信用卡設(shè)置密碼與否，在盜刷發(fā)生之后的責(zé)任承擔(dān)方式迥異，設(shè)置密碼的信用卡一般都不享受銀行的“失卡保障”服務(wù)，不過(guò)這一情況正在改變。廣發(fā)銀行新推出的“交易安全衛(wèi)士”可賠付“憑密交易”盜刷，這一服務(wù)適合所有廣發(fā)信用卡（國(guó)壽卡暫不包含），但普卡及金卡用戶需交納每個(gè)月4元的費(fèi)用。銀行主動(dòng)攬責(zé)任上身，一方面可為持卡人提供一種選擇，另一方面也在能為自己增加信用卡的收入來(lái)源。
“憑密交易” 轉(zhuǎn)移責(zé)任認(rèn)定
信用卡“憑密交易”是否能夠得到銀行理賠保障曾引起業(yè)界廣泛討論。目前國(guó)內(nèi)絕大部分銀行的信用卡都具備安全保障措施，但其中“失卡保障”服務(wù)普遍只針對(duì)不設(shè)密碼的信用卡，即僅限于簽名消費(fèi)，如果信用卡交易時(shí)使用了密碼，即使最后被證實(shí)盜刷，持卡人常常無(wú)法獲得“失卡保障”的理賠服務(wù)。
湖南海天律師事務(wù)所肖紅波律師指出，持卡人通過(guò)設(shè)置密碼的行為，其實(shí)是將銀行在安全上的審視義務(wù)轉(zhuǎn)移到自己的身上，從法律邏輯上說(shuō)，銀行的失卡保障不針對(duì)設(shè)置密碼的信用卡是說(shuō)得過(guò)去的。
因此不少持卡人紛紛取消自己的信用卡密碼，甚至在卡片辦理初期就不設(shè)置密碼。“卡片設(shè)置密碼實(shí)際上對(duì)持卡人是一種非常有效的保護(hù)，但"憑密"不保障卻讓持卡人在設(shè)置密碼時(shí)卻步，如果能在這一方面作出突破，應(yīng)該會(huì)有得到部分持卡人的認(rèn)同?！庇行庞每ㄈ耸空J(rèn)為。
八成持卡人傾向設(shè)置密碼
信用卡最先在國(guó)外誕生，國(guó)際上的信用卡沒(méi)有消費(fèi)密碼，持卡人憑簽名授權(quán)交易。國(guó)內(nèi)第一張真正意義的信用卡是廣發(fā)銀行于1995年發(fā)行的，和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌，也是憑簽名授權(quán)交易。
多數(shù)銀行在隨后推出信用卡時(shí)也都效仿海外簽名制的做法，沒(méi)有密碼。不過(guò)幾年后，由于信用卡使用環(huán)境和老百姓的習(xí)慣方式讓銀行重新增加密碼選擇。有數(shù)據(jù)顯示，目前超過(guò)八成的持卡人都喜歡設(shè)置密碼。
銀行業(yè)人士認(rèn)為，信用卡設(shè)置密碼后，只要持卡人妥善保管密碼，基本上是不會(huì)被盜刷的，而沒(méi)有設(shè)置密碼的卡片，不法分子就可利用復(fù)制卡到處盜刷。國(guó)內(nèi)目前的信用環(huán)境還不夠發(fā)達(dá)，商戶憑借簽名控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力都無(wú)法與海外相提并論，在這種背景下，設(shè)置密碼其實(shí)是加了一層保險(xiǎn)。
而一旦出現(xiàn)盜刷情況，業(yè)內(nèi)專家建議，持卡人應(yīng)立即掛失并同時(shí)前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案，及時(shí)采取三步緊急措施。第一步，掛失。持卡人在發(fā)現(xiàn)卡片被盜后應(yīng)立即致電客服熱線辦理掛失手續(xù)，并查詢卡片是否有被盜交易。第二步，報(bào)案。確認(rèn)信用卡被盜刷后，應(yīng)立即到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案。第三步，理賠。經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案后，持卡人準(zhǔn)備完整的資料向銀行索賠。
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