快錢(qián)公司或成違規(guī)受限第一家
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的企業(yè)“最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰”。第三方支付公司快錢(qián)或許將受此條件限制而無(wú)法領(lǐng)證。
公安部網(wǎng)站近期披露，在江蘇蘇州偵破的 “樂(lè)天堂”開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)案中，抓獲第三方支付平臺(tái)快錢(qián)公司的高級(jí)管理人員梅某。經(jīng)查，梅某與境外賭博集團(tuán)勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)資金30余億元，快錢(qián)公司從中獲利1700余萬(wàn)元。
一位分析人士認(rèn)為，目前尚不知曉有關(guān)部門(mén)對(duì)快錢(qián)涉案的責(zé)任如何定性，但這將成為一個(gè)不確定因素，不排除該公司因此無(wú)緣首批名單的可能。
昨晚，快錢(qián)公司人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時(shí)表示，公司將依據(jù)規(guī)定，積極做好自身業(yè)務(wù)的合規(guī)工作，申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。
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中國(guó)人民銀行6月21日出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》重新規(guī)定了第三方支付牌照的申請(qǐng)資格，這使得第三方支付平臺(tái)“快錢(qián)”公司可能因?yàn)橘€球案件無(wú)法獲得支付牌照。
《管理辦法》要求，申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。申請(qǐng)人的主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。
據(jù)公安部官方網(wǎng)站通報(bào)，在江蘇蘇州偵破的“樂(lè)天堂”開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)案中，抓獲第三方支付平臺(tái)“快錢(qián)”公司的高級(jí)管理人員梅某。經(jīng)查，梅某與境外賭博集團(tuán)勾結(jié)，協(xié) 助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)資金30余億元，“快錢(qián)”公司從中獲利1700余萬(wàn)。
快錢(qián)公司于2005年1月正式上線，總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司。2005年8月12日，快錢(qián)公司獲得硅谷Doll資本管理公司和半島資本公司的風(fēng)險(xiǎn)投資。截至2010年04月30日，快錢(qián)已擁有6200萬(wàn)注冊(cè)用戶和逾45萬(wàn)商業(yè)合作伙伴。
快錢(qián)相關(guān)負(fù)責(zé)人6月初在接受媒體采訪時(shí)表示，2010年快錢(qián)的整體交易量有望在去年1000億元的基礎(chǔ)上擴(kuò)展三倍，達(dá)到4000億元的規(guī)模。
央行規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)，并依法接受央行的監(jiān)督管理。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過(guò)支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。
央行還規(guī)定，本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起一年內(nèi)申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。
■注冊(cè)資本最少三千萬(wàn)人民幣
《辦法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。
《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備一定條件，比如擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為3000萬(wàn)元人民幣。
申請(qǐng)企業(yè)及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。
■支付機(jī)構(gòu)不得挪用客戶備付金
根據(jù)央行的規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。
支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶存放備付金。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專(zhuān)用存款賬戶的信息資料。
支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶。
備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。
對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。
支付寶支持規(guī)范
業(yè)務(wù)不會(huì)受影響
經(jīng)常網(wǎng)上購(gòu)物的人，不會(huì)對(duì)支付寶感到陌生。作為國(guó)內(nèi)最大的第三方支付機(jī)構(gòu)，支付寶昨天對(duì)央行發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》表示歡迎，稱新政在設(shè)置必要的門(mén)檻后將有效對(duì)行業(yè)進(jìn)行規(guī)范。此外，該辦法的實(shí)施不會(huì)對(duì)支付寶業(yè)務(wù)產(chǎn)生具體影響。
“管理辦法的出臺(tái)對(duì)規(guī)范行業(yè)會(huì)是好事。”昨天，支付寶公司公關(guān)經(jīng)理朱建這樣告訴記者。
支付寶公關(guān)發(fā)言人王子凌表示，支付寶正積極準(zhǔn)備材料申請(qǐng)?jiān)S可證。新政對(duì)支付寶的影響并不大。據(jù)他介紹，支付寶已經(jīng)連續(xù)幾年定期向央行匯報(bào)，主要是針對(duì)支付寶開(kāi)展的一些新業(yè)務(wù)和日常經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行說(shuō)明。
支付寶公司認(rèn)為，新政中的“硬指標(biāo)”并沒(méi)有設(shè)立太高的門(mén)檻。對(duì)于中國(guó)領(lǐng)先的非金融機(jī)構(gòu)而言，是能夠?qū)崿F(xiàn)的。事實(shí)上，央行從去年開(kāi)始，已對(duì)支付寶、快錢(qián)等非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了徹底摸底調(diào)查。因此朱建認(rèn)為，新政充分吸取了非金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)。
新聞?dòng)^察
網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)開(kāi)始清洗
針對(duì)央行昨天公布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)定中有關(guān)注冊(cè)資本最低限額的門(mén)檻，對(duì)于國(guó)內(nèi)大的支付企業(yè)尚可應(yīng)對(duì)，但一些小企業(yè)會(huì)難以承受，最終或出現(xiàn)國(guó)內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)的壟斷格局。
■違法活動(dòng)危及網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信
業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)家對(duì)第三方支付的管理十分必要。目前國(guó)內(nèi)僅從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的公司就有上百家，由于之前沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，行業(yè)處于自由生長(zhǎng)狀態(tài)，也不乏魚(yú)龍混雜。此前第三方支付中的部分企業(yè)利用自身平臺(tái)參與了一些違法的商業(yè)活動(dòng)，嚴(yán)重影響了行業(yè)的發(fā)展。
由于行業(yè)缺乏監(jiān)管，盜卡、釣魚(yú)和欺騙等在支付行業(yè)屢見(jiàn)不鮮。比如此前不久，江蘇蘇州偵破的“樂(lè)天堂”開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)案中，抓獲第三方支付平臺(tái)“快錢(qián)”公司的高級(jí)管理人員梅某，經(jīng)查，梅某與境外賭博集團(tuán)勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)資金30余億元，“快錢(qián)”公司從中獲利1700余萬(wàn)。
支付寶公關(guān)發(fā)言人王子凌稱，“原來(lái)國(guó)家對(duì)第三方支付行業(yè)沒(méi)有相關(guān)規(guī)定，像很多小公司的資本金不足，相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施不完整，或者因?yàn)閰⑴c網(wǎng)絡(luò)賭博，或給色情網(wǎng)站提供過(guò)支付支持，因違法受到處罰。按照辦法規(guī)定，這種公司都不符合央行的審批條件?！彼硎?，央行的制度實(shí)際上是擔(dān)負(fù)起行業(yè)監(jiān)管責(zé)任，設(shè)定了準(zhǔn)入門(mén)檻。
■發(fā)牌照有利行業(yè)健康發(fā)展
事實(shí)上，有關(guān)部門(mén)早就開(kāi)始研究如何對(duì)這一行業(yè)進(jìn)行規(guī)范管理。去年4月，央行發(fā)布公告，決定對(duì)從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記。銀監(jiān)會(huì)也曾專(zhuān)門(mén)召開(kāi)研究第三方支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)部會(huì)議。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，昨天央行出臺(tái)的管理辦法意在規(guī)范行業(yè)，以避免監(jiān)管紕漏導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，其中保證資金透明度對(duì)監(jiān)管非常關(guān)鍵。
他強(qiáng)調(diào)，支付清算行業(yè)跟國(guó)家金融安全關(guān)聯(lián)度非常高，聚集客戶資金量非常大。如果政府管理不力，一旦出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)違規(guī)就有可能在社會(huì)上造成較大的負(fù)面影響。央行對(duì)該行業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一的管理規(guī)范，發(fā)放牌照，有利于行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。
■未來(lái)可能收歸國(guó)有
對(duì)于新規(guī)將對(duì)第三方支付行業(yè)產(chǎn)生怎樣的影響，一位業(yè)內(nèi)分析師表示，作為主要的幾家第三方支付機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該能夠達(dá)到央行的要求，但不排除有一些小的機(jī)構(gòu)拿不到牌照。
DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心主任胡延平表示，新政的出臺(tái)，意味著第三方支付尤其是網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)開(kāi)始清洗，剛露頭的移動(dòng)支付市場(chǎng)也被提前納入監(jiān)管體系，完全市場(chǎng)化意義上的網(wǎng)絡(luò)金融萌芽可能由此破滅。
另外，一位不愿透露姓名者對(duì)記者表示，未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)把第三方支付業(yè)務(wù)收歸幾大國(guó)有控股企業(yè)的可能。此前，馬云也曾表示過(guò)把支付寶賣(mài)給國(guó)有企業(yè)的意向。
