此前憑密交易無保障
市民在辦理信用卡時(shí)，會(huì)遇到這樣一條條款，“信用卡掛失前××小時(shí)，失卡全保障”，即持卡人在遺失信用卡后，若在第一時(shí)間向銀行申請(qǐng)掛失，則掛失前一定時(shí)間內(nèi)因被人盜刷而造成的損失可由銀行部分或全額賠付。這就是我們所說的“失卡保障”理賠，但是這種保障方式主要針對(duì)的是沒有設(shè)置交易密碼、僅憑簽名支付的信用卡，如果信用卡交易時(shí)使用了密碼，即使最后被證實(shí)盜刷，持卡人則無法享受。
對(duì)此，銀行信用卡部門的專業(yè)人士透露，簽名卡的“失卡保護(hù)”也并非“一呼百應(yīng)”。因?yàn)椤笆ЭūＷo(hù)”一般只保護(hù)在針對(duì)規(guī)定的時(shí)間內(nèi)、規(guī)定的限額內(nèi)發(fā)生的盜刷才能進(jìn)行賠償。銀行一般只能讓持卡人免去掛失前48小時(shí)內(nèi)的被盜用損失。在賠付金額上，各家銀行普通卡保障額多在5000元至1萬元之間。并且，絕大多數(shù)銀行只針對(duì)POS機(jī)刷卡消費(fèi)賠償，而通過網(wǎng)絡(luò)、電話和ATM機(jī)發(fā)生的盜刷則不在賠償范圍之內(nèi)。
銀行試水憑密交易全賠付 交易類型無限制
使用密碼交易無保障的情況，導(dǎo)致不少持卡人紛紛取消自己的信用卡密碼，甚至在卡片辦理初期就不設(shè)置密碼，但是這種取消密碼交易的方式本身就存在一定不安全因素。
據(jù)記者獲悉，有銀行信用卡中心推出了一款新產(chǎn)品，可以保障信用卡客戶中使用密碼的客戶。該項(xiàng)“交易安全衛(wèi)士”服務(wù)將全面擴(kuò)展信用卡被盜刷后的賠付范圍。無論卡片被測(cè)錄偽造、被竊取信息，還是遺失被盜而發(fā)生的資金損失，持卡人均可提出理賠申請(qǐng)。一旦銀行調(diào)查確認(rèn)非本人主動(dòng)參與的盜刷交易，將為持卡人提供全額賠付保障，并且保障范圍不受密碼驗(yàn)證方式的限制。
推出此項(xiàng)服務(wù)的廣發(fā)銀行相關(guān)工作人員表示，“卡片設(shè)置密碼實(shí)際上對(duì)持卡人是一種非常有效的保護(hù)，但‘憑密’不保障卻讓持卡人在設(shè)置密碼時(shí)卻步，我們本著給更安全保障的理念，推出了信用卡憑密交易被盜刷也理賠的功能。”
據(jù)了解，“交易安全衛(wèi)士”的保障范圍不僅包含了憑密交易被盜刷的情況，且賠付范圍還不限交易類型。因信用卡被復(fù)制導(dǎo)致的偽造卡盜刷、卡片信息不慎泄露導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)或MOTO無卡盜用以及卡片遺失或被盜導(dǎo)致的盜刷等均可獲得賠付。
記者還了解到，“交易安全衛(wèi)士”并無48小時(shí)內(nèi)需掛失的時(shí)間限制，同時(shí)保障金額沒有特定限額，交易當(dāng)日的卡片信用額度即為保障金額。
此外，該服務(wù)還將實(shí)時(shí)向持卡人提供交易金額的實(shí)時(shí)短信提示，對(duì)于額度不足、使用率受限、密碼錯(cuò)誤等失敗的交易嘗試，該服務(wù)也提供實(shí)時(shí)的用卡指引。這無疑能使持卡人及時(shí)獲知交易信息從而更好地保障資金安全，并帶來更為全面的用卡保障。
目前，“交易安全衛(wèi)士”服務(wù)適合所有廣發(fā)信用卡，持卡人可隨時(shí)申請(qǐng)開通此服務(wù)。不過，銀行客戶辦理此項(xiàng)服務(wù)，每月會(huì)被收取4元的服務(wù)費(fèi)。
對(duì)于目前有銀行推出信用卡“憑密交易”被盜刷全賠的業(yè)務(wù)，湖南金州律師事務(wù)所劉小嬌律師表示，“銀行攬責(zé)任上身，在為持卡人提供一定的用卡安全保障的同時(shí)，又可以增加信用卡的收入來源，一舉兩得。而4元/月的費(fèi)用，也是無可厚非，因?yàn)檫@項(xiàng)服務(wù)并非強(qiáng)制提供，持卡人完全可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇?！?
隨著廣發(fā)的推出，憑密交易盜刷全賠付的條款或成趨勢(shì)，國(guó)有銀行的金融理財(cái)師認(rèn)為，盡管目前該項(xiàng)服務(wù)的市場(chǎng)反應(yīng)仍未可知，但由于多數(shù)國(guó)人在使用信用卡時(shí)都更傾向于選擇密碼交易，所以這種服務(wù)更適應(yīng)市場(chǎng)需求，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)下，其它銀行模仿跟進(jìn)的可能性比較大。
小貼士
卡被盜刷后請(qǐng)分三步走
廣發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒廣大持卡人，為了保證資金安全，當(dāng)卡片出現(xiàn)被盜刷的情況后，持卡人應(yīng)立即掛失并同時(shí)前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案，及時(shí)采取三步緊急措施。
第一步：掛失。持卡人在發(fā)現(xiàn)卡片被盜后應(yīng)立即致電客服熱線辦理掛失手續(xù)，并查詢卡片是否有被盜交易。
第二步：報(bào)案。確認(rèn)信用卡被盜刷后，應(yīng)立即到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案。
第三步：理賠。如持卡人辦理了“交易安全衛(wèi)士”的服務(wù)，經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案后即可準(zhǔn)備完整的索賠資料快遞至指定地址。
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