保險(xiǎn)理財(cái)投資的五大特點(diǎn)
一、安全性
保險(xiǎn)是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且，保險(xiǎn)合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那么安全了，錢在誰(shuí)口袋里就是誰(shuí)的，錢丟了，就等于破財(cái)。取錢時(shí)忘了密碼，會(huì)帶來(lái)很大麻煩。
二、長(zhǎng)期性
壽險(xiǎn)保單期限短則5年10年，長(zhǎng)則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲(chǔ)蓄是一種短期理財(cái)工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。
三、確定性
確定性是指保單未來(lái)收益可以明確的推算出來(lái)。例如：終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，如果合同約定自被保險(xiǎn)人60歲開始每年領(lǐng)取5萬(wàn)元，那么，當(dāng)被保險(xiǎn)人生存到中國(guó)人平均年齡71歲時(shí)，可以領(lǐng)取60萬(wàn)元，如果生存到84歲，則累計(jì)領(lǐng)取125萬(wàn)元。但是，儲(chǔ)蓄和國(guó)債的未來(lái)本息是不確定的，因?yàn)槔式?jīng)常變動(dòng)。我國(guó)前幾年連續(xù)七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%驟降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。大幅度降息將改變?nèi)藗兊纳罘绞?。例如某人?00萬(wàn)元，在1996年，可以得到近11萬(wàn)元的利息，它可以在什么都不干的情況下過(guò)上令人羨慕的生活。到了1999年以后，100萬(wàn)元存滿一年，只能得到1.8萬(wàn)元，假如這位百萬(wàn)富翁每年的正常生活開銷為10萬(wàn)元，那么11年后，將剩下1.27萬(wàn)元。所以，很多原來(lái)的百萬(wàn)富翁如今不得不繼續(xù)工作。
四、強(qiáng)制性
這里所說(shuō)的強(qiáng)制性不是指政府或保險(xiǎn)公司強(qiáng)制人們參加保險(xiǎn)，而是說(shuō)保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人而言帶有強(qiáng)制理財(cái)?shù)纳省１ＹM(fèi)年年交，而養(yǎng)老金或生存保險(xiǎn)金只能在約定的若干年后領(lǐng)取，一般不能提前領(lǐng)取。如果沒(méi)有強(qiáng)制約束，人們很容易把存折上的錢取出來(lái)以滿足突發(fā)奇想的消費(fèi)或投資。因此，理財(cái)?shù)挠?jì)劃被打破，未來(lái)生活保障可能落空。
五、融資性
對(duì)客戶而言，保險(xiǎn)的融資作用表現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是風(fēng)險(xiǎn)融資，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，其本人或受益人可得到一筆保險(xiǎn)金。例如，對(duì)于30歲左右的年輕人，意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率在0.3%左右，每年繳30元可承擔(dān)1萬(wàn)元限額的傷害保障。住院醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率大致在3%左右，每年繳300元承擔(dān)1萬(wàn)元限額的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷責(zé)任。二是直接融資(指保單質(zhì)押借款功能)。許多保單都有質(zhì)押借款承諾，只要保險(xiǎn)有效期滿兩年以上，被保險(xiǎn)人或投保人即可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款，期限通常是半年，借款額是保單現(xiàn)金價(jià)值的70%左右。
保險(xiǎn)是一種理財(cái)方式，如果能夠合理運(yùn)用，不僅可以使保險(xiǎn)功能進(jìn)行轉(zhuǎn)化，還能夠改善生活的質(zhì)量，充分保障人們的經(jīng)濟(jì)利益。
