銀聯(lián)暗指不會“以牙還牙”
針對Visa“封殺”銀聯(lián)雙幣卡海外通道之舉，中國銀聯(lián)昨日向羊城晚報作出書面回應稱，雙幣卡的任何一方都無權(quán)單獨對持卡人選擇境外支付通道作出限制，并且聲明：“銀聯(lián)國際網(wǎng)絡不僅可以受理單標識銀聯(lián)卡，也可以受理雙標識銀聯(lián)卡?！毖韵轮猓壳安⑽聪馰isa那樣對雙幣卡的另一方展開“封堵”。
銀聯(lián)相關(guān)負責人昨日接受羊城晚報記者采訪時表示，銀聯(lián)、Visa“雙標識卡不是純粹的單品牌銀行卡，標識雙方均有責任和義務為持卡人提供境外受理服務。任何一方都無權(quán)單獨對持卡人選擇境外支付通道作出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利?！?/p>
封殺成現(xiàn)實 軟肋在BIN號
盡管中國銀聯(lián)指責Visa“無權(quán)”，但國內(nèi)發(fā)行的有Visa標識的雙幣信用卡在國外很多地方不能走銀聯(lián)清算已是既成事實，Visa為何能讓“封殺”順利實現(xiàn)？
對此，中國銀聯(lián)方面稱“不清楚”，但銀行卡業(yè)資深人士向記者揭秘稱，關(guān)鍵在于“BIN號”（即銀行卡開頭字母所代表的號碼）。
“銀行卡組織之間的競爭，很重要的一塊就是卡標準，其中BIN號是核心?！痹撊耸拷忉屨f，根據(jù)國際慣例，在開放的銀行卡市場上，銀行卡交易信息的轉(zhuǎn)接路徑選擇由卡片BIN號決定。誰掌握了BIN號，就掌握了主動權(quán)。也就是說，一個BIN號直接決定收益。國外銀行卡組織也正是通過控制BIN號使用，從而控制跨行交易市場，進而獲得跨行交易收益。
但由于中國銀行卡產(chǎn)業(yè)起步階段大量依賴了Visa、萬事達等國際組織提供技術(shù)支持，使得直到現(xiàn)在國內(nèi)銀行發(fā)行的信用卡大多數(shù)還是雙幣卡，而非銀聯(lián)標準的單幣卡。有數(shù)據(jù)顯示，截至2009年3月底，雙幣卡占到了信用卡總數(shù)的52.6%，而以4字BIN號開頭的“銀聯(lián)Visa卡”又占到了雙幣種卡總數(shù)的50.1%；單幣種銀聯(lián)卡占卡片總數(shù)的45.8%，仍未過半，Visa等國際組織對國內(nèi)信用卡仍掌握了相當?shù)闹鲃訖?quán)。
也正是因為認識到BIN號對銀行卡產(chǎn)業(yè)的重要性，2002年，中國銀聯(lián)代表國內(nèi)各發(fā)卡機構(gòu)，統(tǒng)一向國際標準化組織（ISO）申請了具有完全自主知識產(chǎn)權(quán)的“62”字頭BIN號，并希望其成為發(fā)行人民幣卡的統(tǒng)一標準。近一兩年銀聯(lián)基本主推“6”字頭銀聯(lián)標準卡，其用意也是為擺脫對國際卡組織的依賴和由此產(chǎn)生的制約。
國際規(guī)則或現(xiàn)雙幣卡糾紛真空
Visa此次堵截銀聯(lián)，也正是攥住BIN號說事，這從國際規(guī)則的表面來看，似乎站得住腳。但既然雙幣卡上有銀聯(lián)標識，是否意味著銀聯(lián)同樣擁有相關(guān)權(quán)利？
中國銀聯(lián)顯然是這么認為的。但有第三方國際卡組織人士指出，雙幣卡上有銀聯(lián)標識，是因為中國大陸不對外資開放銀行卡清算業(yè)務，雙幣卡在境內(nèi)使用時必須走銀聯(lián)通道所致。雙幣卡本質(zhì)仍需受國際規(guī)則約束，“4”字頭卡應當遵守Visa規(guī)則，“5”字頭卡應當遵守萬事達規(guī)則，“6”字頭當然遵守銀聯(lián)規(guī)則。
對上述說法，業(yè)內(nèi)人士并不完全贊同?！癇IN號的確有國際規(guī)則，但當初推出雙幣卡必然是有利益互換在里面，如果因為利益糾紛就用國際規(guī)則來強壓，就有些霸道了?！?/p>
更有人士擔憂，Visa的做法如果被其他國際卡組織紛紛仿效，勢必對持卡人造成更不利的影響。盡管現(xiàn)在萬事達、美國運通、日本JCB等其他一些國際卡組織并未表態(tài)會跟進，但“如果此次事件不能得到妥善解決，難保今后不會爆發(fā)更大規(guī)模的封殺事件?！?/p>
然而，遺憾的是，據(jù)記者了解，由于雙幣卡并非國際發(fā)卡主流，在解決糾紛爭端上似乎還并沒有明確規(guī)則，這也給雙幣卡的前景帶來更多不確定因素。
持卡人一邊倒支持銀聯(lián)
Visa與中國銀聯(lián)的這場渠道之爭也引起了不少持卡人的關(guān)注。和幾年前銀聯(lián)要求全面停發(fā)雙幣卡不同的是，這次持卡人幾乎一邊倒地倒向了中國銀聯(lián)。
在某國內(nèi)知名網(wǎng)站發(fā)起的一項“你如何看待Visa和中國銀聯(lián)之爭”的調(diào)查上，有近80%的網(wǎng)友表態(tài)支持中國銀聯(lián)，持卡人已被卷入利益紛爭的漩渦之中。
對此，有評論人士指出，這種封殺只會導致“多輸”———持卡人利益受損、中國銀聯(lián)境外渠道收入下降、Visa持卡人的流失。“Visa封殺中國銀聯(lián)的真正目的，是倒逼中國開放內(nèi)地銀行卡清算渠道，但其損害持卡人利益的方法很值得商榷?！?/p>
該人士認為，Visa應該與中國銀聯(lián)特別是中國金融監(jiān)管機構(gòu)通過磋商來達到目的，而不是動輒拿起封殺“大棒”相威脅。這樣不但達不到目的，還可能引火燒身。而中國銀聯(lián)發(fā)展很快，網(wǎng)絡已延伸到境外90個國家和地區(qū)，很難封殺得住。
但他同時指出，中國銀聯(lián)一邊大力拓展國際市場，另一邊，國內(nèi)卡清算渠道又不開放，“出?！蹦軌蜃叨噙h是一個問號，“畢竟開放是雙方、雙向的，讓利只能是一時而不能是一世?！?/p>
對此，中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授也認為，持續(xù)“冷戰(zhàn)”有害無益，他建議管理層應適時介入。
