中國(guó)銀行廣東分行實(shí)施信用卡客戶(hù)關(guān)系管理解決方案

信用卡業(yè)務(wù)本身具有許多優(yōu)秀品質(zhì)，它蘊(yùn)涵了成本收益、客戶(hù)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)等諸多分析要素。貨幣的電子化發(fā)展趨勢(shì)也使信用卡成為商業(yè)銀行所能提供的一種重要的金融工具，在銀行業(yè)務(wù)量中占有越來(lái)越大的比重，以花旗銀行為例，其年交易額的60%源自信用卡。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)已有多年，相關(guān)數(shù)據(jù)積累較為完備、真實(shí)，信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作也已從簡(jiǎn)單的擴(kuò)大規(guī)模、以量取勝階段進(jìn)入到了成熟競(jìng)爭(zhēng)、以質(zhì)取勝的階段。

背景
中國(guó)銀行廣東省分行是國(guó)內(nèi)金融界最早成功實(shí)施數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用解決方案的單位，該分行在1996年投產(chǎn)的省市兩級(jí)金融管理信息系統(tǒng)（FMIS），因首次采用并成功實(shí)施了先進(jìn)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)/OLAP技術(shù)而榮獲"八五"國(guó)家科技攻關(guān)重大成果獎(jiǎng)，并成為目前業(yè)界反復(fù)引用的典型成功案例。在隨后的數(shù)年中，中國(guó)銀行廣東省分行在決策支持/數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用研發(fā)方面的投入一直保持相當(dāng)大的力度，陸續(xù)推出了數(shù)項(xiàng)新的應(yīng)用，應(yīng)用領(lǐng)域也從最初的財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)監(jiān)控等，逐步延伸到了目前的客戶(hù)及消費(fèi)行為分析、個(gè)人信用評(píng)估、授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、客戶(hù)關(guān)系管理以及一對(duì)一個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)等。

中國(guó)銀行廣東省分行所實(shí)施的信用卡客戶(hù)關(guān)系管理解決方案是與新龍科技產(chǎn)業(yè)公司合作研制開(kāi)發(fā)的。系統(tǒng)采用了Brio和IBM的業(yè)界領(lǐng)先的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)和工具，專(zhuān)門(mén)針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)智能應(yīng)用。該系統(tǒng)的研制目的是為與信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)的各級(jí)管理人員、統(tǒng)計(jì)分析人員、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員，特別是業(yè)務(wù)發(fā)展人員提供靈活、有效的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析/決策支持環(huán)境，使他們能夠便捷地獲得并分析客戶(hù)特征信息、各交易要素信息以及市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)信息，從而支持成本收益、風(fēng)險(xiǎn)控制、績(jī)效評(píng)估、客戶(hù)管理、營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)役等決策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

信用卡客戶(hù)關(guān)系管理應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)思想是：最大化地利用業(yè)務(wù)系統(tǒng)所積累的有關(guān)客戶(hù)的各類(lèi)數(shù)據(jù)來(lái)獲取信息，以期有效地提高客戶(hù)忠誠(chéng)度，并與之保持長(zhǎng)期的和有益的業(yè)務(wù)關(guān)系。實(shí)現(xiàn)這一思想的技術(shù)基礎(chǔ)包括數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、聯(lián)機(jī)分析技術(shù)（OLAP）以及先進(jìn)的決策支持與報(bào)表工具。

具體到硬件層面，該系統(tǒng)采用了一臺(tái)IBM pSeries F80小型機(jī)作為數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)服務(wù)器，一臺(tái)高檔PC服務(wù)器作為前端應(yīng)用服務(wù)器和Web服務(wù)器，這兩臺(tái)服務(wù)器通過(guò)局域網(wǎng)連接相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的分析客戶(hù)端和其它應(yīng)用服務(wù)器（如網(wǎng)上銀行應(yīng)用服務(wù)器）。在軟件層面，系統(tǒng)前端分析采用了Brio、Excel等不同工具，為分析人員提供了靈活的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)形式。該數(shù)據(jù)呈現(xiàn)環(huán)境充分利用了Brio強(qiáng)大的數(shù)據(jù)PULL/PUSH技術(shù)，特別是其服務(wù)器端的分析任務(wù)計(jì)劃調(diào)度、基于Web的報(bào)表分發(fā)、客戶(hù)端零管理等功能，為用戶(hù)搭建出了一個(gè)富有效率的數(shù)據(jù)分析環(huán)境。

信用卡客戶(hù)關(guān)系管理應(yīng)用系統(tǒng)以客戶(hù)為核心，著重分析客戶(hù)、商戶(hù)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、交易等四大主題?？蛻?hù)主題對(duì)信用卡客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)和管理，商戶(hù)主題對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)和管理，機(jī)構(gòu)主題描述銀行分支機(jī)構(gòu)及其隸屬關(guān)系，而交易主題則作為活動(dòng)記錄把其它三個(gè)數(shù)據(jù)主題聯(lián)系起來(lái)，反映客戶(hù)在不同商戶(hù)的消費(fèi)行為。

針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需求，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)信息的分析應(yīng)用主要包括：客戶(hù)信息分析、交易信息分析、商戶(hù)信息分析、透支風(fēng)險(xiǎn)信息分析、綜合信息分析、財(cái)務(wù)信息分析等。 通過(guò)對(duì)上述分析產(chǎn)生的各種分析報(bào)表、圖表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等進(jìn)行綜合、決策，從而達(dá)到四大應(yīng)用目標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)管理和控制、客戶(hù)關(guān)系管理與個(gè)性化服務(wù)、商戶(hù)分析與市場(chǎng)策略、費(fèi)用控制與利潤(rùn)分析。

中國(guó)銀行廣東省分行所實(shí)施的信用卡客戶(hù)關(guān)系管理應(yīng)用解決方案，在借鑒吸收了業(yè)界先進(jìn)技術(shù)以及國(guó)外同類(lèi)成功應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，還針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的具體發(fā)展?fàn)顩r，特別是中國(guó)銀行的信用卡業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行了大量本地化工作。特別是其核心信用卡數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)數(shù)據(jù)模型，在設(shè)計(jì)過(guò)程中充分采納了經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)務(wù)專(zhuān)家的意見(jiàn)，并參考分析了數(shù)個(gè)國(guó)際知名廠商的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的數(shù)據(jù)模型原型，確保了系統(tǒng)的先進(jìn)性和實(shí)用性。
信用卡業(yè)務(wù)本身具有許多優(yōu)秀品質(zhì)，它蘊(yùn)涵了成本收益、客戶(hù)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)等諸多分析要素。貨幣的電子化發(fā)展趨勢(shì)也使信用卡成為商業(yè)銀行所能提供的一種重要的金融工具，在銀行業(yè)務(wù)量中占有越來(lái)越大的比重，以花旗銀行為例，其年交易額的60%源自信用卡。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)已有多年，相關(guān)數(shù)據(jù)積累較為完備、真實(shí)，信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作也已從簡(jiǎn)單的擴(kuò)大規(guī)模、以量取勝階段進(jìn)入到了成熟競(jìng)爭(zhēng)、以質(zhì)取勝的階段。

背景
中國(guó)銀行廣東省分行是國(guó)內(nèi)金融界最早成功實(shí)施數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用解決方案的單位，該分行在1996年投產(chǎn)的省市兩級(jí)金融管理信息系統(tǒng)（FMIS），因首次采用并成功實(shí)施了先進(jìn)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)/OLAP技術(shù)而榮獲"八五"國(guó)家科技攻關(guān)重大成果獎(jiǎng)，并成為目前業(yè)界反復(fù)引用的典型成功案例。在隨后的數(shù)年中，中國(guó)銀行廣東省分行在決策支持/數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用研發(fā)方面的投入一直保持相當(dāng)大的力度，陸續(xù)推出了數(shù)項(xiàng)新的應(yīng)用，應(yīng)用領(lǐng)域也從最初的財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)監(jiān)控等，逐步延伸到了目前的客戶(hù)及消費(fèi)行為分析、個(gè)人信用評(píng)估、授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、客戶(hù)關(guān)系管理以及一對(duì)一個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)等。

中國(guó)銀行廣東省分行所實(shí)施的信用卡客戶(hù)關(guān)系管理解決方案是與新龍科技產(chǎn)業(yè)公司合作研制開(kāi)發(fā)的。系統(tǒng)采用了Brio和IBM的業(yè)界領(lǐng)先的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)和工具，專(zhuān)門(mén)針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)智能應(yīng)用。該系統(tǒng)的研制目的是為與信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)的各級(jí)管理人員、統(tǒng)計(jì)分析人員、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員，特別是業(yè)務(wù)發(fā)展人員提供靈活、有效的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析/決策支持環(huán)境，使他們能夠便捷地獲得并分析客戶(hù)特征信息、各交易要素信息以及市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)信息，從而支持成本收益、風(fēng)險(xiǎn)控制、績(jī)效評(píng)估、客戶(hù)管理、營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)役等決策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

信用卡客戶(hù)關(guān)系管理應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)思想是：最大化地利用業(yè)務(wù)系統(tǒng)所積累的有關(guān)客戶(hù)的各類(lèi)數(shù)據(jù)來(lái)獲取信息，以期有效地提高客戶(hù)忠誠(chéng)度，并與之保持長(zhǎng)期的和有益的業(yè)務(wù)關(guān)系。實(shí)現(xiàn)這一思想的技術(shù)基礎(chǔ)包括數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、聯(lián)機(jī)分析技術(shù)（OLAP）以及先進(jìn)的決策支持與報(bào)表工具。

具體到硬件層面，該系統(tǒng)采用了一臺(tái)IBM pSeries F80小型機(jī)作為數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)服務(wù)器，一臺(tái)高檔PC服務(wù)器作為前端應(yīng)用服務(wù)器和Web服務(wù)器，這兩臺(tái)服務(wù)器通過(guò)局域網(wǎng)連接相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的分析客戶(hù)端和其它應(yīng)用服務(wù)器（如網(wǎng)上銀行應(yīng)用服務(wù)器）。在軟件層面，系統(tǒng)前端分析采用了Brio、Excel等不同工具，為分析人員提供了靈活的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)形式。該數(shù)據(jù)呈現(xiàn)環(huán)境充分利用了Brio強(qiáng)大的數(shù)據(jù)PULL/PUSH技術(shù)，特別是其服務(wù)器端的分析任務(wù)計(jì)劃調(diào)度、基于Web的報(bào)表分發(fā)、客戶(hù)端零管理等功能，為用戶(hù)搭建出了一個(gè)富有效率的數(shù)據(jù)分析環(huán)境。

信用卡客戶(hù)關(guān)系管理應(yīng)用系統(tǒng)以客戶(hù)為核心，著重分析客戶(hù)、商戶(hù)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、交易等四大主題?？蛻?hù)主題對(duì)信用卡客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)和管理，商戶(hù)主題對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)和管理，機(jī)構(gòu)主題描述銀行分支機(jī)構(gòu)及其隸屬關(guān)系，而交易主題則作為活動(dòng)記錄把其它三個(gè)數(shù)據(jù)主題聯(lián)系起來(lái)，反映客戶(hù)在不同商戶(hù)的消費(fèi)行為。

針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需求，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)信息的分析應(yīng)用主要包括：客戶(hù)信息分析、交易信息分析、商戶(hù)信息分析、透支風(fēng)險(xiǎn)信息分析、綜合信息分析、財(cái)務(wù)信息分析等。 通過(guò)對(duì)上述分析產(chǎn)生的各種分析報(bào)表、圖表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等進(jìn)行綜合、決策，從而達(dá)到四大應(yīng)用目標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)管理和控制、客戶(hù)關(guān)系管理與個(gè)性化服務(wù)、商戶(hù)分析與市場(chǎng)策略、費(fèi)用控制與利潤(rùn)分析。

中國(guó)銀行廣東省分行所實(shí)施的信用卡客戶(hù)關(guān)系管理應(yīng)用解決方案，在借鑒吸收了業(yè)界先進(jìn)技術(shù)以及國(guó)外同類(lèi)成功應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，還針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的具體發(fā)展?fàn)顩r，特別是中國(guó)銀行的信用卡業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行了大量本地化工作。特別是其核心信用卡數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)數(shù)據(jù)模型，在設(shè)計(jì)過(guò)程中充分采納了經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)務(wù)專(zhuān)家的意見(jiàn)，并參考分析了數(shù)個(gè)國(guó)際知名廠商的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的數(shù)據(jù)模型原型，確保了系統(tǒng)的先進(jìn)性和實(shí)用性。