信用卡的這些收費你都清楚嗎？

     隨著電子支付的日益普及，每個人手上都有多張銀行卡，信用卡通過積分和特約商戶打折能讓大家消費更劃算。但是，你又是否清楚手上這些銀行卡都會產(chǎn)生些什么費用呢？當(dāng)你你每天刷卡、取現(xiàn)，甚至不作為的時候，各種各樣的收費已悄悄地在進(jìn)行。借記卡小額賬戶管理費、信用卡年費、滯納金、超限費、取現(xiàn)手續(xù)費……這些費用怎么才能規(guī)避，你手上的“睡眠卡”是否在不斷消耗你的錢？我們聚焦消費者最關(guān)注的銀行卡收費，通過掃描各家銀行卡的收費情況，給讀者提供實用的精明用卡指引。

　　當(dāng)心睡眠卡年費滾雪球
　　為了推廣銀行卡，目前各家銀行都會設(shè)置一定的免年費政策以吸引消費者辦卡開卡。從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，不少持卡人會沖著首年或前幾年年費減免和禮物贈送去開辦信用卡，但辦卡后卻很容易忘記年費優(yōu)惠期已過，不少已激活的“睡眠卡”成為了年費猛虎。銀行卡專家提醒各位持卡人，要尤其注意辦卡時的免年費承諾時效，以及你手上的已開通卻極少使用的“睡眠卡”。一不留神，這些睡眠卡所產(chǎn)生的年費像雪球般會越滾越大，甚至影響著你的信用記錄。
　　目前，大部分信用卡都有首年免年費政策，如第二年或后幾年可以通過刷卡滿一定次數(shù)或是滿一定金額來減免。不過專家提醒，持卡人需注意各家銀行“首年”的起始時間是如何計算的。如有的銀行從持卡人開卡日算起至次年的當(dāng)天為一年，這一年之內(nèi)免除年費，比如建行、廣發(fā)銀行等。但有些銀行是從審核通過或制卡日開始計算，每年年費金額在制卡日的當(dāng)月的賬單中扣除，如交通銀行、招商銀行等?！叭魪闹瓶ㄈ栈蛘邔徍巳沼嬎?，則持卡人在申請信用卡后第一年內(nèi)沒有開通信用卡，那么首年免年費的優(yōu)惠或就享受不到，而需直接收取年費?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，若持卡人沒有理解清楚，很可能出現(xiàn)開卡后沒使用，年費銀行直接從卡中扣除。不少案例中，持卡人以為卡沒使用過就不關(guān)心，年費產(chǎn)生的額度透一直沒還上，最終影響了其信用記錄。
　　此外，即便是同一個信用卡中心發(fā)行的信用卡，年費標(biāo)準(zhǔn)也會有很大出入。一般銀行卡信用卡普卡年費在100元左右，而金卡年費一般為200元或300元，不少銀行白金卡由于加載了較多的增值服務(wù)，年費會高至千元至幾千元以上，且大部分還不能減免。
　　除了年費，部分銀行還會收取其他的非常規(guī)費用，如“工本費”等，如部分個性化的有個人照片、異性類卡片都有較高的制卡的成本費。類似以上這些花錢買禮品、買服務(wù)的做法實際上都會增加持卡人的用卡成本，在申請時應(yīng)該先衡量一下其中的得失。

　　還了最低還款額全額罰息照算
　　消費了幾千元，即便是20元左右沒有還清，也要全額按照千元來計算每天萬分之五的利息。銀行卡專家提醒持信用卡持卡人，按照目前大部分銀行的規(guī)定，即便是還了最低還款額，依然是要按照全額罰息來計算利息。當(dāng)前真正實行部分罰息的銀行并不多，除了此前一直走在前面的工行以外，目前就只有華夏銀行和民生銀行指定卡種實行“欠多少，罰多少”的政策。
　　陳先生持有某股份制銀行普通信用卡，春節(jié)后他信用卡的賬單日是2月6日，到期還款日為2月26日，在賬單日前陳先生共刷卡透支消費1萬元。其中分別在1月7日刷了5000元和1月10日刷了5000元。2月26日還款日到期時，陳先生只還了9500元，還剩下500元沒有還清?！拔沂窍胫呀?jīng)超過最低還款額很多了，應(yīng)該沒有問題，可是上周的3月6日，下一期賬單日出來的時候，我發(fā)現(xiàn)自己賬上已經(jīng)記錄了244.5元的逾期罰息，500元欠款哪里來那么多的利息呀？”
　　500元沒有還清，就收了近250的利息，銀行罰息究竟是如何計算的呢？南方日報記者咨詢了陳先生信用卡所在的某股份制銀行信用卡部人士，由于該持卡人尚有500元未還清，按照該銀行“全額罰息”的規(guī)定，利息將按該賬單期全額即1萬元，日息0.05%來計算。
　　銀行卡專業(yè)人士提醒，持卡人要注意的是，罰息是從消費后的第一天算起，而并非到期還款日后算起。也就是說，陳先生1月7日刷的第一筆5000元，要算其在從1月8日到下一個還款日即2月26日這段時間每天萬分之五的日利息。而1月10日刷的第二筆5000元，則計算從1月11日開始到2月26日之間的日利息。
　　此外，陳先生在2月26日已還款9500元，還有500元未還，這500元欠款計收從2月27日到3月6日這幾天的日利息每日萬分之五。由于9500元已超過最低還款金額，因此該持卡人不需要交滯納金。也就是說，陳先生月初透支消費一萬，還有500元未還清，到3月6日時，罰息將是
　　5000×50×0.0005=125元
　　5000×47×0.0005=117.5元
　　500×8×0.0005=2元
　　小計:125+117.5+2=244.5元
　　此外，銀行卡人士還提醒持卡人，春節(jié)期間各家銀行為方便持卡人消費，都紛紛臨時提高了額度。臨時提高部分的額度透支是不能享受“賬單分期”的，因此需謹(jǐn)記得超額部分的還款，以免被收取滯納金和罰息。

　　評選總體情況
　　在網(wǎng)上針對銀行卡是否省錢專門設(shè)置了評選，在投票中以及微博點評中，比較受網(wǎng)友青睞的是各家銀行與商家推出的直接消費折扣優(yōu)惠，如廣發(fā)日五折優(yōu)惠、工行推出的10元看電影、平安銀行多項免年費政策等。此外，不少高端白金持卡人也對類似高爾夫卡等增值服務(wù)情有獨鐘此外，目前已有花旗和東亞銀行兩家外資銀行發(fā)行了信用卡，但一如往常，外資行的收費依然是眾多銀行中最高的，雖然服務(wù)較好，但由于各項費用相對較高，開始受到部分網(wǎng)頁“吐槽”。

　　評選點評
　　給 力
　　工行閃酷卡電影10元優(yōu)惠給力
　　隨著近場支付的普及，已經(jīng)有銀行開始推廣非接觸式異性芯片IC卡，并為此推出較大的優(yōu)惠。如近期工商銀行針對看電影需求推出的“工行閃酷卡”10元電影優(yōu)惠就受到了廣大年輕人歡迎。
　　據(jù)了解在其全國各大城市規(guī)定的不同時間段內(nèi)，閃酷卡持卡人支付票款即可在大地院線和保利等享受普通電影票10元/張、3D電影15元/張專享優(yōu)惠價，每卡每日最多購買2張優(yōu)惠影票。
　　據(jù)了解，閃酷卡是工商銀行一種新型產(chǎn)品，類別為個人卡，卡片介質(zhì)為非接觸式芯片卡，是銀聯(lián)品牌人民幣貸記卡的附屬卡，所有支付款項均記入所依附的信用卡賬戶，并按照信用卡還款規(guī)則還款。該種卡可作為“小錢包”直接掛接在 “大錢包”上，在進(jìn)行支付時，無須輸入密碼和簽名，具有快速支付的特性。不過閃酷卡不能辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬和聯(lián)機消費等業(yè)務(wù)，電子現(xiàn)金額度最高不超過1000元。
　　隨著活動參加的影院覆蓋面越來越廣、加上票價優(yōu)惠以及購票方便快捷，工銀閃酷卡“10元觀影”活動受到了很多持卡人的極大歡迎，市場反響熱烈，而在此情況下，工行也延長了工銀閃酷卡“10元觀影”活動。

　　廣發(fā)高爾夫白金卡免費果嶺暢打
　　作為一種高尚、健康的商務(wù)社交運動，高爾夫越來越受到各界精英人士的青睞，也成為各銀行白金信用卡重點開拓的市場之一。為了讓愛好高爾夫運動的持卡人享受更加貼心、尊貴的用卡體驗，廣發(fā)高爾夫白金卡對服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行全面升級，更多省錢優(yōu)惠受到了高端持卡人的熱捧。
　　據(jù)了解，廣發(fā)高爾夫白金卡專為愛好暢打高爾夫球的客戶而設(shè)計，具有特惠果嶺、免費練球等功能。與同業(yè)其他高爾夫白金卡相比，廣發(fā)高爾夫白金卡不論是在覆蓋城市、球場數(shù)量或優(yōu)惠力度等方面,均保持較強競爭力如持卡人可在北京、上海、廣州、深圳等40個城市的70余家高爾夫球場，享受全年不限場次、不限平假日的免果嶺費高爾夫暢打，同時所有時間段均可享受預(yù)訂，其優(yōu)惠力度是同類卡中的行業(yè)之最。
　　除了果嶺免費暢打服務(wù)之外，廣發(fā)高爾夫白金卡還為持卡人提供了全年無限次免費練球的禮遇。廣發(fā)高爾夫白金卡項目負(fù)責(zé)人表示，廣發(fā)高爾夫白金卡有針對性地推出了全年不限次數(shù)免費練球的增值服務(wù)。現(xiàn)在，廣發(fā)高爾夫白金卡持卡人還可享受在國內(nèi)近50個城市中精選的近60家高爾夫練習(xí)場免費練球，持卡人每次可練球2小時/200粒球。
　　某外資公司高管賈先生表示，廣發(fā)高爾夫白金卡升級后可以根據(jù)自己的時間安排自由預(yù)訂，這樣的優(yōu)惠對于高爾夫愛好者來說，無疑是一大福音。其表示，身邊喜歡打高爾夫的朋友們很多都辦了廣發(fā)高爾夫白金卡。

　　不給力
　　花旗信用卡收費高使用不便
　　“雖然服務(wù)還行，但外資銀行信用卡費用能不能降低一些呀~”，在微博的留言中，有網(wǎng)友點評到。記者也從統(tǒng)計中看到，如滯納金、超限費、取現(xiàn)手續(xù)費等，花旗銀行都是各家銀行中收費最高的。如滯納金一項，大部分銀行的信用卡滯納金只收取最低還款額未還部分的5%，最低10-20元人民幣。但花旗銀行信用卡滯納金雖然也是每期最低還款額未還部分的5%，但要求最低收費卻高至人民幣50元（或美元8元），比別的銀行都要高。超限費同樣最低也要50元。
　　此外，北京大學(xué)的一位老師在網(wǎng)上吐槽表示，在辦理了花旗白金卡后，他才發(fā)現(xiàn)花旗的信用卡暫時還不支持網(wǎng)上購物，且機場服務(wù)也不如國內(nèi)其他銀行信用卡給力?！罢脺?zhǔn)備買去荷蘭的機票。打電話問花旗客服，客服告訴我用花旗的卡買才能享受升艙優(yōu)惠，這個情況我只能去機場買票。去機場買票，經(jīng)濟艙的錢足夠在網(wǎng)上買頭等艙的票了?！痹撊耸勘硎?，該白金卡需要用花旗銀行信用卡買的機票才能去貴賓室休息?！鞍捉鹂☉?yīng)該本身就是一種身份的象征，持有花旗白金卡就能進(jìn)去休息這才體現(xiàn)出白金卡的地位。否則，我用‘機場買經(jīng)濟艙的票價’在網(wǎng)上買商務(wù)艙的票，然后去機場貴賓室休息不也可以。要這個卡何用？”

　　招行經(jīng)典白金信用卡年費難免
　　有網(wǎng)友在微博點評中表示，“招商銀行優(yōu)惠少了，還經(jīng)常推銷保險產(chǎn)品?！庇浾邚恼{(diào)查的數(shù)據(jù)看到，在普卡方面事實上招行信用卡收費并不高。不過，在多家銀行的白金卡中，招行的經(jīng)典白金卡年費在所有銀行中是相對比較高的。
　　據(jù)了解，招行經(jīng)典白金卡年費為主卡每年3600元，附屬卡也要2000元。銀行規(guī)定，白金卡由于涉及到銀行前期大量投入及特殊功能等原因，一旦卡片核發(fā)成功，就會向客戶收取一定的費用。這意味著，即便持卡人不開卡年費也照樣要收，銀行卡專家提醒，白金卡的用戶必須記住這一點以免產(chǎn)生高額的費用。此外，招行經(jīng)典白金卡的年費也不能通過刷卡次數(shù)來減免，而必須用積分抵扣，如主卡需要用10000積分來抵扣。

　　部分銀行信用卡收費調(diào)查：