村鎮(zhèn)銀行的神經(jīng)充斥著銀證合作，已有村鎮(zhèn)銀行試圖加入這一“游戲”。多位業(yè)內(nèi)人士向本報(bào)記者分析，銀證合作可以幫助村鎮(zhèn)銀行拉動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，并增加收入來(lái)源。但從以往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)避免淪為大銀行曲線投放信貸的通道。
上述西部村鎮(zhèn)銀行人士向本報(bào)記者透露，根據(jù)合作協(xié)議，該行與某券商合作的范圍包括銀證第三方存管、客戶(hù)資產(chǎn)理財(cái)、資金結(jié)算、資產(chǎn)管理等多個(gè)方面。此外，客戶(hù)經(jīng)理駐點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)、金融知識(shí)培訓(xùn)亦將進(jìn)行深度合作。雙方近日已經(jīng)正式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。溫州一家村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)告訴本報(bào)記者，該行也在和券商接觸，原本準(zhǔn)備借助券商的人才和渠道，發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。然而，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)叫停了村鎮(zhèn)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，此事才暫時(shí)擱置。
有此打算的并非只有上述銀行，某券商人士告訴本報(bào)記者,銀證合作一般都是通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品完成對(duì)接，但村鎮(zhèn)銀行在這方面缺乏經(jīng)驗(yàn)和實(shí)力，銀證合作可以彌補(bǔ)這方面的缺陷，券商涉及產(chǎn)品并負(fù)責(zé)資金管理，村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)銷(xiāo)售。村鎮(zhèn)銀行議價(jià)能力不強(qiáng)，可以降低券商的業(yè)務(wù)成本，而村鎮(zhèn)銀行則可獲得客戶(hù)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。但該人士同時(shí)表示，限于實(shí)力，村鎮(zhèn)銀行參與銀證合作，只能從第三方存管等最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)做起。而在客戶(hù)資產(chǎn)理財(cái)、資產(chǎn)管理等方面，也只能充當(dāng)銷(xiāo)售渠道。
上述西部村鎮(zhèn)銀行2012年年報(bào)顯示，截至去年底，該行總資產(chǎn)15.15億元，存款余額12.37億元，貸款余額11億元，存貸比已經(jīng)接近90%。吸收存款困難、業(yè)務(wù)和盈利渠道單一，是困擾村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的主要難題，絕大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行都面臨著存貸兩難的尷尬局面。
“銀證合作能為村鎮(zhèn)銀行帶來(lái)多方面的收益，這也是最近銀證合作火爆的原因?！鄙鲜鋈倘耸空f(shuō)，無(wú)論是第三方存管，還是客戶(hù)資產(chǎn)理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，主要是面向券商的固定收益業(yè)務(wù)，銀行主要充當(dāng)通道。對(duì)于村鎮(zhèn)銀行而言，銀證合作的作用首先體現(xiàn)在對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的拉動(dòng)上，其次能增加中間業(yè)務(wù)收入。
“這些業(yè)務(wù)確實(shí)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債有一些拉動(dòng)作用，就算不能轉(zhuǎn)化為存款，至少也能帶來(lái)充沛的現(xiàn)金流。”溫州某村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)說(shuō)。
據(jù)了解，銀證合作的客戶(hù)資產(chǎn)理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，主要是面向券商的固定收益業(yè)務(wù)，銀行主要充當(dāng)通道。上述深圳村鎮(zhèn)銀行人士稱(chēng)，此類(lèi)合作，銀行負(fù)責(zé)通道，包銷(xiāo)產(chǎn)品，從中賺取手續(xù)費(fèi)。但就中間收入而言，要遠(yuǎn)超第三方存管。
村鎮(zhèn)銀行與券商合作，此前并不缺乏先例。之前的合作方式主要是在村鎮(zhèn)銀行、券商、銀行之間展開(kāi)，合作內(nèi)容主要是票據(jù)交易。
“銀證合作業(yè)務(wù)無(wú)論是資產(chǎn)管理，還是客戶(hù)資產(chǎn)理財(cái)，本質(zhì)上都是純通道業(yè)務(wù)?！蹦橙萄芯咳耸扛嬖V本報(bào)記者，具體操作上，主要有兩種模式，一種是由銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，資金委托券商管理，包括已被叫停的票據(jù)買(mǎi)斷式業(yè)務(wù)都屬于此類(lèi)；一種是券商通過(guò)資管業(yè)務(wù)部門(mén)，參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)行。
事實(shí)上，此類(lèi)業(yè)務(wù)對(duì)銀行的客戶(hù)質(zhì)量和數(shù)量的要求都非常高，其兩端面向的都是大客戶(hù)，村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)規(guī)模小，而且具備相應(yīng)資金實(shí)力的大客戶(hù)數(shù)量也非常有限。上述券商研究人士認(rèn)為，從眼下此類(lèi)業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行背后可能有大銀行作為支撐。換言之，村鎮(zhèn)銀行參與此類(lèi)業(yè)務(wù)，可能為背后的母行或其他大銀行充當(dāng)通道。
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