近期信用卡消費(fèi)成為了國(guó)人主要的消費(fèi)手段之一，那在進(jìn)行信用卡消費(fèi)之前又有哪些需要關(guān)注的問(wèn)題呢？小編為你一一解讀。
由于消費(fèi)者對(duì)信用卡收費(fèi)上了解甚少等，這一系列問(wèn)題，反讓不少的白領(lǐng)階層成了徹徹底底的“月光卡奴”。
第一部分
【現(xiàn)象】信用卡辦卡門檻不一
隨機(jī)走訪中，記者了解到，目前信用卡在東莞發(fā)放的流程并不是特別的嚴(yán)格。除了四大國(guó)有銀行及少數(shù)股份制商業(yè)銀行對(duì)辦卡門檻有著明確的規(guī)定外，多數(shù)中小型銀行，在發(fā)放信用卡時(shí)，所需要辦理的條件不一。
不少中小型銀行為了增大信用卡發(fā)卡量，往往采取“擺地?cái)偂?，或者“掃辦公樓”等這類撒網(wǎng)方法，網(wǎng)到一批白領(lǐng)階層及其他收入階層的消費(fèi)者。據(jù)在南城某寫字樓上班的李先生說(shuō)，他們辦公室樓下經(jīng)常有某銀行在長(zhǎng)期駐點(diǎn)，而辦卡的條件通常是提供一張身份證復(fù)印件，或者個(gè)人名片和聯(lián)系方式就可以了。
在個(gè)人收入證明及財(cái)力證明上，多數(shù)中小型銀行并未有明確地告知辦卡人。多數(shù)銀行信用卡工作人員表示，個(gè)人收入個(gè)人可以隨意填寫，附帶了公司蓋章后即可。然而，在涉及金卡以上的信用卡申請(qǐng)時(shí)，多數(shù)銀行則是相對(duì)規(guī)范很多。
不小心成了徹徹底底的“卡奴”
由于中小型商業(yè)銀行在發(fā)放信用卡上把關(guān)不夠嚴(yán)格，多數(shù)信用卡消費(fèi)者目前手上所持有的信用卡，每人平均有兩張至三張。而這類消費(fèi)階層則以普通的白領(lǐng)階層，甚至月收入較低的新莞人為主。
身為某網(wǎng)絡(luò)公司的工作人員王先生告訴記者，他現(xiàn)在手上有四張不同銀行的信用卡?！坝行┿y行跑到辦公室里來(lái)推銷辦信用卡時(shí)，我也跟著辦理。”王先生說(shuō)，結(jié)果一來(lái)二去，他現(xiàn)在的消費(fèi)習(xí)慣就是出門消費(fèi)就刷信用卡，但是每次到了發(fā)工資的時(shí)候，就是“瓜分”收入的時(shí)刻。“每個(gè)月的收入五六千元，但是四張卡都是最低還款，有時(shí)還等不到還款期發(fā)工資，就會(huì)‘拆東墻補(bǔ)西墻’。久而久之，還欠下銀行共計(jì)2萬(wàn)元?！?/p>
信用卡安全隱患滋生
“您的信用卡消費(fèi)8000元，請(qǐng)撥打某銀行客服電話：400......”“信用卡網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)500元”等，近來(lái)不少信用卡用戶均有收到相關(guān)短信內(nèi)容。據(jù)有關(guān)信用卡客服人員解釋，這類短信往往是欺騙性質(zhì)，消費(fèi)者不用理會(huì)即可。有少數(shù)出現(xiàn)這類情況的消費(fèi)者，極有可能是個(gè)人信息被盜用，或被其他人代辦了信用卡，進(jìn)行了消費(fèi)。
市民趙先生也曾經(jīng)遇到這類情況?！爱?dāng)時(shí)是一個(gè)關(guān)系不錯(cuò)的朋友，拿著我的身份證代辦了一張信用卡，然后從中刷了五千塊錢。幸好，我收到短信后想起來(lái)身份證曾被他借過(guò)，所以才沒(méi)有造成什么損失。”
業(yè)內(nèi)人士則指出，從銀行近年來(lái)逐漸擴(kuò)大信用卡發(fā)卡量，降低申請(qǐng)門檻，其中重要一點(diǎn)在于信用卡貸款的回報(bào)率較高。據(jù)有關(guān)人士計(jì)算，較之發(fā)放其他商業(yè)貸款，信用卡以日息萬(wàn)分之五來(lái)計(jì)息，實(shí)際上其年收益不低于18%。
【調(diào)查】近五成“卡奴”是最低還款
多數(shù)消費(fèi)者在接受采訪時(shí)透露，由于每個(gè)月的收入有限，之所以辦理信用卡主要是可以提前免息向銀行借錢，特別是在遇到應(yīng)急事件，手上無(wú)大量現(xiàn)錢的時(shí)候，信用卡就成了“救命草”。
不少受訪者還表示，隨著手上的信用卡數(shù)量增多，使用信用卡消費(fèi)的幾率也更多了。“然而，每個(gè)月只有賬單出來(lái)后，才會(huì)發(fā)現(xiàn)原來(lái)自己已經(jīng)欠了銀行不少債?！鄙鲜鲇嘘P(guān)受訪者坦言，所以在無(wú)法對(duì)所有的信用卡進(jìn)行全額還款時(shí)，只好將每個(gè)月的收入按照最低還款金額來(lái)交費(fèi)。
銀行過(guò)度發(fā)卡實(shí)為搶客戶資源
有關(guān)國(guó)有銀行的信用卡部門負(fù)責(zé)人向記者透露，信用卡肆意在東莞發(fā)行也是近兩三年來(lái)受各家銀行重視。“一方面是為了搶占信用卡消費(fèi)市場(chǎng)份額，另一方面，還可以通過(guò)發(fā)放大量的信用卡開(kāi)發(fā)更多潛在的客戶，如為他們提供其他的金融服務(wù)等?！?/p>
第二部分
【潛規(guī)則】
★全額計(jì)息
目前除了工行按照實(shí)際刷卡的金額計(jì)算利息外，其他銀行則按照全額計(jì)息來(lái)算滯納金和循環(huán)利息。
提醒：如果你的透支額度是10000元，倘若消費(fèi)2000元，其他銀行則按照10000元計(jì)算。而工行則是按照2000元計(jì)算。
★取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一
在取現(xiàn)上，記者發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的銀行標(biāo)準(zhǔn)都不一樣。最低為1%，而最高則達(dá)3%。而在辦卡時(shí)，不少消費(fèi)者并不清楚取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
提醒：若取2000元，按照最高的手續(xù)費(fèi)用則達(dá)60元。此外，還不算日息萬(wàn)分之五的循環(huán)利息。
★代辦信用卡可能會(huì)被惡意透支
不法分子往往借助從他處尋來(lái)個(gè)人資料，前往信用卡代辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)卡。而拿到數(shù)張信用卡時(shí)，常會(huì)以某人的名義消費(fèi)或者惡意透支。提醒：應(yīng)當(dāng)避免個(gè)人信息過(guò)多的外泄。若有收到上述類似的短信，如果信用卡在自己手上，則不用理會(huì)；沒(méi)有開(kāi)過(guò)某銀行信用卡的消費(fèi)者可以直接撥打相對(duì)應(yīng)銀行的五位數(shù)的客服電話，如955××，而不是以400開(kāi)頭的電話號(hào)碼。
★分期付款利息暗藏
隨著信貸消費(fèi)的興起，各大賣場(chǎng)及車市，甚至樓市，均在東莞熱衷于分期付款消費(fèi)。而這類分期付款名義上均是打著免利息的噱頭來(lái)吸引消費(fèi)者眼球。事實(shí)上，額外的手續(xù)費(fèi)早已隱含在里面了。
提醒：消費(fèi)者遇到這類分期付款免利息時(shí)，應(yīng)當(dāng)多方面了解所想購(gòu)買產(chǎn)品的價(jià)位。特別是各家銀行信用卡網(wǎng)上商城的產(chǎn)品，通常要高于一般市面上銷售相應(yīng)的產(chǎn)品的價(jià)格，以索尼一臺(tái)新款筆記本為例，記者在東莞家電賣場(chǎng)看到的價(jià)格為7900余元，而某銀行信用卡分期付款則給出的價(jià)格是10000元左右。價(jià)格相差了2000多元。
