某商業(yè)銀行北京分行信用卡中心負(fù)責(zé)人上午告訴記者，目前國內(nèi)銀行在給客戶辦理信用卡時，會有一個統(tǒng)一格式的合約，其中有這樣的條款：提示雙標(biāo)識卡持卡人在境外可以選擇使用銀聯(lián)或Visa等卡組織的網(wǎng)絡(luò)。
而如今，Visa單方面限制雙標(biāo)識卡持卡人選擇銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的做法，將不可避免地使商業(yè)銀行違反具有法律效力的這一合約條款，持卡人可以依據(jù)此條款對發(fā)卡銀行進(jìn)行投訴甚至是法律訴訟。如果Visa堅(jiān)持目前封堵銀聯(lián)的舉措，銀行被訴訟的風(fēng)險從理論上看不可避免。
據(jù)了解，與其它卡組織網(wǎng)絡(luò)相比，目前通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)或取款，持卡人更省錢，因?yàn)闊o需支付1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)；使用銀聯(lián)卡在銀聯(lián)境外ATM機(jī)上取款，手續(xù)費(fèi)相對較低。
而如果刷Visa通道，比如在香港，港幣首先要兌換成美元，美元再兌換成人民幣，相當(dāng)于兩次換匯，會產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。同時，如果匯率波動明顯，持卡人在還款時可能還要遭遇匯率損失。
此外，Visa禁止雙標(biāo)識卡走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，還可能造成持卡人無法享受信用卡的一些附加功能和增值服務(wù)，例如信用卡分期付款等。
新聞回放Visa“封殺”銀聯(lián)境外通道
Visa近日向全球合作銀行發(fā)函，要求從今年8月1日起，凡是在中國內(nèi)地以外的國家或地區(qū)受理帶Visa標(biāo)識的雙幣信用卡時，不論是刷卡消費(fèi)還是取現(xiàn)，持卡人都不得走中國銀聯(lián)的清算通道。
否則，Visa將重罰收單銀行，第一次罰款5萬美元。如果再犯，每月將罰款2.5萬美元。
各方回應(yīng)
銀聯(lián)：Visa無權(quán)限制支付通道
對此，中國銀聯(lián)表示，“銀聯(lián)、Visa”雙標(biāo)識卡不是純粹的單品牌銀行卡，標(biāo)識雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù)，這也直接關(guān)系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對持卡人的承諾等。
銀聯(lián)表示，任何一方都無權(quán)單獨(dú)對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。
Visa：有權(quán)規(guī)定4字頭信用卡支付通道
對于中國銀聯(lián)的這種正式回應(yīng)，Visa中國區(qū)公司事務(wù)總監(jiān)劉婕接受記者采訪時表示，Visa的產(chǎn)品除了在卡片上帶有Visa的品牌標(biāo)識外，還帶有以“4”字開頭的BIN號。
由于Visa已將“4”字開頭的BIN號在國際標(biāo)準(zhǔn)組織ISO進(jìn)行了注冊，因此，如果持卡人選擇了以“4”字開頭的雙幣卡，即意味著選擇了其交易將通過Visa的支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理。
專家：銀聯(lián)目前對封堵缺乏反擊手段
一位熟悉銀聯(lián)的消息人士告訴記者，除了口頭上回應(yīng)，銀聯(lián)近期沒有作出進(jìn)一步舉措的計(jì)劃。
中國人民大學(xué)金融與證券研究所陶長高博士告訴記者，銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈條大致可以分為三個環(huán)節(jié)：發(fā)卡-收單-清算。
對于發(fā)卡銀行來說，在自由市場環(huán)境下，和哪個銀行卡組織合作，完全是出于商業(yè)利益考慮的市場經(jīng)濟(jì)行為。
而據(jù)記者了解，與Visa和Master兩大國際巨頭相比，銀聯(lián)此前給予銀行的“促銷優(yōu)惠”顯得缺乏吸引力。前者會給發(fā)卡行提供各種培訓(xùn)機(jī)會和補(bǔ)貼，還有旅游的機(jī)會，為了增加發(fā)卡量，Visa還有資金的直接支持。
影響分析
超5000萬張信用卡刷卡成本提高
劉婕告訴記者，此次要求走Visa清算通道是4字頭的雙幣信用卡，更常用的以“62”開頭的銀聯(lián)信用卡不受影響。
那么，中國到底有多少4字頭信用卡的持卡人呢？
截至今年3月底，全國累計(jì)發(fā)行信用卡約為1.93億張。根據(jù)銀行方面透露的數(shù)據(jù)，單幣種卡占信用卡發(fā)行總數(shù)的47.4%，雙幣種卡占52.6%，其中“銀聯(lián)、Visa”卡占卡片總數(shù)的27.4%。
這意味著，截至3月底，銀聯(lián)Visa雙幣卡為5288萬張，而這5000多萬張Visa卡在今后出國消費(fèi)時將產(chǎn)生1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
專家提示
中國人民大學(xué)金融與證券研究所陶長高博士提示消費(fèi)者，針對Visa此次限制，消費(fèi)者今后出境可以帶多張信用卡。在能受理“62”開頭或其他非“4”字頭信用卡的地方，優(yōu)先使用該卡會更省錢。
