“阿里金融最快將于4月上線信用支付功能?!?月1日,阿里金融相關(guān)負(fù)責(zé)人王彤表示,他同時強調(diào),信用支付并非是支付寶或淘寶的產(chǎn)品,而是阿里金融繼為阿里巴巴旗下的賣家推出阿里小貸之后,專門針對淘寶買家推出的信貸產(chǎn)品。
3月1日同一天,阿里小貸的業(yè)務(wù)也擴張至廣東,并將于年內(nèi)覆蓋全國小微企業(yè)密集地區(qū)。至此,阿里金融的產(chǎn)品實現(xiàn)對買家和賣家客戶群的全覆蓋。金融業(yè)務(wù)的銜枚疾進,顯示出阿里巴巴集團在金融領(lǐng)域的擴張野心。
浙江湖南先試點
與外界認(rèn)為挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的銀行信用卡不同,阿里金融推出信用支付實為搶灘移動支付。
據(jù)阿里金融介紹,公司將根據(jù)淘寶用戶交易數(shù)據(jù),對用戶進行授信,額度初步確定在200元-5000元以內(nèi),信用額度可用于淘寶購物,免年費,用戶可獲得最長38天的免息期,還款日為用戶生日,放款和還款都是通過支付寶通道。
盡管阿里金融強調(diào)信用支付功能是消費信貸,但由于該產(chǎn)品與銀行信用卡高度類似,擁有授信額度和免息日、還款日,還是被視作淘寶人自己的“虛擬信用卡”。由于阿里巴巴集團擁有的龐大客戶群和寶貴的數(shù)據(jù)庫,阿里“虛擬信用卡”或?qū)鹘y(tǒng)銀行造成一定沖擊。
阿里巴巴稱,該信用支付功能將只限制在無線客戶端使用,暫不對PC客戶端開放。
“一方面,一個新產(chǎn)品上線肯定要小范圍的試點,再推廣,地域首批選在浙江和湖南兩省試點。另外,我們也想借此擴大手機無線客戶端的應(yīng)用?!蓖跬Q。無線支付是目前風(fēng)頭正勁的新型支付方式,包括銀行和第三方支付機構(gòu)都積極在此領(lǐng)域跑馬圈地,阿里巴巴此舉也是為布局移動支付搶奪先機。
信用支付看起來是三贏??蛻粼谑褂冒⒗铩疤摂M信用卡”透支購物后,如果在38天免息期內(nèi)使用銀行信用卡還款,則獲得雙重免息期。而在38天免息期之后的利率,阿里金融稱尚待正式上線后確定。而對于淘寶商家來說,開通信用支付不需要任何費用,通過信用支付產(chǎn)生的交易量是增加銷量的好手段。而對阿里巴巴而言,其信貸產(chǎn)品也擴大了客戶群,實現(xiàn)了淘寶買家和阿里賣家的全覆蓋。
針對風(fēng)險控制問題,阿里金融稱,在底層設(shè)計上信用支付和阿里小貸是同一套班子,擁有類似的風(fēng)控、模型和算法,“由于擁有詳細(xì)而完備的客戶歷史交易信息,阿里小貸的不良率不到1%,風(fēng)控水平不比商業(yè)銀行差,信用支付也同樣有良好的風(fēng)控?!?/p>
服務(wù)費:1%左右
信用支付功能將覆蓋8000萬支付寶客戶,阿里金融稱。2月28日,淘寶網(wǎng)賣家的信用支付功能已上線,目前已有130萬家店鋪默認(rèn)開通該功能。所有開通信用支付功能的店鋪,其商品頁會出現(xiàn)相應(yīng)的“信用支付”標(biāo)識。
這也是阿里巴巴的首個消費金融產(chǎn)品,其用途和覆蓋范圍遠超過阿里小貸,盈利前景也將超過阿里小貸。
“信用支付的前景好于阿里小貸,因為理論上來說信用卡的發(fā)卡規(guī)模越大違約率越小,而小額貸款就未必?!遍L期關(guān)注阿里金融的德弘資產(chǎn)總裁陳宇4日對本報稱。 阿里金融將向簽約接受信用支付的商戶每筆信用支付收取服務(wù)費,費率大致與信用卡一致,淘寶和天貓均為1%,目前在優(yōu)惠期費率為0.8%,開通信用支付則是免費。
為吸引淘寶商鋪開通該功能,阿里巴巴稱未來將把用戶數(shù)據(jù)開放共享給商戶,并舉例稱信用支付將為商戶帶來約40%的交易量增長。淘寶網(wǎng)上的官方公告顯示,以一個月交易量80萬元的商鋪為例,開通信用支付后,預(yù)計將增加32萬元的月交易量,而以目前0.8%的優(yōu)惠費率計,商戶只需要額外支付2560元(32萬×0.8%)。
作為非金融機構(gòu),阿里集團并不具備吸儲的功能,信用支付產(chǎn)品的資金來源則是來自合作的銀行和其它金融機構(gòu)。
盡管提供資金的合作銀行可從中獲得一定的費用,但由于銀行自身信用卡業(yè)務(wù)的利潤率逐漸被壓縮,銀行也面臨提高信用卡利息收入占比的壓力,其是否有長期動力提供給阿里金融資金尚待觀察。
信用支付
近日,阿里巴巴推出的一款“信用支付”產(chǎn)品,這項名為“信用支付”的金融服務(wù)產(chǎn)品即將上線,支付寶將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)進行授信,信用額度可用于在淘寶等購物支付,換句話說,支付寶相當(dāng)于一張為每個用戶度身打造的“虛擬信用卡”。
據(jù)了解,“信用支付”功能將覆蓋所有8000萬支付寶用戶,目前阿里金融已開始對相關(guān)數(shù)據(jù)進行初始化收集和分析,主要包括注冊時間長短、網(wǎng)上消費不良記錄、實名認(rèn)證、買家信用等級等核心指標(biāo),并根據(jù)用戶的資質(zhì)分成不同的層級,并決定最后的授信額度,最低為200元,最高可達5000元,相當(dāng)于一張普通信用卡的透支額度。
目前“信用支付”功能正在進行上線測試前最后的對接和籌備工作,正式上線或?qū)⒃?個月以后。3月1日,淘寶網(wǎng)的“信用支付”賣家簽約功能已提前上線,目前已經(jīng)有130萬家店鋪默認(rèn)開通。
據(jù)內(nèi)部人士透露,目前支付寶方面正在尋求商戶支持該項金融產(chǎn)品,但尚未有具體的名單和數(shù)據(jù)。未來,所有開通“信用支付”功能的賣家,商品頁都會出現(xiàn)相應(yīng)的LOGO,消費者只有在開通此功能的商戶處才可申請“信用支付”。
對此,有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為支付寶“虛擬信用卡”真的來了,將直接挑戰(zhàn)銀行的信用卡業(yè)務(wù)。但也有分析指出,目前該款產(chǎn)品應(yīng)用較為有限,尚不能真正影響銀行信用卡。