有數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)的信用卡發(fā)卡量已經(jīng)突破了3.3億張，授信額度達(dá)到3.49萬(wàn)億元，這個(gè)數(shù)字背后意味著龐大的持卡人群。信用卡除了可以預(yù)先消費(fèi)、方便快捷之外，其使用過(guò)程中消費(fèi)累計(jì)的積分可用于兌換禮品，也一度是銀行發(fā)行信用卡的一大賣點(diǎn)。然而，消費(fèi)者在使用信用卡積分時(shí)，需要注意些什么呢?筆者采訪業(yè)界多位人士，教您善用信用卡積分。
現(xiàn)象：信用卡積分“縮水”
隨著銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)率下調(diào)，不少持卡人發(fā)現(xiàn)信用卡積分“縮水”了。省會(huì)白領(lǐng)蕭霖女士發(fā)現(xiàn)，原本使用招商銀行信用卡660積分就能換一杯星巴克的咖啡，而如今這杯咖啡的兌換已經(jīng)漲到了799積分，按照招商銀行20元人民幣積1分計(jì)算的話，現(xiàn)在消費(fèi)者需要多刷卡消費(fèi)2780元，才能換得一杯星巴克的咖啡。在一家省直事業(yè)單位工作的王女士也感嘆，自己使用光大銀行信用卡差不多四五年了，累計(jì)積了16萬(wàn)積分，從來(lái)沒兌換過(guò)，最近在該銀行網(wǎng)站上看了一下，自己這筆積分只可以兌換到一把小的“瑞士軍刀”。
據(jù)了解，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)2月25日開始下調(diào)，總體下調(diào)幅度在23%至24%。其中，餐飲娛樂類下調(diào)幅度達(dá)37.5%;房產(chǎn)、汽車銷售類則上調(diào)至1.25%，最高封頂漲至80元，這也意味著銀行的刷卡手續(xù)費(fèi)收入將大打折扣。而伴隨著銀行刷卡手續(xù)費(fèi)率的下調(diào)，有持卡人發(fā)現(xiàn)，多家銀行開始在刷卡消費(fèi)積分累計(jì)規(guī)則上做文章。自3月以來(lái)，多家銀行開始調(diào)整信用卡積分規(guī)則，各大銀行紛紛在信用卡官網(wǎng)上公布最新的客戶信用卡消費(fèi)積分累計(jì)的規(guī)則，這些規(guī)則的共同特點(diǎn)是：新增了不計(jì)積分的消費(fèi)類別，同時(shí)信用卡積分累計(jì)的條件變得更加苛刻，也提高了積分兌換禮品的門檻。
據(jù)了解有的銀行對(duì)信用卡消費(fèi)累計(jì)積分的規(guī)則做了調(diào)整：如中行從今年3月1日開始，調(diào)整了白金信用卡交易積分累積規(guī)則，調(diào)整后該卡在境內(nèi)交易每消費(fèi)1元人民幣積1分，在境外消費(fèi)1元人民幣才能積2分。而招行掛出公告，稱加油類、航空類、電信類商戶消費(fèi)將不計(jì)積分。有的銀行對(duì)信用卡積分兌換商品的積分進(jìn)行了調(diào)整：如中國(guó)銀行實(shí)行了洗車新規(guī)，當(dāng)月刷卡累計(jì)滿500元以上，次月可獲贈(zèng)2次1元洗車(限送2次)。而此前，持有中國(guó)銀行信用卡的用戶，每月刷卡消費(fèi)滿100元就可以獲贈(zèng)1元洗車1次，每月最多可送4次。有的銀行更對(duì)信用卡積分做了“封頂”限制：如某股份制銀行將商旅白金卡積分積累規(guī)則調(diào)整為每月積分中多倍贈(zèng)送部分上限為100萬(wàn)分(不含基礎(chǔ)單倍積分)，超出上限部分將不享受多倍積分贈(zèng)送。
注意：積分累計(jì)有限制
“年前我父親曾生病住院將近兩個(gè)月，需要支付將近2萬(wàn)元的治療費(fèi)用，我心想這么一大筆消費(fèi)使用信用卡的話還可以累計(jì)積分，比較劃算。誰(shuí)知道后來(lái)一查，這筆刷卡消費(fèi)根本不能算做積分?！笔?huì)某廣告公司陳女士無(wú)奈地告訴筆者，而與陳女士有同樣遭遇的持卡客戶并不在少數(shù)。
實(shí)際上并非所有的信用卡刷卡消費(fèi)都可以被算做積分，各家銀行也都為信用卡消費(fèi)的積分累計(jì)設(shè)定了不同的規(guī)則。筆者了解到，大部分銀行將購(gòu)房、購(gòu)車、醫(yī)院等大額消費(fèi)排除在積分范圍之外，還有學(xué)校、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)等，也被一些銀行劃入不能積分的“無(wú)效消費(fèi)”行列。
同時(shí)，各行對(duì)于信用卡刷卡消費(fèi)積分的累計(jì)規(guī)則也是不同的。筆者了解到，人民幣消費(fèi)累計(jì)積分規(guī)則中，除招行消費(fèi)20元積1分外，其余銀行均為消費(fèi)1元積1分。美元消費(fèi)累計(jì)積分規(guī)則為：招商銀行消費(fèi)2美元積1分;浦發(fā)銀行消費(fèi)1美元積16分;建行消費(fèi)1美元積10分;工行、農(nóng)行、中行、光大、廣發(fā)、深發(fā)、中信銀行消費(fèi)1美元積8分;民生、興業(yè)、華夏消費(fèi)1美元積7分。
生活中免不了使用信用卡取現(xiàn)，那么取現(xiàn)是否存在積分呢?筆者了解到，中行、中信、招商、興業(yè)、浦發(fā)銀行取現(xiàn)有積分，大部分為取現(xiàn)1元人民幣積累1分;而工行、農(nóng)行、建行、交行、民生、廣發(fā)、深發(fā)、光大、華夏銀行取現(xiàn)則無(wú)積分。
另外，不少使用信用卡進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也不會(huì)被納入積分范圍。省會(huì)業(yè)內(nèi)人士提醒說(shuō)：“在網(wǎng)絡(luò)上消費(fèi)時(shí)，只有使用快捷支付的方式才可以納入信用卡積分，而如果直接使用網(wǎng)銀支付那就不能積分?！?
提醒：積分兌換請(qǐng)留意“保質(zhì)期”
需要注意的是，消費(fèi)者在使用信用卡消費(fèi)累計(jì)積分后，并不是就此可以高枕無(wú)憂，因?yàn)橛行┬庞每ǖ姆e分也是有“保質(zhì)期”的，如果因?yàn)殄e(cuò)過(guò)積分使用的時(shí)間期限而造成積分浪費(fèi)，那可就太不值得了。
據(jù)了解，農(nóng)行、建行、民生、招商、興業(yè)、華夏銀行的信用卡積分永久有效;而工行信用卡和中銀系列信用卡積分有效期為2年;交行和中信部分信用卡積分有效期最短1年，最長(zhǎng)2年;浦發(fā)、光大銀行等信用卡積分有效期為2至5年不等。
王女士在省會(huì)某單位工作，持有一張民生銀行的信用卡，據(jù)王女士介紹，年前民生銀行積分兌換精品奶的活動(dòng)她就錯(cuò)過(guò)了，原因是“不知道有這個(gè)活動(dòng)”。原來(lái)王女士年前因工作繁忙，沒顧得上查看該銀行信用卡積分兌換活動(dòng)的網(wǎng)站，而銀行發(fā)過(guò)一兩次短信，短信中也未具體提醒該如何兌換牛奶，王女士一時(shí)沒留意，就錯(cuò)過(guò)了這個(gè)活動(dòng)?！巴上У?，信用卡積分用來(lái)?yè)Q禮品是好事，可就是沒有提醒，工作一忙起來(lái)哪里顧得上看網(wǎng)站?！蓖跖繜o(wú)奈地說(shuō)道。
隨后，筆者就信用卡積分換禮活動(dòng)銀行是否會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行通知進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前就積分兌換禮品的活動(dòng)，一些銀行是不會(huì)向客戶進(jìn)行短信或電話提醒的，主要還是需要客戶自行登錄信用卡積分活動(dòng)的相關(guān)網(wǎng)站查看活動(dòng)內(nèi)容。
對(duì)此，信用卡達(dá)人白先生建議，將信用卡積分直接當(dāng)錢花也是不錯(cuò)的選擇。比如交行信用卡持卡人每周五至星巴克、肯德基、哈根達(dá)斯門店可以5折積分兌換指定產(chǎn)品，白金卡更享折上8.5折。6400積分兌換星巴克任意中杯飲品，6000積分兌換1份肯德基套餐，6600積分兌換1個(gè)哈根達(dá)斯單球。招行信用卡積分也可以當(dāng)錢花，25積分在屈臣氏等門店可抵扣1元消費(fèi)，20積分在DQ冰雪皇后等門店可抵扣1元消費(fèi)。
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