據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的報告，截至2012年底，我國信用卡累計發(fā)卡量3.3億張。信用卡已經(jīng)普及到我們的日常生活中，透支消費觀念已經(jīng)被大多數(shù)人接納。一般家庭擁有2張以上的信用卡非常普遍，但如何合理使用信用卡，既不會導(dǎo)致過度消費，避免成為“卡奴”，又可以達(dá)到省錢和理財?shù)男Ч亍?/p>
第一，信用卡透支取現(xiàn)不劃算?，F(xiàn)在大部分銀行對于利用信用卡透支取現(xiàn)，不分本地異地，都一律要收手續(xù)費，而且沒有免息期，即每透支一天就會多收一天利息。因此，除非緊急情況下，不到萬不得已，不要使用信用卡透支取現(xiàn)。
第二，免手續(xù)費。為了吸引客戶持有信用卡，國內(nèi)不少銀行都推出了異地取現(xiàn)、跨行取現(xiàn)免手續(xù)費的信用卡，當(dāng)然這只針對有賬戶余額的情況下。對于經(jīng)常異地出差而又?jǐn)y帶現(xiàn)金不便的人士，選擇具有這些功能的信用卡可以節(jié)省不少交易費用和時間。
第三，巧妙利用信用卡免息還款期。一般來說，信用卡都有一個免息期，每個銀行會不一樣，一般是賬單日后20天，因此免息還款期一般在20-50天左右。最長時間、最大金額地利用信用卡免息還款期，相當(dāng)于無償占用銀行資金20-50天，而目前銀行短期和超短期理財產(chǎn)品很多，暫時不用支付的現(xiàn)金用來理財，相當(dāng)于用省下來的錢賺錢，對于金額越大的消費收益越明顯。
第四，信用卡分期付款效益最大化。分期付款是指信用卡持卡人，在一次性進(jìn)行大額消費的時候，對于該筆消費金額則可以平均分解成若干期數(shù)(月份)來進(jìn)行。一般來說，銀行會根據(jù)分期付款期限長短收取不同比例的手續(xù)費。怎樣的分期付款是劃算的呢?只要當(dāng)你的預(yù)期投資收益率高于分期付款的手續(xù)費率，那么分期付款就可以獲取更多的收益。例如某家庭需要購車一部，需支付金額10萬元，如果一次性支付，看似不會產(chǎn)生任何費用，但實際上損失了10萬元未來產(chǎn)生的收益。如果采取分期付款，按目前工行信用卡分期付款24期7.43%的費率來算，2年需要7430元手續(xù)費，而目前不少銀行理財產(chǎn)品年化收益率超過5%，按5%的年收益率計算，2年可以實現(xiàn)理財收益1萬元?？梢姡侠硎褂梅制诟犊羁梢詫崿F(xiàn)更大收益。此外，不少銀行為吸引客戶信用卡消費，與商家聯(lián)合開展信用卡分期付款免手續(xù)費促銷活動，這樣的話收益更為可觀。
此外，多關(guān)注信用卡與特約商戶合作的優(yōu)惠活動。參與活動后，使用信用卡消費，客戶可以馬上獲得由商場提供的抵價券等等優(yōu)惠。另外，各家銀行合作的商戶、優(yōu)惠方式并不相同，如果你手中有多張信用卡，不妨在消費前多比較一下。
當(dāng)然，巧用信用卡也要建立在消費的基礎(chǔ)上，需要綜合考慮經(jīng)濟(jì)承受能力和每月的還款壓力。銀行每月會將賬單發(fā)到客戶郵箱，通過分析這份賬單，可以清楚知道自己每個月的資金流向。持卡人可以據(jù)此制定合理消費方案，削去不必要的開支，養(yǎng)成良好理財習(xí)慣。
總之，“花明天的錢享受今天”，如今，利用信用卡享受這種生活方式的人越來越多。但要想使用信用卡更劃算、更方便、更安全，還需要持卡人多了解使用信用卡的一些技巧，在使用信用卡的時候，要打聽清楚后明明白白消費。
