據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的報(bào)告，截至2012年底，我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量3.3億張。信用卡已經(jīng)普及到我們的日常生活中，透支消費(fèi)觀念已經(jīng)被大多數(shù)人接納。一般家庭擁有2張以上的信用卡非常普遍，但如何合理使用信用卡，既不會(huì)導(dǎo)致過(guò)度消費(fèi)，避免成為“卡奴”，又可以達(dá)到省錢(qián)和理財(cái)?shù)男Ч亍?/p>
第一，信用卡透支取現(xiàn)不劃算。現(xiàn)在大部分銀行對(duì)于利用信用卡透支取現(xiàn)，不分本地異地，都一律要收手續(xù)費(fèi)，而且沒(méi)有免息期，即每透支一天就會(huì)多收一天利息。因此，除非緊急情況下，不到萬(wàn)不得已，不要使用信用卡透支取現(xiàn)。
第二，免手續(xù)費(fèi)。為了吸引客戶(hù)持有信用卡，國(guó)內(nèi)不少銀行都推出了異地取現(xiàn)、跨行取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的信用卡，當(dāng)然這只針對(duì)有賬戶(hù)余額的情況下。對(duì)于經(jīng)常異地出差而又?jǐn)y帶現(xiàn)金不便的人士，選擇具有這些功能的信用卡可以節(jié)省不少交易費(fèi)用和時(shí)間。
第三，巧妙利用信用卡免息還款期。一般來(lái)說(shuō)，信用卡都有一個(gè)免息期，每個(gè)銀行會(huì)不一樣，一般是賬單日后20天，因此免息還款期一般在20-50天左右。最長(zhǎng)時(shí)間、最大金額地利用信用卡免息還款期，相當(dāng)于無(wú)償占用銀行資金20-50天，而目前銀行短期和超短期理財(cái)產(chǎn)品很多，暫時(shí)不用支付的現(xiàn)金用來(lái)理財(cái)，相當(dāng)于用省下來(lái)的錢(qián)賺錢(qián)，對(duì)于金額越大的消費(fèi)收益越明顯。
第四，信用卡分期付款效益最大化。分期付款是指信用卡持卡人，在一次性進(jìn)行大額消費(fèi)的時(shí)候，對(duì)于該筆消費(fèi)金額則可以平均分解成若干期數(shù)(月份)來(lái)進(jìn)行。一般來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)根據(jù)分期付款期限長(zhǎng)短收取不同比例的手續(xù)費(fèi)。怎樣的分期付款是劃算的呢?只要當(dāng)你的預(yù)期投資收益率高于分期付款的手續(xù)費(fèi)率，那么分期付款就可以獲取更多的收益。例如某家庭需要購(gòu)車(chē)一部，需支付金額10萬(wàn)元，如果一次性支付，看似不會(huì)產(chǎn)生任何費(fèi)用，但實(shí)際上損失了10萬(wàn)元未來(lái)產(chǎn)生的收益。如果采取分期付款，按目前工行信用卡分期付款24期7.43%的費(fèi)率來(lái)算，2年需要7430元手續(xù)費(fèi)，而目前不少銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率超過(guò)5%，按5%的年收益率計(jì)算，2年可以實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益1萬(wàn)元?？梢?jiàn)，合理使用分期付款可以實(shí)現(xiàn)更大收益。此外，不少銀行為吸引客戶(hù)信用卡消費(fèi)，與商家聯(lián)合開(kāi)展信用卡分期付款免手續(xù)費(fèi)促銷(xiāo)活動(dòng)，這樣的話收益更為可觀。
此外，多關(guān)注信用卡與特約商戶(hù)合作的優(yōu)惠活動(dòng)。參與活動(dòng)后，使用信用卡消費(fèi)，客戶(hù)可以馬上獲得由商場(chǎng)提供的抵價(jià)券等等優(yōu)惠。另外，各家銀行合作的商戶(hù)、優(yōu)惠方式并不相同，如果你手中有多張信用卡，不妨在消費(fèi)前多比較一下。
當(dāng)然，巧用信用卡也要建立在消費(fèi)的基礎(chǔ)上，需要綜合考慮經(jīng)濟(jì)承受能力和每月的還款壓力。銀行每月會(huì)將賬單發(fā)到客戶(hù)郵箱，通過(guò)分析這份賬單，可以清楚知道自己每個(gè)月的資金流向。持卡人可以據(jù)此制定合理消費(fèi)方案，削去不必要的開(kāi)支，養(yǎng)成良好理財(cái)習(xí)慣。
總之，“花明天的錢(qián)享受今天”，如今，利用信用卡享受這種生活方式的人越來(lái)越多。但要想使用信用卡更劃算、更方便、更安全，還需要持卡人多了解使用信用卡的一些技巧，在使用信用卡的時(shí)候，要打聽(tīng)清楚后明明白白消費(fèi)。
