村鎮(zhèn)銀行的神經(jīng)充斥著銀證合作，已有村鎮(zhèn)銀行試圖加入這一“游戲”。多位業(yè)內(nèi)人士向本報記者分析，銀證合作可以幫助村鎮(zhèn)銀行拉動資產(chǎn)負債業(yè)務，并增加收入來源。但從以往經(jīng)驗來看，村鎮(zhèn)銀行應當避免淪為大銀行曲線投放信貸的通道。
上述西部村鎮(zhèn)銀行人士向本報記者透露，根據(jù)合作協(xié)議，該行與某券商合作的范圍包括銀證第三方存管、客戶資產(chǎn)理財、資金結(jié)算、資產(chǎn)管理等多個方面。此外，客戶經(jīng)理駐點營銷、金融知識培訓亦將進行深度合作。雙方近日已經(jīng)正式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。溫州一家村鎮(zhèn)銀行行長告訴本報記者，該行也在和券商接觸，原本準備借助券商的人才和渠道，發(fā)行理財產(chǎn)品。然而，當?shù)乇O(jiān)管部門叫停了村鎮(zhèn)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，此事才暫時擱置。
有此打算的并非只有上述銀行，某券商人士告訴本報記者,銀證合作一般都是通過理財產(chǎn)品完成對接，但村鎮(zhèn)銀行在這方面缺乏經(jīng)驗和實力，銀證合作可以彌補這方面的缺陷，券商涉及產(chǎn)品并負責資金管理，村鎮(zhèn)銀行負責銷售。村鎮(zhèn)銀行議價能力不強，可以降低券商的業(yè)務成本，而村鎮(zhèn)銀行則可獲得客戶和業(yè)務經(jīng)驗。但該人士同時表示，限于實力，村鎮(zhèn)銀行參與銀證合作，只能從第三方存管等最基礎的業(yè)務做起。而在客戶資產(chǎn)理財、資產(chǎn)管理等方面，也只能充當銷售渠道。
上述西部村鎮(zhèn)銀行2012年年報顯示，截至去年底，該行總資產(chǎn)15.15億元，存款余額12.37億元，貸款余額11億元，存貸比已經(jīng)接近90%。吸收存款困難、業(yè)務和盈利渠道單一，是困擾村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的主要難題，絕大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行都面臨著存貸兩難的尷尬局面。
“銀證合作能為村鎮(zhèn)銀行帶來多方面的收益，這也是最近銀證合作火爆的原因?！鄙鲜鋈倘耸空f，無論是第三方存管，還是客戶資產(chǎn)理財和資產(chǎn)管理業(yè)務，主要是面向券商的固定收益業(yè)務，銀行主要充當通道。對于村鎮(zhèn)銀行而言，銀證合作的作用首先體現(xiàn)在對資產(chǎn)負債的拉動上，其次能增加中間業(yè)務收入。
“這些業(yè)務確實對資產(chǎn)負債有一些拉動作用，就算不能轉(zhuǎn)化為存款，至少也能帶來充沛的現(xiàn)金流。”溫州某村鎮(zhèn)銀行行長說。
據(jù)了解，銀證合作的客戶資產(chǎn)理財和資產(chǎn)管理業(yè)務，主要是面向券商的固定收益業(yè)務，銀行主要充當通道。上述深圳村鎮(zhèn)銀行人士稱，此類合作，銀行負責通道，包銷產(chǎn)品，從中賺取手續(xù)費。但就中間收入而言，要遠超第三方存管。
村鎮(zhèn)銀行與券商合作，此前并不缺乏先例。之前的合作方式主要是在村鎮(zhèn)銀行、券商、銀行之間展開，合作內(nèi)容主要是票據(jù)交易。
“銀證合作業(yè)務無論是資產(chǎn)管理，還是客戶資產(chǎn)理財，本質(zhì)上都是純通道業(yè)務?！蹦橙萄芯咳耸扛嬖V本報記者，具體操作上，主要有兩種模式，一種是由銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，資金委托券商管理，包括已被叫停的票據(jù)買斷式業(yè)務都屬于此類；一種是券商通過資管業(yè)務部門，參與產(chǎn)品設計和運行。
事實上，此類業(yè)務對銀行的客戶質(zhì)量和數(shù)量的要求都非常高，其兩端面向的都是大客戶，村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)規(guī)模小，而且具備相應資金實力的大客戶數(shù)量也非常有限。上述券商研究人士認為，從眼下此類業(yè)務的運作模式來看，村鎮(zhèn)銀行背后可能有大銀行作為支撐。換言之，村鎮(zhèn)銀行參與此類業(yè)務，可能為背后的母行或其他大銀行充當通道。
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