儲(chǔ)戶借記卡遭盜刷16萬(wàn)元事件近日引發(fā)網(wǎng)絡(luò)熱議。持卡人對(duì)發(fā)生盜刷之后的銀行“冷處理”方式普遍感到不滿，銀行方面則叫屈“密碼保護(hù)不當(dāng)不是銀行的責(zé)任”。業(yè)內(nèi)人士透露，與信用卡相比，借記卡盜刷的金額更大，而風(fēng)險(xiǎn)防范卻沒(méi)有信用卡做得足。
16萬(wàn)元、22萬(wàn)元，如果這樣金額的盜刷事件發(fā)生在自己身上，相信每個(gè)持卡人都會(huì)驚出一身汗。近日，吉先生的一張借記卡在境外被盜刷，金額高達(dá)16萬(wàn)元。今年1月，儲(chǔ)戶張先生發(fā)生的“22萬(wàn)存款不翼而飛”事件也曾引起媒體廣泛關(guān)注，
案例：掛失過(guò)程中仍發(fā)生盜刷
吉先生的遭遇近期成了網(wǎng)絡(luò)熱議的話題。據(jù)吉先生反映，他于3月31日19：24收到銀行的刷卡通知短信，短信內(nèi)容提供他于當(dāng)日19時(shí)23分境外消費(fèi)2499.99英鎊，他隨即撥通銀行電話要求銀行凍結(jié)銀行卡。
不過(guò)吉先生稱(chēng)在銀行客服身份核對(duì)過(guò)程中，仍不斷收到消費(fèi)短信提示音，“雖然我反復(fù)要求立即凍結(jié)我的銀行卡，但最終，仍舊沒(méi)能阻止其后的四筆盜刷消費(fèi)”。吉先生表示，盜刷最后總計(jì)1.7萬(wàn)英鎊（約合人民幣160990元）。
吉先生還透露，當(dāng)他發(fā)現(xiàn)被盜刷的幾筆消費(fèi)仍然處在“預(yù)計(jì)付款”的狀態(tài)時(shí)，他曾抱有希望，“就是說(shuō)錢(qián)還沒(méi)有被劃走，銀行卡上的余額也沒(méi)有發(fā)生變化”，吉先生希望銀行撤銷(xiāo)這幾筆預(yù)授權(quán)消費(fèi)，不過(guò)銀行答復(fù)“錢(qián)肯定是要被劃走的。”
他據(jù)此認(rèn)為，銀行在處理這一事件過(guò)程中存在消極處理的態(tài)度，未能立即凍結(jié)賬戶引致更大損失。
而在今年1月，另一家國(guó)有大行的22萬(wàn)元盜刷事件中，持卡人張先生也認(rèn)為，“銀行沒(méi)有主動(dòng)對(duì)這一事件進(jìn)行任何檢討和追責(zé)，也沒(méi)有對(duì)受害者表示任何道歉和安撫，只是用冷處理的方法將此案移交給警方”。
進(jìn)展：銀行與持卡人將對(duì)簿公堂
銀行方面則表現(xiàn)出無(wú)奈的態(tài)度。對(duì)于吉先生的遭遇，銀行方面回應(yīng)稱(chēng)，持卡人的表述與事實(shí)不符，其銀行卡掛失前，可疑交易均已發(fā)生，不存在不作為或消極處理。銀行方面認(rèn)為，客戶掛失時(shí)，授權(quán)刷卡交易都已發(fā)生。授權(quán)交易產(chǎn)生后，按照國(guó)際銀行卡規(guī)則必須劃款。授權(quán)交易不是預(yù)授權(quán)，而是客戶已授權(quán)后發(fā)生的真實(shí)交易，銀行不能拒付。
銀行業(yè)內(nèi)人士也表示，借記卡不涉及“預(yù)授權(quán)”，一旦交易發(fā)生，金額一般無(wú)法追回?！耙恍┛蛻粢髢鼋Y(jié)對(duì)方賬戶或者將資金返還的訴求，銀行沒(méi)有能力也沒(méi)權(quán)力去做”，這位人士指出，銀行的機(jī)器不能判定交易是否存在欺詐，而凍結(jié)對(duì)方賬戶或返還資金則要有公權(quán)力介入方可實(shí)現(xiàn)。
這樣的回應(yīng)與持卡人的訴求相差較遠(yuǎn)，吉先生透露，其已聘請(qǐng)律師，并向銀行發(fā)出律師函。
業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)
銀行在盜刷事件中表現(xiàn)應(yīng)更積極
類(lèi)似的盜刷案件近期頻頻發(fā)生，并且涉及較大金額。一位銀行零售業(yè)務(wù)部門(mén)的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者透露，與信用卡相比，借記卡上的金額更不可控，“信用卡一般都有透支額度，但借記卡有多少錢(qián)則完全取決于持卡人自己”，這位負(fù)責(zé)人指出，這也就決定了借記卡的盜刷案件中，金額普遍大于信用卡。
并且，信用卡由于涉及到透支銀行的資金，銀行一般都會(huì)采取較多的風(fēng)險(xiǎn)控制措施防止盜刷；而借記卡則因?yàn)橘Y金歸持卡人自己所有，“大多只有密碼一道關(guān)口，如果持卡人密碼保管不當(dāng)造成盜刷，銀行基本沒(méi)有手段防范這樣的風(fēng)險(xiǎn)”。
不過(guò)另一位股份制銀行廣州分行的高管則認(rèn)為，銀行在盜刷事件中應(yīng)該扮演更為積極的角色，工作仍有改善的空間，“如為掛失開(kāi)通綠色通道，盡快凍結(jié)賬戶，確保資金不再流失，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)并不難做到”。
一些銀行也在嘗試大額交易延時(shí)交易機(jī)制，“即發(fā)生大額交易后，要持卡人收到短信并確認(rèn)才確認(rèn)交易”，有國(guó)有大行人士透露，但目前采取這些方式的銀行并不多。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇則認(rèn)為，要依靠科技進(jìn)步來(lái)逐步解決盜刷的問(wèn)題，他認(rèn)為隨著智能芯片卡的普及，盜刷幾率將會(huì)大大降低。
據(jù)悉，目前網(wǎng)購(gòu)詐騙也呈多發(fā)態(tài)勢(shì)，占整個(gè)網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的五成份額。犯罪分子一般采用假冒網(wǎng)店賣(mài)家，以電話或網(wǎng)上即時(shí)通訊工具聯(lián)系買(mǎi)家，并以商品退貨、系統(tǒng)升級(jí)等借口騙取客戶信用卡信息。
銀行信用卡方面的人士建議，在日常生活中保持警惕，不要將重要個(gè)人信息、信用卡信息透露給陌生人，同時(shí)選擇風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控水平高、安全保障系數(shù)高的信用卡作為支付工具。
更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注專(zhuān)業(yè)信貸服務(wù)平臺(tái)——卡寶寶。
