近年越來越多的市民在日常生活中，對信用卡的依賴程度越來越高。各家發(fā)卡銀行在不同項目的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可謂是“五花八門”，同一種服務(wù)，往往不同銀行的服務(wù)收費(fèi)價格相差很大，有的相差10倍以上。與銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)收入相比，銀行方面通過信用卡服務(wù)收費(fèi)勁頭愈發(fā)強(qiáng)烈，信用卡收費(fèi)已經(jīng)成為銀行利潤增長的一大亮點(diǎn)。2013年2月25日國家發(fā)改委發(fā)布了《國家發(fā)展改革委關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知》，然而國家發(fā)改委的通知下發(fā)至今“滿月”，個別銀行卻對分期付款等其他信用卡服務(wù)收費(fèi)又“漲聲響起”，在減收與創(chuàng)收方面，真是“按下葫蘆起來瓢”。
信用卡賬單分期 利差不小
“超前消費(fèi)意識觀”吸引越來越多的年輕人，很多年輕人在某筆大額交易時，由于資金緊張，銀行貸款審批手續(xù)繁瑣這一實(shí)際困難，銀行方面也注意到這一龐大消費(fèi)群體，紛紛推出“賬單分期”這一業(yè)務(wù)來為“捉襟見肘”的消費(fèi)者“解燃眉之急”。所謂賬單分期業(yè)務(wù)，只是將一筆賬單平均分成3至24個月來還款，各大銀行對于這一業(yè)務(wù)也都大打“免息分期”牌，宣稱只會收取“少量手續(xù)費(fèi)”，然而這一手續(xù)費(fèi)，不同銀行間可謂“相差懸殊”。
大學(xué)畢業(yè)參加工作不久的小魏就向記者介紹說：“我大學(xué)畢業(yè)參加工作不久，到了談婚論嫁的年齡，開始對新房進(jìn)行裝修。裝修費(fèi)、家具費(fèi)、電器費(fèi)算下來真是一個不小的數(shù)目，為了不太增加家庭負(fù)擔(dān)，想刷卡消費(fèi)后使用銀行的賬單分期功能。”由于金額較大，每張信用卡的額度也不是太高，小魏就使用了多張銀行信用卡的賬單分期功能。之前對于銀行的賬單分期手續(xù)費(fèi)上調(diào)也是略有耳聞，使用后才發(fā)現(xiàn)不同銀行的賬單分期手續(xù)費(fèi)還真差的不少?！耙荒陮⒔脦讉€百分點(diǎn)了，中間的利差都快趕上同期一年存款利息了?！毙∥赫f。
接到讀者反映后，記者咨詢多家銀行客服查詢銀行的“賬單分期”手續(xù)費(fèi)情況，發(fā)現(xiàn)正如小魏介紹的那樣，不同銀行之間的“賬單分期”手續(xù)費(fèi)相差不少。通過咨詢記者得知，部分銀行的確“高調(diào)”上調(diào)賬單分期手續(xù)費(fèi)。某銀行，3期從2.5%的手續(xù)費(fèi)上調(diào)到2.6%;6期費(fèi)率從3.8%將變?yōu)?.6%;9期5.5%的手續(xù)費(fèi)要變?yōu)?.4%，提升0.9個百分點(diǎn)。而股份制銀行間，同一銀行手續(xù)費(fèi)也存在差異，記者在平安銀行官網(wǎng)看到，該行根據(jù)持卡人實(shí)際用卡情況，12個月分期手續(xù)費(fèi)最低每期為0.64%，最高為每期0.84%。
提取現(xiàn)金手續(xù)費(fèi) 差別巨大
銀行發(fā)行信用卡，通常鼓勵市民刷卡消費(fèi)，不會建議市民提取現(xiàn)金，在銀行規(guī)定的還款期內(nèi)按時按額還清款項，市民通常會享受多達(dá)幾十天的免息期，然而對于提取現(xiàn)金，銀行不但不會對提取金額設(shè)置免息期，還會對于提款金額收取金額不等的手續(xù)費(fèi)。
市民劉女士向記者稱：“由于不經(jīng)常使用信用卡，對于銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也都不太清楚，日前我使用信用卡在提款機(jī)上取了100元現(xiàn)金，等回來收到賬單卻‘大吃一驚’，這100元居然被銀行收取了30元的手續(xù)費(fèi)，還要每天支付萬分之五的利息，銀行收費(fèi)是不是太高了?”接到市民反映，記者咨詢該銀行客服得知，該行使用信用卡在國內(nèi)ATM機(jī)上提取現(xiàn)金，要收取提取金額3%的手續(xù)費(fèi)，最低30元。記者同時查詢其他銀行得知，不同銀行對于提取現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)差額很大，同一銀行對于本地異地、本行跨行等不同形式的提取現(xiàn)金，往往金額也互不相同，手續(xù)費(fèi)相差懸殊。
“溢繳款”為信用卡客戶還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金，該筆款項可增加信用卡的可用額度，或直接用于消費(fèi)還款。但如果客戶想取出自己多還進(jìn)去的溢繳款，不同銀行同樣存在從免費(fèi)到按照提取現(xiàn)金收費(fèi)等不同收費(fèi)方式，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)同樣相差巨大。一旦客戶信用卡丟失，需要及時向客服掛失卡片，并且補(bǔ)發(fā)新卡。不同銀行大都會收取客戶40-60元之間的掛失費(fèi)，個別銀行還會另收補(bǔ)卡費(fèi)用，而有的銀行無論掛失還是補(bǔ)卡均為免費(fèi)。而“超限費(fèi)”“補(bǔ)寄賬單費(fèi)用”等等其他名目收費(fèi)，不同銀行收費(fèi)同樣存在諸多不同之處。
記者通過多家銀行官網(wǎng)查詢銀行收費(fèi)情況，例如國有大型銀行都能在官網(wǎng)首頁中的收費(fèi)名錄中對于該行的各項收費(fèi)項目一一公示，而個別中小銀行官網(wǎng)，記者查找銀行收費(fèi)公示可謂十分困難。
延期還款 彈性究竟有多大
現(xiàn)在越來越多的銀行對于市民在規(guī)定還款期內(nèi)忘記還款，并非惡意拖欠賬單的前提下，會對市民有一個還款“延時期”，只要在銀行延長的幾天內(nèi)將款項還清，同樣視作市民已經(jīng)按時履行還款義務(wù)，并不再收取滯納金和利息等費(fèi)用。然而有的銀行的還款“延時期”卻像一個謎團(tuán)一樣。
日前本報就接到市民王先生反映稱：“我是某國有銀行信用卡客戶，由于日前太忙，把信用卡賬單最后還款日錯過了，想起來時已經(jīng)逾期5天了，于是趕緊給銀行信用卡中心客服打電話，被告知客服已經(jīng)無能為力，該行信用卡賬單延期還款最多為2天，并表示由于我已經(jīng)超出最后還款日還款，銀行會收取相應(yīng)的利息及滯納金。我趕緊跑到柜臺還款，說明情況后柜臺人員卻勸說我不要著急，由于我當(dāng)日是在柜臺還款，還款可以到賬，并且告訴我說該行信用卡可以延期5天還款，應(yīng)該不會收取利息、滯納金等費(fèi)用。我再次撥打該行客服，換了幾位不同工作人員詢問，均被否定該行有5天還款延時期的說法，一致告知該行信用卡最多只可以延長2天還款，并均表示我這次還款已經(jīng)逾期，讓我留心下期賬單的利息及滯納金金額。誰知到了下期賬單時，特意留意一下賬單情況，銀行并未收取滯納金及利息。無意中的晚還款5天未被銀行收取任何費(fèi)用，而所有客服一致口徑對外宣傳‘只能延期2天’，是否剩下的3天就是一個彈性期?”
記者以顧客身份幾次撥打該國有銀行信用卡客服熱線詢問逾期還款是否能夠延長還款期的問題，得到該行統(tǒng)一答案為只能延長2天，如果超過2天銀行會收取利息及滯納金。
記者咨詢金融業(yè)人士得知，通常信用卡還款由于各種還款途徑，系統(tǒng)狀況等不同，銀行會設(shè)置出一個“緩沖期”，但具體各家銀行的實(shí)際還款延時期都不會透露給消費(fèi)者，如果在所謂的“緩沖期”內(nèi)由于各種原因，銀行收取消費(fèi)者的費(fèi)用，銀行往往就會沒有責(zé)任。目前中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡委員會修訂的自律公約將于2013年7月1日起實(shí)施，要求成員單位為持卡人提供“容時服務(wù)”,為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天;持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時還款。
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