如今，使用信用卡出游購物已成為普遍的一種消費(fèi)習(xí)慣，春節(jié)期間，許多人集中購物都不約而同地選擇了信用卡付款。然而，信用卡在暫時(shí)緩解經(jīng)濟(jì)壓力的同時(shí)，也暗藏多重風(fēng)險(xiǎn)，一些人在享受信用卡超前消費(fèi)的過程中就不慎淪為了“卡奴”，甚至因缺乏及時(shí)還款意識而面臨刑事處罰。
春節(jié)長假剛剛結(jié)束，北京市房山區(qū)法院法官提示，如果您在節(jié)前曾大量刷信用卡消費(fèi)，節(jié)后切記及時(shí)還款，莫讓“春節(jié)”成“春劫”。
小心辦卡莫當(dāng)“卡奴”
而在銀行內(nèi)部，信用卡的審批程序也遵循著“寬松”的政策，90%的信用卡辦理申請都能得到批準(zhǔn)，信用卡也會在隨后數(shù)十個工作日內(nèi)寄到申請人預(yù)留的地址處。
據(jù)了解，受消費(fèi)觀念的影響，辦理信用卡的人群以25歲-35歲的年輕人為主，這部分人正處于事業(yè)開拓期，在 “房子”、“孩子”、“車子”等多重壓力之下，信用卡的辦理確實(shí)為他們解了不少燃眉之急。可光享受了信用卡的便利，很多持卡的年輕人卻在不知不覺中淪為了“卡奴”，每月領(lǐng)到工資第一件事情就是還上月信用卡的透支額，有時(shí)候刷卡刷多了，還得靠幾張卡相互“倒騰”才能還上。
逾期還款非小事
據(jù)該法官介紹，現(xiàn)實(shí)生活中，惡意透支信用卡的詐騙案件占到詐騙總數(shù)的87.5%，其中像小軍這樣因缺乏還款意識而導(dǎo)致犯罪的亦不在少數(shù)。
據(jù)了解，如果在進(jìn)行信用卡透支消費(fèi)后逾期未還，持卡人就不僅需要償還所欠金額，還需要支付逾期還款所產(chǎn)生的利息和滯納金。一般情況下，逾期利息按照日息萬分之五計(jì)算，并按月計(jì)收復(fù)利，且在發(fā)生逾期還款后還要支付滯納金，一般為最低還款額未還部分的5%。
此外，持卡人還應(yīng)該清楚地知道，如果信用卡透支消費(fèi)金額逾期未還，持卡人將會面臨法律上的糾紛，且根據(jù)《刑法》規(guī)定，惡意透支信用卡5000元以上，并經(jīng)發(fā)卡行催收三個月以上的，就可能構(gòu)成信用卡詐騙罪。即使沒有達(dá)到如此嚴(yán)重的程度，信用卡用戶逾期還款也將會被記入不良信用記錄，當(dāng)其再到銀行辦理其他的信貸業(yè)務(wù)時(shí)，會被要求提供抵押、擔(dān)保，遭遇降低貸款額度，提高貸款利率，甚至拒絕貸款。
“容時(shí)容差”先問明
所謂“容時(shí)服務(wù)”，即為信用卡持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同按時(shí)還款。“容差服務(wù)”針對的則是一些“馬虎”的持卡人，因?yàn)楹苄〉慕痤~造成未足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額(至少為等值人民幣10元)時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款。
有了這兩項(xiàng)規(guī)定，如果持卡人在過了最后還款日后突然想起信用卡還沒還，就能享有補(bǔ)救的機(jī)會，這時(shí)持卡人可以立即打電話給發(fā)卡行的信用卡服務(wù)中心，申請“延期還款”。雖然《公約》要7月才正式實(shí)施，但據(jù)了解，目前交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等不少銀行都已提供了容時(shí)的服務(wù)，一旦申請成功，持卡人就可以獲得2-3天左右的寬限期，在寬限期內(nèi)還款將不會產(chǎn)生利息和滯納金。而建設(shè)銀行、招商銀行、交通銀行等銀行也已經(jīng)對于不足額還款的情況，推行了“容差”政策，允許持卡人有少量未還款項(xiàng)時(shí)視同全額劃款，未償還部分不計(jì)息自動轉(zhuǎn)入下月賬單；但如果未還款項(xiàng)超過銀行“少量未還款項(xiàng)”的標(biāo)準(zhǔn)，則需按每日萬分之五計(jì)息。
需要提醒的是，目前提供“容時(shí)容差”的銀行只有幾家，而《公約》也要到7月之后才實(shí)施，在此之前，信用卡用戶在辦卡時(shí)，還需要向發(fā)卡行問明相關(guān)情況，如果發(fā)卡行未實(shí)施“容時(shí)容差”服務(wù)，那一定要在刷卡消費(fèi)后一定要及時(shí)足額歸還透支款，避免因?yàn)榇笠舛池?fù)高額債務(wù)。
