“辦信用卡的時(shí)候，只知道可以先用銀行的錢買自己喜歡的東西，而且不需要付利息。用了幾年卡，才發(fā)現(xiàn)并非這么簡單，和信用卡相關(guān)的許多收費(fèi)項(xiàng)目會不斷跳出來，到底有多少收費(fèi)暗里藏？”10月7日，喜歡刷卡購物的白領(lǐng)蘇小姐向記者表示，“不知不覺間變成了卡奴”。
十一長假的消費(fèi)旺季，如果你在不經(jīng)意間刷爆了信用卡，或者不小心弄丟了信用卡，都會為銀行收費(fèi)提供“良機(jī)”。盡管沒有一家銀行在營業(yè)大廳里公示信用卡收費(fèi)具體項(xiàng)目，但根據(jù)多位讀者的反映，我們不妨一一揭開暗里藏的信用卡收費(fèi)。
刷爆卡被扣“超限費(fèi)”
持卡人在血拼時(shí)，往往不知道自己可以把卡刷爆，更不知道什么是信用卡“超限費(fèi)”。
劉先生有過這樣的遭遇。上個(gè)月他的信用卡賬單里有一項(xiàng)60元的“超限費(fèi)”，不明所以的劉先生聯(lián)系信用卡中心的工作人員得知，他在一個(gè)賬單周期內(nèi)，累計(jì)使用的信用額度超出了信用卡的實(shí)際信用額度1000多元，銀行針對這部分超限額度收取的費(fèi)用就是“超限費(fèi)”。
記者調(diào)查了解到，大多數(shù)銀行的信用卡都有10%左右的超限額度，而且按照超限金額的3%到5%來收取“超限費(fèi)”。如果持卡人的信用額度為2萬元，那么他的信用卡最多可以刷卡消費(fèi)22000元，對于超出信用額度的2000元，銀行則會收取60元到100元不等的“超限費(fèi)”。針對很多用戶不知道這項(xiàng)收費(fèi)的現(xiàn)狀，一家銀行的解釋是，“信用卡申請表上注明了‘是否愿意超限’選項(xiàng)，但是很多辦卡客戶都沒有注意到，客戶經(jīng)理也不會特意去說明。”怎樣避免“超限費(fèi)”？業(yè)內(nèi)人士建議，持卡人最好經(jīng)常致電銀行查詢賬戶的余額，隨時(shí)了解自己信用卡的可用額度。此外，在信用卡透支額度自動(dòng)降到原來的額度前，應(yīng)該先把超額部分還掉，把未還部分的金額控制在透支額度之內(nèi)。
按時(shí)還錢也可能罰息
預(yù)訂賓館的抵押金退款、機(jī)票退款、支付寶賬戶退款或其他商家的消費(fèi)撤銷，這些都是日常生活中經(jīng)常遇到的情況，需要注意的是，退款本身不能被視作本期賬單的還款，這也是多數(shù)銀行的“行規(guī)”。
李小姐近日在信用卡對賬單上發(fā)現(xiàn)了150元的罰息，咨詢銀行后李小姐才發(fā)現(xiàn)，原因在于一筆預(yù)訂賓館的抵押金退款，自己以為這筆錢可以沖抵部分還款，事實(shí)上并沒有計(jì)入當(dāng)期還款中。銀行認(rèn)為，只有自己存入賬戶的錢才算是還款。對此，李小姐非常不解：“錢既然原數(shù)退回來了，就等于我沒有消費(fèi)，為什么還要再多拿錢還？”
看來，就算是自己卡里的錢，也要分清銀行認(rèn)不認(rèn)，以免被銀行給“潛規(guī)則”一把。
取自己的錢要收費(fèi)
外出旅游，有些地方不能刷卡，只能用現(xiàn)金，王先生把1萬元現(xiàn)金存到信用卡上，以為這樣很方便，結(jié)果白白送給銀行300元。
信用卡與借記卡、存折不同，它的特點(diǎn)是“先消費(fèi)后還款”。信用卡里存的資金不計(jì)付利息，如果直接提取現(xiàn)金，有的銀行會視同于預(yù)借現(xiàn)金，需支付預(yù)借現(xiàn)金3%以內(nèi)的手續(xù)費(fèi)。所以，平時(shí)手中有閑置資金，如果不是為信用卡還款，千萬不要存放到信用卡里去。
年費(fèi)免得不輕松
銀行對信用卡都是收年費(fèi)的，年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在申請表上的客戶須知處都有告知。現(xiàn)在的“免年費(fèi)”政策是銀行的一種促銷政策，一般是持卡人免首年年費(fèi)，年內(nèi)刷卡N次免次年年費(fèi)，也有的銀行免首年年費(fèi)是要求持卡人拿到卡后，馬上刷卡才能享受。所以從表面上看，信用卡都很容易“豁免”年費(fèi)，但是如果沒有達(dá)到銀行要求，也可能在第二年產(chǎn)生年費(fèi)。
不少信用卡對消費(fèi)次數(shù)的要求越來越高。浦發(fā)銀行一般要求客戶在12個(gè)月里任意6個(gè)月每月至少刷卡消費(fèi)一次才能豁免次年主卡年費(fèi)，深發(fā)展信用卡一年內(nèi)累計(jì)消費(fèi)18次才能減免次年年費(fèi)，建設(shè)銀行奧運(yùn)白金卡規(guī)定一年內(nèi)刷卡滿18次才可以免當(dāng)年年費(fèi)，還有一些銀行的貴賓卡無論消費(fèi)多少都不能免年費(fèi)。
最低還款額要付不少利息
持卡人在最后還款日前償還最低還款額不會影響信用，但欠款利息可不是小數(shù)目。
除極少數(shù)銀行外，大部分銀行的信用卡均采用全額罰息的方法計(jì)收利息，也就是從持卡人消費(fèi)當(dāng)天開始計(jì)息，每天萬分之五，直到還清為止。
例如，持卡人在9月18日消費(fèi)了2000元，在10月10日的賬單中僅有此筆消費(fèi)，在賬單的最后還款日10月25日，他償還了200元。那么，盡管他的信用記錄良好，這筆消費(fèi)仍會產(chǎn)生不少利息。利息的收取分為兩部分：一是2000元全部賬單金額從消費(fèi)第二天即9月19日開始以每天萬分之五利息計(jì)收，直到10月25日償還最低還款額，二是從10月25日開始對尚未歸還的1800元欠款以每天萬分之五的利息計(jì)收，直到持卡人還清為止。通過計(jì)算，即便持卡人在10月26日全部歸還欠款，也會因?yàn)橐惶熘钚枰嘀Ц?8.9元利息。
開卡免費(fèi)補(bǔ)卡價(jià)高
“辦卡不收費(fèi)，刷卡免年費(fèi)”。殊不知，辦卡的零成本費(fèi)用都隱含在日后更大的支出里。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，收費(fèi)偏高的一個(gè)重要原因是前期投入大，開卡便捷無成本。
盡管辦卡不收費(fèi)，但是，如果卡片非丟失原因需要更換時(shí)，大多銀行都需要繳納15-25元不等的卡片更換工本費(fèi)。而一旦發(fā)生丟失，則需繳納20-80元不等的掛失費(fèi)，有的甚至還需要再支付15-25元不等的補(bǔ)卡費(fèi)。而銀行對此的解釋通常是，需要為客戶承擔(dān)掛失之后的風(fēng)險(xiǎn)，所以收費(fèi)較高。
