現(xiàn)多交，可以毫無負擔(dān)地去銀行取回來。
●臨時調(diào)額必須全額還清。
如果信用額度為1萬，臨時提高到2萬，那么下個月的最低還款額就是1萬元的10%加臨時額度。當(dāng)消費金額不夠用時，用戶可以向銀行申請?zhí)岣吲R時額度，一般可上調(diào)20%至50%左右，優(yōu)質(zhì)客戶甚至可以在原有額度的基礎(chǔ)上至少提升兩至三倍。以適用于零時激增的消費需求。不過，需要注意的是，臨時額度不能刷分期，必須在還款日前一次還清。如持卡人的信用額度為1萬元，臨時提高額度到2萬元，當(dāng)月消費了1.5萬元，那么，下個月的最低還款額就是1萬元的10%加臨時額度5000元，合計6000元。
●刷卡次數(shù)達標免年費
除了一些特別高端的信用卡以及需要銀行支付成本運營的卡種（比如建行的汽車卡）外，一般的信用卡都有免年費的政策，只要你按照銀行的要求刷卡次數(shù)達標（一般為6次），都能免次年年費。如果忘記刷6次了，銀行就會自動扣除年費。這時候也不代表你的錢就拿不回來了。一發(fā)現(xiàn)有扣年費記錄，馬上給客服打電話，然后趕緊刷滿6次，年費還可以退的。
●刷卡記錄有了信用污點怎么辦？
但是在使用信用卡的時候，一些持卡人總會粗心大意的忘記還款，長此以往就產(chǎn)生了不良信用記錄，有了這樣的不良記錄后將影響您將來的貸款，那么我們該如何消除信用卡不良記錄？ 這樣的不良記錄會保存多久呢？
一些持卡人因忘記還款產(chǎn)生不良信用記錄后，就選擇用銷卡的方式來解決，但你要知道僅僅是銷卡是不能消除您的不良信用記錄的，相反，這樣的做法只會讓您的不良記錄背負得更久。
正確的做法應(yīng)該是：如果忘記還款，首先第一時間補上欠款，然后繼續(xù)使用這張信用卡，在用卡過程中要按時還款，這樣好的還款記錄就會覆蓋之前不好的記錄，而銀行在查看借款人信用情況的時候，一般是查看借款人近段時間的還款情況。另外，我們要提醒持卡人的是：您如果不想使用信用卡了，一定要及時注銷卡片，如果您長期不使用，銀行會扣除信用卡年費，那么您就會因為欠年費未還而產(chǎn)生不良記錄。
●銀聯(lián)卡越來越有用了！
隨著時代的發(fā)展，銀聯(lián)卡早已走進了百姓的日常生活中，并且成為不可或缺的生活用具，那么當(dāng)你拿到一張銀聯(lián)卡時，你知道怎么區(qū)分它嗎？
你可能會說，帶有銀聯(lián)標識的卡不都是銀聯(lián)卡嗎？只能說您回答對了一部分，就像是我們到商場買電視機一樣，有長虹、有康佳、有創(chuàng)維等等不同品牌，其實銀聯(lián)卡也一樣，有著自己的區(qū)分，比如說卡號以62開頭的就是我們常說的62銀聯(lián)卡，它就是單幣種（以人民幣結(jié)算）銀行卡，而以4和5字頭開頭的銀行卡是境外卡組織的銀行卡，也就是我們所說的雙幣種卡，在境內(nèi)使用時以人民幣結(jié)算，在境外使用時以美元結(jié)算，看似沒什么區(qū)別，但如果在境外使用62銀聯(lián)卡時，會比雙幣種卡節(jié)省1%～2%的貨幣轉(zhuǎn)換費，更加省錢。
