春節(jié)將至，各家銀行的信用卡兌換禮品活動(dòng)又熱鬧了起來(lái)。然而這兩天，一些市民卻發(fā)現(xiàn)自己攢了許久的刷卡積分莫名其妙地被清零了。究竟是誰(shuí)動(dòng)了我的積分？記者采訪了解到，原來(lái)各家銀行制定的信用卡積分規(guī)則不盡相同。雖然，多數(shù)銀行的信用卡積分是永久有效的，但部分銀行卻存在所謂的“保質(zhì)期”的規(guī)定，一旦持卡人沒(méi)能在有效期內(nèi)使用積分，積分便將“過(guò)期作廢”。
【調(diào)查】積分有效期最易忽視
“平時(shí)我從來(lái)不會(huì)去查到底積了多少分，前兩天心血來(lái)潮想著能不能用積分換兩張電影票看場(chǎng)電影，沒(méi)想到一查居然被清零了。雖然不是什么大損失，但心里多少有點(diǎn)疙瘩?！闭f(shuō)起這事，市民余先生不免有些小郁悶。
就余先生遇上的這樁尷尬事，記者昨日進(jìn)行了一番咨詢。從一位銀行業(yè)內(nèi)人士的口中了解到，原來(lái)信用卡刷卡積分也存在所謂的“保質(zhì)期”。雖說(shuō)目前絕大多數(shù)銀行積分都是永久有效的，但也有個(gè)別銀行的積分存在有效期限定，一般短則兩年，長(zhǎng)則五年。
記者撥打錫城多家銀行的客服熱線后發(fā)現(xiàn)，對(duì)于信用卡積分“保質(zhì)期”，各家銀行的規(guī)定不盡相同。如建行、農(nóng)行、招商、華夏等銀行均表示積分永久有效，只要客戶不銷(xiāo)卡或者到期及時(shí)續(xù)卡，持卡人刷卡消費(fèi)后形成的積分就不會(huì)過(guò)期。而中國(guó)銀行、交通銀行等幾家銀行的有效期為兩年，光大銀行為五年，平安銀行的積分有效期則與信用卡有效期一致。值得一提的是，一旦持卡人未能在有效期內(nèi)消費(fèi)積分，那么根據(jù)部分銀行的規(guī)定，這些積分就將自動(dòng)作廢，且無(wú)法轉(zhuǎn)移到下一個(gè)積分周期使用。
令人尷尬的是，對(duì)于積分“有效期”的規(guī)定，幾乎九成以上的受訪者表示并不知曉。同時(shí)記者還翻看了多家銀行的信用卡電子及紙質(zhì)賬單，發(fā)現(xiàn)對(duì)于積分有效期這一規(guī)定，也缺少必要的提醒。往往持卡人在毫不知情的情況下，積分就被清零了。
【聲音】?jī)稉Q門(mén)檻高客戶頻吐槽
消費(fèi)了兩三萬(wàn)，到頭來(lái)只能換個(gè)十幾元的小東西，采訪中，不少持卡人對(duì)于銀行制定的積分兌換比例的過(guò)高門(mén)檻也頗有微詞。
市民小蔣告訴記者，自己兌換得最多的無(wú)非也就是幾張電影票，其余稍微看得上眼的禮品幾乎都要耗費(fèi)六位數(shù)的積分，實(shí)在不給力。說(shuō)話間，小蔣指著一張某銀行寄來(lái)的兌換品推薦單吐槽起來(lái)，“像這個(gè)公交卡套，卡哇伊買(mǎi)買(mǎi)也就十幾元錢(qián)，但所需的兌換積分竟然接近1萬(wàn)分，換句話說(shuō)就是要刷滿1萬(wàn)元錢(qián)，實(shí)在有些不合理。像一些兒童玩具，更是需要十多萬(wàn)的積分，信用卡刷到過(guò)期也刷不夠這么多積分?！毙∈Y覺(jué)得，既然銀行要通過(guò)積分的方式回饋顧客，拉動(dòng)信用卡消費(fèi)量，就應(yīng)該動(dòng)真格，拿點(diǎn)更有價(jià)值的東西。
記者登錄了幾家銀行的信用卡積分兌換網(wǎng)頁(yè)，的確如小蔣所說(shuō)，兌換的門(mén)檻都挺高。如電吹風(fēng)、面包機(jī)、毛巾、玻璃杯等比較實(shí)用的商品，兌換積分基本都在10000分以上，換取這些禮品，持卡人實(shí)際消費(fèi)數(shù)額需達(dá)數(shù)萬(wàn)、甚至數(shù)十萬(wàn)元之多。
值得一提的是，有刷卡達(dá)人還特別計(jì)算出了各家銀行的“摳門(mén)”程度。根據(jù)計(jì)算，銀行信用卡積分禮品價(jià)值一般是按照刷卡額的0.25%—0.3%制定。也就是說(shuō)刷卡消費(fèi)1萬(wàn)元，最終通過(guò)消費(fèi)積分兌換的禮品價(jià)值在25元至30元之間。其中，最“摳門(mén)”的商品兌換比例竟然高達(dá)1560:1，持卡人需刷卡消費(fèi)近千萬(wàn)元，才能換取一件市場(chǎng)價(jià)格5000多元的禮品，著實(shí)令人汗顏。
【關(guān)注】不少銀行開(kāi)始“動(dòng)真格”
刷卡積分換禮本來(lái)是一件很愉悅的事情，但在如此高的門(mén)檻之下，卻顯得多少有些雞肋，甚至令部分客戶產(chǎn)生了“銀行忽悠人”的負(fù)面情緒。不過(guò)記者注意到，眼下有部分銀行已經(jīng)關(guān)注到客戶對(duì)于現(xiàn)有積分兌換規(guī)則的種種負(fù)面聲音，并開(kāi)始“動(dòng)真格”。
去年，平安銀行(原深圳發(fā)展銀行)便推出過(guò)“積分返現(xiàn)”的活動(dòng)。持卡人平時(shí)刷卡消費(fèi)所累積的積分，可按照一定比例自動(dòng)兌換計(jì)入信用卡中，用于抵沖一部分欠款。這樣的方式與以往“雞肋式”的兌換禮品功能相比，大大提高了積分的實(shí)用性，頗受持卡人青睞。
一些銀行還將目光投向了年輕人最為青睞的網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)。如江蘇、平安、興業(yè)等幾家銀行便可使用信用卡積分抵扣網(wǎng)購(gòu)部分金額，甚至還可以通過(guò)支付寶使用積分實(shí)時(shí)抵現(xiàn)繳納水電煤氣費(fèi)，擺脫了持卡人只能兌換銀行指定商品的局限。
與此同時(shí)，時(shí)下刷卡積分的獲得途徑也較以往更多。通常情況下，只有刷卡消費(fèi)才能獲得信用卡積分，但有銀行已成為了創(chuàng)新“先行者”。如南京銀行、中信銀行就分別推出過(guò)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品和基金可獲積分的信用卡，另有銀行規(guī)定信用卡取現(xiàn)也能積分。當(dāng)然，固定時(shí)間段內(nèi)5倍、10倍積分，以及境外消費(fèi)多倍積分等諸如此類(lèi)的活動(dòng)，如今在銀行間已十分普遍。如此一來(lái)，相當(dāng)于變相降低了持卡人積分兌換禮品的難度，把更大的優(yōu)惠讓給了消費(fèi)者。
【透視】信用卡或成攬客“敲門(mén)磚”
“現(xiàn)在市場(chǎng)上的信用卡種類(lèi)繁多，讓人眼花繚亂，如果想要鎖定客戶，比拼的重點(diǎn)勢(shì)必是刷卡背后的增值服務(wù)?！痹跇I(yè)內(nèi)人士看來(lái)，在贈(zèng)送積分上頻出“大手筆”，實(shí)則反映出各家銀行圍繞信用卡市場(chǎng)展開(kāi)的激烈爭(zhēng)奪。
銀行人士范先生表示，在利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)下，未來(lái)存貸盈利空間將受到多重?cái)D壓，尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，加大中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)力度勢(shì)在必行，而信用卡便是一塊“敲門(mén)磚”。雖然目前來(lái)看，信用卡業(yè)務(wù)在銀行整體盈利中所占的比重依舊較小，前期發(fā)卡的成本也很高，可一旦發(fā)卡量上去了，手續(xù)費(fèi)這塊還是“有利可圖”的。如銀行收取的刷卡手續(xù)費(fèi)，分期付款手續(xù)費(fèi)等，積少成多同樣收益可觀。
但事實(shí)上，銀行更為看重的還不僅限于此。“眾所周知，信用卡每月都要定期還款，否則就會(huì)產(chǎn)生利息和滯納金。有些持卡人嫌麻煩，通常會(huì)辦理一張與信用卡捆綁的借記卡，開(kāi)通每月自動(dòng)還款功能。不知不覺(jué)中，這個(gè)客戶就被銀行套牢了?！狈断壬嬖V記者，通?？蛻粼谝患毅y行同時(shí)擁有三個(gè)業(yè)務(wù)，那么他的忠實(shí)度就比較高了，而信用卡恰恰起到了將客戶領(lǐng)進(jìn)門(mén)的作用。通過(guò)申請(qǐng)一張信用卡，銀行便可借機(jī)將自身的各種業(yè)務(wù)源源不斷地推銷(xiāo)給客戶，最終將其發(fā)展成為一名忠實(shí)客戶。
【鏈接】銀行信用卡規(guī)則對(duì)比
消費(fèi)積分規(guī)則：人民幣：除招商消費(fèi)20元積1分外，其余均為消費(fèi)1元積1分；美元：浦發(fā)消費(fèi)1美元積16分；建行消費(fèi)1美元積10分；中行、光大、廣發(fā)、平安、中信銀行消費(fèi)1美元積8分；興業(yè)、華夏消費(fèi)1美元積7分。取現(xiàn)積分規(guī)則：取現(xiàn)有積分：中行、中信、招商、興業(yè)、浦發(fā)取現(xiàn)無(wú)積分：工行、農(nóng)行、建行、交行、民生、廣發(fā)、平安、光大、華夏積分有效期永久有效：農(nóng)行、建行、民生、招商、興業(yè)、華夏幾年內(nèi)有效：工行信用卡和中銀系列信用卡積分有效期為2年；交行和中信部分信用卡積分有效期最短1年，最長(zhǎng)2年；浦發(fā)、光大銀行等信用卡積分有效期是2-5年不等；廣發(fā)與平安信用卡的積分有效期與卡片有效期一致。(說(shuō)明：本統(tǒng)計(jì)來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)整理，具體規(guī)則可致電各家銀行客服詳細(xì)咨詢)
