今年3月15日，醞釀10年之久的首部征信業(yè)法規(guī)——《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）正式實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)征信業(yè)步入有法可依軌道?！稐l例》的出臺(tái)有什么用？能更好地保護(hù)自己的權(quán)益嗎？今天小編就為大家全面解讀《條例》，讓大家更了解《征信業(yè)管理?xiàng)l例》關(guān)注個(gè)人信用報(bào)告。
征信業(yè)管理從此有法可依
距2002年中國(guó)人民銀行等部委向國(guó)務(wù)院提出制定《信貸征信管理?xiàng)l例》的建議，到2013年《條例》的正式出臺(tái)，醞釀了10年之久的征信業(yè)緊箍咒終于正式公布?！稐l例》的出臺(tái)，被業(yè)內(nèi)人士看做是我國(guó)征信業(yè)發(fā)展史上的一個(gè)里程碑。
征信業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中提供信用信息服務(wù)的行業(yè)。征信機(jī)構(gòu)作為提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個(gè)人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個(gè)人的信用報(bào)告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貸款方、賒銷方、招標(biāo)方、出租方、保險(xiǎn)方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對(duì)方的信用狀況提供便利。
簡(jiǎn)單地說(shuō)，“征信”就是把一個(gè)個(gè)的消費(fèi)者或一個(gè)個(gè)的企業(yè)法人，在各行、各業(yè)、各地進(jìn)行交易的記錄，整合在一起，形成一個(gè)個(gè)企業(yè)或個(gè)人的信用信息報(bào)告，以供需要了解其信用狀況的機(jī)構(gòu)查詢。而征信報(bào)告在申請(qǐng)貸款、辦理出國(guó)手續(xù)，甚至應(yīng)聘崗位時(shí)，都發(fā)揮重要作用。
非法獲取個(gè)人信息受嚴(yán)懲
相信很多人都飽受垃圾短信、陌生電話的騷擾。對(duì)方能說(shuō)出你的名字，有的甚至連年齡、工作單位、你開什么車，銀行存款都知道。這個(gè)時(shí)候您知道，自己的個(gè)人信息被泄露了。
這次，在《條例》中明確規(guī)定，禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人信息包括：禁止采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息；征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息，非法獲取個(gè)人信息將遭到法律嚴(yán)懲。但征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意采集的除外。
如果認(rèn)為您的個(gè)人信息有錯(cuò)誤，該怎么辦？別擔(dān)心，《條例》特別強(qiáng)調(diào)“個(gè)人每年可以兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告”，個(gè)人認(rèn)為信息錯(cuò)誤、遺漏的，可以向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議，異議受理部門應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)處理；個(gè)人認(rèn)為合法權(quán)益受到侵害的，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴，征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)核查處理并限期答復(fù)。個(gè)人對(duì)違反《條例》規(guī)定，侵犯自己合法權(quán)益的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。
以河南為例 4429萬(wàn)個(gè)人有關(guān)信息入庫(kù)
運(yùn)行8年來(lái)，由中國(guó)人民銀行組建、中國(guó)人民銀行征信中心運(yùn)行維護(hù)的我國(guó)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已收錄1800多萬(wàn)戶企業(yè)、8億多個(gè)人的有關(guān)信息，其中河南省已收錄43萬(wàn)戶企業(yè)、4429萬(wàn)個(gè)人的有關(guān)信息。隨著社會(huì)大眾信用意識(shí)的不斷提升，個(gè)人信用報(bào)告關(guān)注度明顯增強(qiáng)，2012年全省共受理個(gè)人信用報(bào)告查詢18萬(wàn)余人次。
眾所周知，信息不對(duì)稱是影響中小企業(yè)融資的一個(gè)重要因素。通過(guò)征信服務(wù)，一方面有助于提高中小企業(yè)的信息透明度，提高中小企業(yè)獲得融資的可能性；另一方面有助于發(fā)展中小企業(yè)的信用價(jià)值，提高其獲得融資的額度，支持有信用、有效益的中小企業(yè)發(fā)展。
與此同時(shí)，商業(yè)銀行可借助中小企業(yè)信用信息資源，尤其是小微企業(yè)所有人信息資源，簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款調(diào)查手續(xù)，在企業(yè)的歷史交易、信用記錄等情況的調(diào)查上節(jié)省時(shí)間。特別是針對(duì)小微企業(yè)可依托信息資源，開發(fā)評(píng)分模型，發(fā)展批量化評(píng)價(jià)、審批，將提高審貸效率，降低交易成本，擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)規(guī)模。
什么是個(gè)人信用報(bào)告
個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過(guò)去信用信息的文件，是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。
中華人民共和國(guó)居民身份證展示了個(gè)人姓名、性別、出生時(shí)間、住址和身份證號(hào)碼等信息，是自然人身份的證明。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)越來(lái)越多，除了需要證明您是誰(shuí)之外，還需要有一個(gè)方便、可信的工具來(lái)說(shuō)明您作為一個(gè)從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人，是否可信、可靠，這個(gè)工具就是個(gè)人信用報(bào)告。它記載了您在以前的信用交易中的表現(xiàn)，可以幫助您的交易伙伴更好地了解您，盡快作出是否與您進(jìn)行交易的決定。
個(gè)人信用報(bào)告在歐美非常普及，幾乎每一個(gè)有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人都有個(gè)人信用報(bào)告，而個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用更是普遍，幾乎滲透到個(gè)人每一項(xiàng)重大的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，包括貸款買房、申請(qǐng)信用卡、買保險(xiǎn)、租房、找工作、享受政府福利等。如果沒(méi)有個(gè)人信用報(bào)告，幾乎是什么事都辦不成的。
個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用日益廣泛，它的作用也越來(lái)越像我們的“居民身份證”，所以人們形象地稱它為“經(jīng)濟(jì)身份證”。
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