中國的信用卡發(fā)卡量已經(jīng)突破了3．3億張，授信額度達(dá)到3．49萬億元，這個(gè)數(shù)字背后意味著龐大的持卡人群。信用卡歷來是金融消費(fèi)中投訴最為集中的領(lǐng)域之一，對(duì)于很多消費(fèi)者而言都是“又愛又恨”：在給大家?guī)肀憬萆罘绞降耐瑫r(shí)，多少也夾雜著一些“坑你沒商量”的亂象。盤點(diǎn)一下那些不能不知道的信用卡“潛規(guī)則”，或許能給“信用卡一族”們提個(gè)醒。
其一，積分讓人“空歡喜”
眾多消費(fèi)者當(dāng)年被引入“信用卡一族”都是看中了信用卡刷卡消費(fèi)可以積分，而這些積分可以兌換成不同的禮品、服務(wù)甚至現(xiàn)金。不過這些“看起來很美”的信用卡積分，實(shí)際上有著不少消費(fèi)者不知道的規(guī)則，若不知情很可能就會(huì)“空歡喜一場”。
“之前家人生病住院，要刷一筆3萬的醫(yī)療費(fèi)用，我想這么大筆消費(fèi)如果用信用卡刷還可以累計(jì)積分比較劃算，誰知道后來一查，這筆刷卡消費(fèi)根本不算積分?！鄙虾０最I(lǐng)王小姐無奈地告訴記者。
有同樣遭遇的消費(fèi)者不在少數(shù)，不過還有很多持卡人仍然被“蒙在鼓里”。實(shí)際上，并非所有的信用卡刷卡消費(fèi)都可以積分，各家銀行都為積分設(shè)定了不同的規(guī)則。大部分銀行就把購房、購車等大額消費(fèi)排除在積分范圍之外，還有醫(yī)院、學(xué)校、金融產(chǎn)品及服務(wù)、保險(xiǎn)、證券等，也被一些銀行劃入不能積分的“無效消費(fèi)”行列。
同樣，不少信用卡的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也不納入計(jì)算積分范圍。上海一家股份制銀行信用卡中心人士就告訴記者，“在網(wǎng)絡(luò)上消費(fèi)只有使用快捷支付的方式才可以納入積分，如果直接使用網(wǎng)銀支付那就不能積分。”
除了很多支付不能積分之外，信用卡積分也開始貶值了。某銀行信用卡積分兌換星巴克咖啡從6000分漲到10000分。其實(shí)，從3月份起眾多銀行都紛紛調(diào)整了信用卡積分和兌換規(guī)則。
其二，優(yōu)惠辦卡“餡餅變陷阱”
降低審核門檻，盲目追求發(fā)卡量，發(fā)卡后巧設(shè)收費(fèi)“陷阱”……太多讓消費(fèi)者防不勝防的信用卡收費(fèi)擺在眼前，但消費(fèi)者卻無能為力，一切都是銀行說了算。
最近上海財(cái)經(jīng)大學(xué)的研二學(xué)生姜小慈就遇到了這樣的煩心事，她6年前辦理的銀行卡當(dāng)初承諾同行異地匯款不收任何手續(xù)費(fèi)，可是今年她才發(fā)現(xiàn)，這項(xiàng)當(dāng)年吸引她辦卡的優(yōu)惠“餡餅”已經(jīng)悄然消失。
姜小慈這張只能透支1000元的信用卡是上大學(xué)第一天去辦儲(chǔ)蓄卡時(shí)被網(wǎng)點(diǎn)人員“忽悠”辦理的，當(dāng)時(shí)說這張卡是專門針對(duì)大學(xué)生設(shè)置的學(xué)生卡，不僅同行異地取款不收費(fèi)，異地匯款也不收任何費(fèi)用?！爱?dāng)時(shí)想這樣父母給我匯款就不用收手續(xù)費(fèi)了，就是沖著這個(gè)好處就辦理了一張，可是誰知道今年父母給我匯款時(shí)發(fā)現(xiàn)要收手續(xù)費(fèi)了，打電話到銀行去問才知道從2012年4月份開始，已經(jīng)實(shí)行新的規(guī)則，之前的優(yōu)惠全都取消了?！?/span>
令她憤慨的是，銀行變更了收費(fèi)規(guī)則卻沒有給持卡人發(fā)送任何通知。“沒有了之前承諾的優(yōu)惠，這張卡就沒有任何優(yōu)勢了，每年刷卡消費(fèi)不滿三次還要收年費(fèi)，當(dāng)年的‘餡餅’真的變成了‘陷阱’?！?/span>
其三，存錢容易取錢難
很多“信用卡一族”可能都會(huì)遇到這樣的情況，信用卡還賬的時(shí)候，一不小心就多還了，這時(shí)候若想要把信用卡里多余的存款取出來，那可就要注意了，不少銀行可是要收手續(xù)費(fèi)的。
銀行把這部分“存款”稱作溢存款，是指持卡人本期償還全部應(yīng)還款項(xiàng)后剩余的款項(xiàng)。根據(jù)金融研究機(jī)構(gòu)銀率網(wǎng)的調(diào)查，接近一半的銀行都要對(duì)溢存款取現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)，即使是持卡人存放在信用卡內(nèi)的資金或還款時(shí)多繳的部分，想要取出也要交錢。
在一家電力企業(yè)工作的林先生手上臨時(shí)有1萬塊現(xiàn)金，由于圖方便就近存入了信用卡之中，然而僅僅只是存一下，取出來卻被收了50元手續(xù)費(fèi)。
根據(jù)《2013年銀率網(wǎng)315銀行服務(wù)調(diào)查報(bào)告》，3000多份有效問卷中表示繳納過信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的消費(fèi)者最多，占比達(dá)到46．48％，有30％的消費(fèi)者認(rèn)為銀行收取的信用卡溢存款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)、卡片工本費(fèi)和交易短信通知費(fèi)收費(fèi)偏高。
其四，“入賬時(shí)差”吃掉免息期
對(duì)于“信用卡一族”來說，攜帶現(xiàn)金消費(fèi)遠(yuǎn)不及直接刷信用卡來得便利，況且信用卡的透支額度在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)就相當(dāng)于一筆“免息貸款”。然而在“喜刷刷”之后，到了信用卡還款時(shí)，持卡人可就要注意了。
很多持卡人往往喜歡“搭末班車”，在還款日當(dāng)天才辦理信用卡還款，把免息期用到極致。殊不知，各家銀行的資金到賬日時(shí)間不同，有的銀行要一個(gè)工作日，有的則要2－3個(gè)工作日。因此，那些趕在最后一天才還款的消費(fèi)者們，“一不小心”就會(huì)遇到資金延遲到賬而被罰息的“悲劇”。
一位網(wǎng)友在微博上稱，“廣發(fā)銀行信用卡延遲兩天還款居然被扣546．17元的利息，后來發(fā)現(xiàn)別的銀行都是從還款到期日開始計(jì)息，而廣發(fā)是從入賬日開始計(jì)息，也就是消費(fèi)當(dāng)日起算”。根據(jù)廣發(fā)銀行信用卡發(fā)卡章程，現(xiàn)金透支不享受免息還款期，需從交易日開始按透支利率支付透支利息，直至全額還清透支現(xiàn)金額為止。
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